我是简丹，一个热爱钻研搞钱的95后撰稿人。
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基金，保险，房产以及无数种搞钱思路...
吾日三省吾身：富否？富否？富否？
下午逛知乎，看到一个话题“如果四十岁你财务自由了，你会去干什么?”
底下的回答千奇百怪：
有人说我要搞学术，这样就可以在课题经费不足的时候自己接济自己了；
也有人想创立一个教派，成为耶稣那样的人，为世界带来曙光；
万万没想到的是，竟然还有人想去郊区买地买设备，然后打铁？
......
当然，也会有人已经实现财务自由，然后凡尔赛一下：
这样的生活太没有干劲了。
1.
每一个用“如果”开头的答主，认真到就像这一天已经到来了一样。
但是，先醒醒。
与其用“如果”造句，还不如努力把“如果”去掉。
这个努力的过程，就是向财务自由靠近的过程。
既然是一个过程，那有捷径可以走吗？
有，基金定投就算是一条。
那什么又叫定投呢？
举个例子，五险一金中的养老保险，就是最普遍的一个定投了。
在能赚钱的时候定期把钱放进去，为的是以后丧失赚钱能力的时候，还能定期有钱可拿。
如果你还是不懂，那就再举一个不那么恰当，但很好懂的例子：
上大学的时候，你妈妈每个月都在1号转一笔固定的生活费过来。
那么你就是你妈妈持有的那个基金，她定期投资，为的是你以后的知恩图报。
说不恰当是因为，中国很多奉献式家长，他们不求回报...
而基金定投的目的，就是为了换取将来的超额回报。
这个回报越多，你离财务自由就越近。
2.
之前在云南打出租车，和司机聊天发现：
他们老一辈的云南人习惯把“赚钱”说成“苦钱”。
因为在他们看来，要想获得money，那就得付出体力，而体力活往往意味着辛苦。
这就是一种思维模式的固化，其实不只是“人能生钱”，“钱也能生钱”。
说到钱生钱，有人最先会想到银行存款利息，但这真的太低了。
利率很难跑赢通胀。
存着存着，然后发现你的钱缩水了。
所以还不如持有一只优质基金，长期定投，才有望跑赢通胀。
除了能够跑赢通胀，帮你早日实现财务自由外，人家还有很多优点：
其一，我们不需要很多钱就可以开始。
它的门槛很低，也可以在无压力的定投中养成储蓄的好习惯。
其二，对时机的要求也不高。
定投是选择一个固定的时间点来投资，不会像股票那样惊心动魄。
也可以避免情绪干扰所导致的冲动性损失。
其三，定投还可以分摊成本。
比如你去买橘子，贵的时候10元一斤，便宜的时候5元一斤。
我们每次都买10元。
贵的时候能买一斤，便宜的时候能买两斤。
这样算下来，平均就6.7元一斤。
在股市上，当你的资产一定时，均价越低，份额就越多。
以后一旦股票涨价，你的资产就能实现飞升。
尤其是在你不断买入，股数越来越多之后。
恭喜，你离财务自由又近了一步。
3.
当然，基金定投并不是随便定一个时间，随便设一个金额，然后长期持有就完事了。
要对自己的情况进行梳理，制定出一个适合自己的定投策略。
比如定投的时间。
对于花钱大手大脚的人来说，最好把时间设定在每个月的发薪日。
工资一到手，马上定投。
至于金额的设定就真的量力而行了。
但也有一个公式可供参考：
把你一个月的收入减去一个月的支出后，剩下的钱的一半用于定投。
为什么是一半？
因为定投是一个长期的投资，放在账面上的资金是不能动的。
所以要预留一半的钱，以备不时之需。
这只是很初级的定投方案，适合投资理财小白。
哪怕你不懂股票、不看财报也可以快速上手。
ps.
如果说财务自由是指不靠工资、不需要每天付出劳动，就可以满足生活需求。
那这很简单，对需求度低的人来说，工作几年存点小钱就可以实现。
但这只能维持很基础的生活。
一旦你多要一点，财务自由的平衡就打破了。
我把这称为弱财务自由，即只能满足当前的生活消费，对未来的风险无抵御能力。
什么是强财务自由呢？
在满足当前生活消费之外，还能拿出足够的钱，为未来可能的风险和消费升级做好准备。
只有实现了这样的强财务自由，你在“如果”后面编的故事，才更有可能实现。
今天先说到这里，后面再展开来讲讲基金方面的一些东西。毕竟我也是入场6年的老基民了。
