对于大多数人来说，理财特指的是保本型理财。毕竟理财的目的是为了获得稳定而较高的收益，如果理着理着连本都给亏了，那这理财不理也罢。

那么我们日常能够进行的，安全边际非常高的，也就是保本型理财有哪些呢？

1，银行存款

银行存款是全中国老百姓心目中最安全的理财方式，其安全程度甚至高于把钱藏在床底下。但银行存款的利率实在是无法入眼。

银行利率最高的是3年定期，也不过才2.75%。当然，现在许多银行都会在此基础上上浮利率，以吸收更多的存款。而且比较小的地区性的银行、股份制银行，常常会上浮的幅度更大。也不失为理财的一种选择，毕竟安全性很强。

2，余额宝及各种宝

余额宝借支付宝之势，一举突破了万亿的体量，让银行为之颤抖。无数人正是因为接触了余额宝之后，才开始跨入理财的门槛。

曾几何时，余额宝一度达到了7%的年化收益，但现在这一切已是过眼烟云，余额宝的年化收益在近期已经降到了2%左右，真正成为了一个只能放余额的地方。

除了余额宝外，还有各种宝，它们都是什么呢？

余额宝的真正名字是“天弘余额宝货币基金”，所以它的本质是一款货币基金。而市场上的各种宝，其本质也都是各个基金公司旗下的货币基金，跟余额宝不存在什么本质区别。（特别注意提防披着XX宝外衣的骗子！）

总结，现在的余额宝或者各种宝，只适合放点零用小钱了，不能再作为理财主阵地了。

附理财小窍门一枚：现在余额宝及微信转出至自己银行卡都要收手续费，而其他基金公司的各种宝是不收的，可以作为自己多张银行卡资金互转的途径。

3，银行理财

如果说余额宝的作用是把每个人都拉进了“理财”这个大门，那么“银行理财”的意义就在于让“理财”这个概念深入人心。

现在去银行存款，常常都会被推荐银行理财产品。目前银行理财的年化收益一般在4%左右，以招行为例。四大行会稍低一些，而地区性的小银行会高一些。

银行理财总体而言是安全的，但网上仍时不时有新闻报道说购买理财产品血本无归的，小伙伴们购买时一定要擦亮眼睛，注意以下这些要素：

1）那个理财经理是不是银行的员工；

2）签订的合同是不是盖了银行的公章；

3）合同上写的是不是理财产品，当心披着理财的投连险或者基金产品。

直接在银行APP上购买，也是避坑的方法之一。

4，国债

国债，相当于国家向你借钱，它的安全系数实际上要高于余额宝和银行理财产品，而且历史也要悠久的多，在早期被叫做“国库券”。它的购买方式相对比较麻烦，以至于有些小伙伴都不知道它的存在。

国债的收益率也比较高：目前3年期国债的年化利率为4%，5年期为4.27%，高于一般的理财产品。

当然，虽然很多年轻小伙伴们不了解国债，但大叔大妈们却是门清。国债一般是定期发行，而且非常抢手，能不能买到全靠抢，所以想购买的小伙伴们，做好跟大妈们挤破头的准备。

国债发行一般有3种形式：记账式、凭证式、电子式。

记账式是在证券市场交易的，暂时可以忽略。

凭证式一般在银行柜台购买，请做好早起排队，跟大妈搏斗的准备。

电子式一般是通过网银购买，相对来说比较方便。

国债的发行时间在国家财政部官网上可以查到，目前是每个月10号发行电子式或凭证式。

5，保险

很多小伙伴一听到保险，第一反应就是骗人的，也很少有人把保险作为理财的手段之一。但从安全性的角度而言，保险的安全性要高于银行理财，高于余额宝，甚至高于银行存款。

事实上，在整个家庭理财计划中，保险对风险的对冲是非常必要的。但在本文中，我只介绍一下在所有险种中，跟理财直接相关的——年金险。

在保险公司推销的各险种中，无论是教育金，还是养老金，无论起什么花里胡哨的名字，其本质都是年金险，通过它合同约定的给付方式，可以直接计算它的年化收益率。当然，保险公司能给的最高年化利率是4%左右，这是国家规定的上限。

年金险的劣势在于流动性极差，当然后期可以通过减保或现价贷款的方式获得流动性。而其优势在于利率固定。将来如果国家基准利率下行，上述各理财产品的收益都会紧随一起下行，而保险不会。而未来，利率下行是大概率的事情。

6，信托

大部分人对信托并不了解，但事实上信托和保险、银行一起，是金融行业的三驾马车。只是它一直在大众面前保持着低调。

信托曾经是刚性兑付的，收益率高达6-10%，但近些年刚兑神话不复存在，但总体而言安全系数还比较高。

但信托的投资门槛是100万起，适合土豪们进行资产配置，我等小工薪阶层只能望而兴叹。

上述除信托外，都可以作为大家日常选择的理财方式，但非常不建议大家一味考虑收益率，流动性也非常重要。

下一篇，我会来谈一下如何进行理财规划。