理财服务是挺纯粹一件事，做的主要是钱生钱的交易，当然，为了促进交易额会给用户一些好处，红包、加息券、积分、实物商品巴拉巴拉…
涉及到钱、积分，总会让人产生一些联想：钱要投进去吧，积分要使用吧，那么实物商品具体怎么和理财业务产生联系呢，挖了几大平台后发现，大概有这么几种玩法：积分商城，0元购，满就送…
当然也会有些平台几乎没有实物商品
拿爱钱进来说，主要通过会员福利、任务奖励、喂猪福利以及一些活动福利发放红包和加息券，除了正常的抽奖活动，没有拿实物商品做文章的奖励。
这样会比较直接，大手笔一点还好，但是自爱钱进的会员体系改版后，投资红包再次缩水，也没有其他形式的奖励，福利相对来说保守。
当然很多平台有实物商品，理财平台为什么要弄实物商品？
-平台有渠道以优势价格与友商达成合作由其代发
-实物交易能拓展平台服务纬度，延长用户行为路径
-实物商品更易感知，能有效提升用户黏性
积分商城或可发展成小电商探索新的盈利模式
代表平台：盈盈理财
结合平台业务，通过积分换购实物商品，看上去是少了现金收入，平台忙活只为了用户满意度，纯积分兑换的可能是这样，但积分结合现金兑换的可能就有盈利空间了~平台少赚点用户少花点，这种模式属盈盈理财做的好，商品种类丰富且兑换方式可积分和现金组合，其他平台少有这么玩的，当然具体的成交量和利润还要看平台实际运营数据。
0元购
有0元购业务的平台挺多的，像拍拍贷、欢乐合家、懒投资、ppmoney、微贷网、小赢理财
0元购是平台拿实物商品抵扣一定现金收益的新型业务模式。达到投资条件后，以0元价格获得商品，可以提早享有心仪物品。
以拍拍贷为例，本质是以实物商品市场价折合等额或多于等额的现金收益，并将这部分收益以实物商品的形式提前放贷给用户。
他家可以全额也可以分期投资，实际上收益是略有缩水的，卖点在于能提前享受，不用另外花钱去买，还能享受部分收益；另外分期也提供了灵活的选择。
以一年期看他们的年化设定：ppmoney1.5，懒投资年化2，微贷网4.8，拍拍贷5.5，年化差匹配商品，各平台匹配规则该是不一样的。
-拍拍贷0元购后有抽奖活动
-懒投资、微贷网有优惠券
-ppmoney有且只有新手专享收益是没缩水的
这种是引导用户先按所需投资额充值后再投资，一笔投资拿礼品，深入去想想：
投资后多久生效呢？他们为0元购搞了和原项目逻辑一致的年化不同的专属项目，项目满标后生效。主要还是看平台这块交易量和计息规则。其中微贷网交易量大项目完成快；ppmoney底层是债权，匹配成功当天开始计息，一般在投资的次日。
项目剩余额度够不够呢？这个项目没有放在前台展示（除了ppmoney），后台是自动匹配原则，这个满了下个顶上，应该不太存在没得投的情况。不过总有特例，底层一样，当实在是狼多肉少了，那么怎么分这块肉呢？个人认为还是应该分给头狼-主营业务。
悄咪咪说上面这种0元购是不推荐的！
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华丽丽分割线下面才是推荐的！
0元购比较良心的当属欢乐合家
他家都是一年期，投资方式通常2-3个规划好的组合，虽然有的低额度的很粗暴的直接强奸收益，但实物商品的市场价或实际收益组合是高于原收益的，很良心。
另外，有注意到，投资较多额度时，0元购的预期年化几乎和产品年化一样，几乎没有打折，相当于白送了。
也会有一些活动，像新手专享额度，电商券抵扣等。
以一年期为例看欢乐合家的年化设定：0，5，10.5，他家这种有可购上限有累计逻辑，也是暗标，不是自动替上新标而是人工来上架，选择这种方式
1）可能是出于灵活控制在售时间和销售数量的需要；
2）可能是不能保证底层资产供应的无奈之举；
3）可能是规范操作减少风险需要；
4）可能是让用户更有掌控感；
说起白送，盈盈理财的满就送活动才是真的白送
收益不打折，投资满就送~ 这个是真真正正的白送了。和欢乐合家不同的在于，欢乐合家的0元购是产品逻辑，盈盈理财的满就送是活动逻辑，力度上来说，还是盈盈最大。当然为了满足运营目标，不同时间的活动可能会设置成梯度力度，新实物首发，新产品首发以及一些大型活动，是力度巅峰。
像盈盈理财这种形式能灵活的适应运营目标，但是每次都要做活动相对来说是有点耗费人力的。满就送的活动运营产品化，听说已经在计划里了~
满就送是0元购的一种，但零元购和积分商城的逻辑是完全不一样的，一个在前的先先享受的，一个随后的安稳的想享受就享受的。
看这些平台，只做一种的肯定会更纯粹，两种都有的应该做出差异化，不然2套逻辑，平台运营着更复杂，用户也要花更多心思琢磨~
1）只做0元购：拍拍贷、懒投资、微贷网；
2）只做积分商城：陆金所、宜贷网；
3）0元购和积分商城都做：欢乐合家、盈盈理财、ppmoney
欢乐合家差异是比较明确的，0元购是实物商品和一些非平台卡券；积分商城是平台卡券：补签卡、加息券、红包。
盈盈理财积分商城和满就送都有卡券和实物商品，积分商城和满就送的实物商品有细微差别，积分商城里更日常、小型，满就送更追随时令和社会热点，也更大型。盈盈理财可以继续保持这种特点将满就送产品化，也可以更进一步往0元购上发展，但一定要平衡好用户利益和业务目标。
ppmoney0元购体量很大，积分商城体量小，两个模块下产品放置也没讲究，是不是就不太好了呢~ 建议做一下两个模块下物品的规则设计！
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