菲儿整个人今天都不好了，血液像沙子在流动，终于堵塞在一起，试图达成一个完美的障碍，积淤在心里成为一块石头，压的她透不过气……中午同事催她一起吃饭，她正在看信用卡账单，之后随手扔在办公桌上，拿着皮夹急忙忙去吃饭了。吃好饭回到办公室感觉气氛很诡异，所有人脸上透着琢磨不透的笑容……
梅子看她坐到位子上，马上走过来阴阳怪气的说：“菲儿，你的LV包包，不是你男朋友送你的生日礼物嘛，怎么还用你的信用卡付款，而且还分了12期，让你自己来还款呢？一直看你背名牌包，用最新款的手机，还以为你男朋友是富二代呢，原来是分期付款买的。看你最近一直不吃饭，究竟是减肥呢？还是没钱吃饭?”梅子那张精致的脸上露出了两个酒窝，满脸都是得体大方的微笑，一脸的关心和重视，而笑容里则充满了轻视和挑衅……
菲儿一张小脸蛋已被粉上了红晕，眼里充满慌乱，她硬咽下去要爆发怒气，轻描淡写的说“嗯，我的信用卡额度高，所以用我的卡刷的。有什么关系，方正每个月都是我负责刷卡，他负责还款。我当然减肥喽，不然我怎么比你瘦20斤，你要是瘦了20斤，你也会有男朋友的！那就不叫齐天大剩了”
“哼”梅子翻了个白眼，扭着走掉了，肚子上的救生圈一颤一颤。
友谊的小船天天翻，今天打了个平手。”
原来中午梅子收了一个快递，顺手到菲儿台子上拿剪刀，正好看到账单，她们两个平时就不合，唇枪舌剑天天上演，友谊的小船天天翻几回。这么好的打击机会，梅子岂肯错过，于是开始了开头的一幕，菲儿算是给自己找了个台阶下了，但是大家那诡异的笑容，其实谁心里都有一本明帐了。
菲儿父母90年代遭遇下岗，后来尽管又就业了，但是年龄大技能单一，所以工资并不高。吃用开销是够用，但是如果支持女儿买奢侈品，那这个想法有点太不实际太奢侈。所以父母对她追名牌一直很无可奈何。
菲儿从小在亲戚中就有种抬不起头的感觉，认为父母赚不到大钱，很坍她台，有种莫名的失落和自卑。所以长大成人上班后，有点近乎偏执的买名牌，一来虚荣矫情，二来也是装门面，在同学，亲戚面前可以炫耀一下。没钱的女人买名牌包，说直白点，就是买了一个装B神器。为了这个包，哪怕不吃饭减肥，哪怕分期付款，都是在所不辞。
梅子的做法有点不厚道，办公室里，姑娘多多有点看不下去，梅子整天尖酸刻薄，飞扬跋扈。于是QQ小窗口菲儿，下班后一起回家。其实就是想安慰一下小姑娘。
下班后两人在咖啡厅落座，多多和菲儿的工资差不多，都是4千多块，因为都是文员，无非做做表格，工作轻松简单，那么相对工资也不高。但是多多是个朴实的姑娘，量力而为从不买奢侈品，简单大方的牛皮女包，她感觉实用又方便。
看她心情不好，多多也不多说，她们平时关系还不错。也会彼此分享心事，所以今天多多，静静的等菲儿开口。
“多多我是否很虚荣？”菲儿声音很低沉。
“菲儿我们差不多同时入职，工资也差不多，你猜猜看我存了多少钱了？”多多避重就轻，没有正面回答她的问题。
“我怎么知道，反正我是月光公主”菲儿敷衍的说了一句。
“菲儿我上班3年，存了5万了，如果不付学费肯定还要多点。”菲儿本来无聊的在搅拌咖啡，听她这么一说，惊奇的看着多多。“真的假的，我自己用每个月都不够用，你怎么可能存下来这么多呢？”
“菲儿我的理财方法，你有兴趣听吗？不需要你节衣缩食，只是合理安排自己的金钱分配就好了。”菲儿看着多多，坐直了放下调羹，认真的掏出了手机“多多，你说我开备忘录记下来。”
“好，菲儿你照做，保证你也可以不但每月可以有结余，而且还可以让你的工资节节开花。”
01
“网站统计：消费观念越前卫，其在未来消费中住房、子女上学和家具装修的比重就越低，而在旅游、汽车、金融投资和进修等方面的比重就越高;节俭型和量入为出型的消费者在未来的消费主要还是住房和子女学业;
“第一我要批评你的消费观念，菲儿你觉得我们拿四千多一个月，背个一万多的包包有必要吗？背个LV我们天天挤地铁，说不定人家还怀疑你买的是A货。因为这和我们的消费水平根本就不般配。在你的内心深处就是想满足一下自己的虚荣心，说白了就是想掩饰下自卑心理，装成自己有钱有能力？至于那些真正有实力买奢侈品的人，他们不叫炫耀，他们只是买了适合自己阶层的恰当物品而已。”菲儿不吭声，但是手机上则快速的记下“消费观念”四个字。
“我们不是不可以买，当然可以买，只是现阶段我们应该把仅有的钱用在刀刃上。以后等我们工资收入提升了，再买包来奖励自己。”菲儿脸上明显的不服气，多多漆黑的大眼睛看了她一眼，笑着说“不服气，那你今天为什么郁闷？”菲儿瞬间流露出了一种自卑的眼神。
“我男朋友也说我虚伪，他根本不同意买奢饰品，所以我自己买了包。可我哪有那么多钱，只好分期还款，另外每个月还要付分期还款的手续费，哪知道这个月苹果又出新款手机，你也懂我的。所以又透支只好重复分期，还有别的消费，算算这个月光光手续费就要五百多块，我也知道这种消费方式不对，可是我控制不了，我买习惯了。”菲儿喃喃的说。
“菲儿，所以我今天就是要和你说，你必须要改正你的消费观，你这种观念从长远来说真的对自己未来的发展有益吗？你自己也不认可透支，那为什么不去改正呢？像你这样消费换来了什么？真的背了一个名牌包，自己就变有钱人了吗？你难道喜欢听梅子这样的冷嘲热讽？”多多一连扔了几个为什么，菲儿的脸就像用一层薄云，将精致的小脸蛋刮成斑驳的红色。
“菲儿，今天你如果分期买电脑，我倒是支持你，因为你可以利用电脑来学习，如果攒钱到位后再买，无疑又要往后推移时间，但是有了信用卡你可以提前消费，从而保证自己提前学习。尽管也要付手续费，但是这个钱很值。同样是消费，在你进入职场的前五年，我们要打造的名牌是自己，通过内在能力的提升，让自己快速适应职场的需求，成为一个斜杠青年。现在你用的是最新款的智能手机，所以你可以下载几个实用的APP去学习，买了就好好利用，不要单一的追剧，刷朋友圈。你要对得起自己支付的高额手续费。
尽管又是老生常谈，菲儿你把顺序搞错了，你现在必须做个自我提升。让自己变成一个奢侈品，这样你才会升职加薪，成为一个有钱人。才会真正变得有实力去消费。”菲儿肯定的点头，手机上又记下了“自我提升”。
02
“说到银行的账单分期，其实里面也有很多名堂的，你知道其中奥妙吗？”
账单分期一般分为两种：收手续费，和官网买免利息免手续费分12期的还款。
菲儿你买手机是在专卖店买好，之后直接账单分期？还是在苹果官网买享受免手续费免利息的分期呢？菲儿一脸茫然，“我就是在商场刷卡买，之后全额还不出，我就直接致电银行800，让客服帮我分期了，还有不收手续费不收利息的，你不说我根本不知道。”
“合理利用信用卡的分期付款功能！但前提是自己有足够的偿还能力”多多前倾了一下，窝在咖啡厅的沙发里的身体，袅袅音乐咖啡香味，两个美少女娓娓而谈。
“举个简单例子：金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。所以千万不要以为你付的手续费便宜，消费之前都要算一笔账的。
如果你的手续费超过0.6%，那年利率还不止15.48%，比这个还要高。这个和房贷等额本息一个原理
可个人住房贷款，等额本息20年，贷款年利率4.2%。所以你说你承担了高于几倍的房贷利息。银行固定一年期存款才多少？这些帐你都有算过吗？”
“我分期买的苹果电脑，我是为了学英语买的，但是我是在银行卡搞活动，官网买电脑，免利息免手续费分12期还款。我不但没有额外支付手续费，还提前为学习提高了便利性。”菲儿眼里充满了佩服，“多多，你好棒，好精明，懂得真多！”
“其实我也是因为要买电脑，所以做了很多功课，一百度才知道，分期还有这么多名堂。所以什么事情都要多个心眼，多思考一下。”多多话锋一转。“菲儿，我下个月准备辞职了，”
“为什么?你现在的工作不是很轻松的吗？”菲儿放下杯子，惊愕的看着多多。
“我一直很喜欢英语，这个你知道的，我外面一直在上课。我报名前还问过你，是否要一起学习？”菲儿记起来了，多多说她所有学科最喜欢英语，所以很喜欢追美剧，一度报名去学习英语口译，菲儿那时候一心想买包包，手里根本就没有多余的钱，所以婉拒了和她一起报名上课。
“菲儿，你知道吗？我在报名口译之前，我追美剧练口语已经有五年了，每天我固定花两小时练习口语，后来在学习过程中我发现自己越来越喜欢英语，所以才又报名开始系统学习，现在我证书已经考出来了，所以很轻松的拿到offer，工资比我们公司高了几个台阶。菲儿我赚的钱都付学费了，但是我成就了自己；你赚的钱都消费了，自己还欠了那么多负债。”菲儿这时才开始认真的看着多多，二人的关系之所以很好，是因为入职时她们作为实习生，同一批培训，年龄相仿，后来又分在一个部门，所以关系还不错。
多多已经褪去了学生气，出落的温文尔雅，落落大方。最主要通过今天的交谈，菲儿明显感觉两人之间的差距，多多理性成熟，问题分析的头头是道。而自己竟然幼稚的想通过买个名牌，来证明自己是有钱人，在名牌的背后，竟然是欠了一屁股债为代价。是的多多说的对，只有自我提升才是人生的奢侈品。菲儿一时之间又感觉很自卑，“多多我现在怎么办？现在再学来得及吗？”
“一个人成熟的重要标志之一就是尊重时间、尊重概率，而且会合理地使用时间，找到适合并喜欢的领域，每天花点时间去学习，天长日久，十年磨一剑。每天每月强制性学习，数年后的你，也定会增值。你必是一个集美貌与智慧于一身的女子。”多多自信的鼓励菲儿
“女人最好的状态是，做一个淡定的女子，明媚从容，不攀附不将就、不迷茫不纠结，以优雅的姿态过自己想要的生活……….”
“好！一起加油…..”
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