在没经历P2P爆雷，投资失败，再加上怀孕无法工作这一系列的变故之前，理财这件事对于我而言就像老师天天念叨：你们要好好学习，不然以后考不上大学……
现在很流行的一个词叫“斜杠青年”，代表着一群正能量，并且在某个领域做出显著成绩的年轻人。
穷则思，思则变，变则通，这就是事物发展的规律，因为变故，才真正对自己进行反思，现在的目标就是：“没活成天生丽质，也要长成天生励志系列”。
那普通人想要实现财务自由，该怎么做呢？首先来看张图：
这张图叫做标准普尔家庭资产象限图，在这张图上，把钱的用途分成了四份：
短期消费、意外重疾保障、保值升值、重在收益。
也就是说，我们一个家庭的钱应该分成以上四个部分，一部分钱用来作为短期消费，平时吃饭逛街买衣服、看电影、偶尔出去旅游一次，钱都从这里出。
另外一部分钱应该用来买保险，剩下的钱可以用来投资，一部分资产追求稳定的收益，不能亏本，而另一部分资金可以用来买股票基金等高风险资产，追求钱生钱。
其实，细心的小伙伴们也看出来了，这个四象限法更适合已经有了一定量资产的家庭来配置。
那么有些会说：我一个上班族没那么多钱，难道我就不能理财了吗？
No no no
接下来这个资产配置法适用人群广，实操性呢相对更强，它就是——IMCI资产配置法。
依据重要程度，从上到下依次来划分自己的资产。
第一：要先配置保险
花多少钱配置保险合适呢？
“双十标准”——就是用年收入的10%来做10年收入的保额
第一个“十”：指购买保险的总保额是年收入的10倍
举个例子：假如，你的家庭年收入是50万，那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万
第二个“十”：则指用年收入的10%来买保险
比如：年收入50万，那么就花50*10%=5万元来买保险。
简单点执行的话，就是按照年收入10%来配置保险。
第二项，预留好大项预算
在半年到一年，你可能需要的大想开支，例如：买房买车，结婚……
敲重点：这些一定要单列出来，这样免得到时候四处筹钱，甚至把处于低谷的投资卖掉，到时候损失巨大，心痛都来不及了。
这部分花销就是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方便随时取用的地方。
第三：日常现金预算
这个费用的确很重要，如果太少，可能难以满足日常出现的意外花费，如果太多，资金就长期处于闲置状态，那么，我们要如何做好这个预算呢？
就是分散放在2-3个账户里的话，同时考虑流动性（取用方便）和收益性。
第四：可投资资产
除去保险，大项现金和日常现金预算之外，
剩下的就是我们的可投资资产，这些资产就是那些三年甚至更长时间内用不到的资产，这些资产可以投资于债权类资产和股权类资产，那么，这些该如何分配比例呢？
首先，进行风险承受能力测算：
基金课中讲过方法：“100-年龄”，25岁，承受能力就是75%
其次，使用可投资资金*风险承受能力比例=可投资
最后，投资股票的资产，有如何分配到股票和指数基金呢？
建议的比例是50:50，可以根据自己的能力进行调整。
其核心原理：就是股票和指数基金都属于股权类资产，长期都能跑赢通货膨胀。
其中呢，股票收益更高，但需要花费更多的时间研究分析股票，并且自己能力要做到可以跑赢市场。
而投资指数基金，不需要分析，不需要选股，跟着定投方法投资，就能取得市场平均水平的收益。
另外，有大额资产的，可以根据自己的实际情况配置一些房产，但是记得哦，占比不要超过投资的40%就好。
了解了这些，我们接下来要做的事就是梳理自己的资产情况：
1、你有几个存钱的地方，分别存了多少钱呢？
2、你买了多少钱的保险？各种投资资产分别有多少呢？
3、你没月的信用卡支出，花呗支出大概多少呢？
4、每月用于买衣服的钱大概有多少呢？
5、你每月可以节余多少呢？
还是那句话：如果连自己的资产、负债、收入、支出都搞不清楚，都不知道自己究竟有多少钱可以真正用来投资，怎么能更好的理财呢？
所以，想要做好资产配置，搞清楚财务状况做起来，如果你还不知道如何开始，那就从每天记账做起。
总之就是在现有情况下减少自己的置装费和休闲娱乐费用，缩减到每月共**元。
增加**元的学习支出，以提升自己的业务能力或者是其他专业能力，以努力提高工资或取得其他兼职收入，获取更多本金的积累。
其次还要注意：保险越早买越好，因为年龄越大，保险的保额越少，保费越高。
【愿我们这些“穷人”都能被温柔以待，走向财务自由的康庄大道】
