对于现在社会来讲，财富在家庭生活中的作用绝对是举足轻重的。正如列夫托尔斯泰那句名言：幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭却各有各的不幸。很难想象，一个每天挣扎在温饱线上的家庭，会有何幸福可言。
那么，我们该怎么创造和积累财富呢？创造财富主要有2种方式，1是劳动收入，这也是我们大多数人的经济来源，我把它称之为第一现金流。比如你上班的工资，兼职跑网约车的收入等，需要你付出劳动和时间的；2就是投资收入，比如自己创办的企业盈利，房子的租金，股票，基金的投资收益等，不需要你付出劳动和时间就可以有稳定现金流的收入，也叫被动收入，这个我称之为第二现金流。再重点强调一下，想成为富人，实现财务自由，一定要有被动收入。给大家分享的内容，也都是围绕如何安全稳定打造第二现金流展开的。如果你现在除了工资，再没有任何其他经济来源了，那你从现在开始，一定要让自己的收入多元化，否则未来很难进入富人的行列。
其实投资理财跟打球很像，打比赛我们都知道，每个队都有前锋，有后卫，前锋负责进攻，后卫负责防守，二者缺一不可，只有双方都配合好，这场比赛才可能取得好的成绩。做投资亦然，也要有攻有守，下面给大家分享一下标准普尔家庭资产象限图（以下简称标准普尔图），如下图：
标准普尔图是美国标准普尔公司，在调查10万家资产长期稳健增长的中产阶级家庭后，得出的一套系统的的家庭资产配置方案。按照这个方案进行资产配置，可以保证家庭财富稳健持续增长。
标准普尔图，把家庭资产分成4个象限。第1象限（要花的钱）和第4象限（保命的钱）属于防守账户，第2象限(生钱的钱)和第3象限（保本升值的钱）属于进攻账户。下面我按照U字型顺序为大家一一进行讲解。
第1象限，要花的钱，也叫消费账户，占家庭资产的10%。一般是家庭3到6个月(我建议是6个月)的生活费。比如，你的家庭一个月的日常开销大概是1万元，那这个账户至少要准备6万。如果未来真发生意外情况（比如失业）了，这个账户至少保证你的家庭，半年的生活是没有任何问题的。相信半年的时间，足够你解决问题了。这个账户关键就是要安全性高且流动性好，随取随用，可以放活期储蓄，余额宝或零钱通里。
第2象限是生钱的钱，也叫投资账户。占家庭资产的30%。主要用于投资股票，基金，房产等，目的是使家庭财富快速增长。特点是高收益，高风险。
第3个象限是保本升值的钱，也叫增值账户。占家庭资产的40%。目的是资产安全稳定增长。特点是安全性高，收益稳定(一般年化收益率不超过6%)。一般用于投资债券，理财险(教育金保险，养老金保险等)或信托。
第4象限是保命的钱，也叫杠杆账户。也是整个家庭资产配置图的核心。占比20%。目的是应付家庭突发的大额开支，主要配置为意外险，医疗险，重疾险和终身寿险。特点是专款专用，以小博大。虽然这个账户最后讲的，但它的重要性绝对是排在第一位的。这个账户也是最容易被很多家庭所忽视的这么说？因为假设没有了这个账户，你这辈子所积累的财富，能否守得住很难说。
举个例子，假如未来家庭有人不幸发生重大疾病(这个概率还是蛮高的，据统计，人一生罹患重大疾病的概率是72.18%)，需要30万到50万的治疗费用，一般人会怎么做？一定想办法筹钱看病，先把股票，基金等都卖了，不够的话银行存款也都取出来，亲戚朋友借点，再不够就真的砸锅卖铁了。这样辛辛苦苦积累多少年的财富，可能就会因为一场大病，一夜回到解放前。这样的悲剧，几乎每天都在上演，朋友圈里各种水滴筹，轻松筹等等，都是活生生的案例。所以，给自己和家人配置好足额的保障，也是家庭资产配置不可或缺的一部分。财务规划的核心，就是保障规划，这是家庭的防火墙。用50万解决50万的问题，说明你有钱。但如果用2万就能解决50万的问题，说明你有智慧。保险就是转嫁风险，以小博大的金融工具，用你能承受的费用帮你扛起未来承受不了的风险。花小钱保大钱，帮你守住现有的财富。
以上就是我们今天讲的内容，标准普尔家庭资产象限图，不仅适用于美国家庭，对中国家庭来说同样适用。它不仅可以帮我们实现财富的增值，还能实现家庭资产的风险转移，保住现有财富，真正做到创富，守富和传富！
