晚上，有朋友问我，存款利率4.96%，存不存？以下就是我的回答。
目前，这个存款利率4.96%是很高的。央行三年期存款基准利率2.75%，存款利率4.96%在2.75%的基础上上浮了1.80倍以上，一万元钱存一年，利息496元。
能给这么高的利率，是有起存金额的，一万元是肯定不行的，一般会是50万元起。50万元存一年，利息24800元，相当于一个月2066.67元。这在一个五六线城市，足够一个人一个月的基本生活开支。
不过定期存款是到期本金和利息一次支取，不是逐月付息的，所以不能只存50万元，而不去工作的。该干啥，还是要去干的。
说完利息，我们再来说说那家银行能给这个利率？
首先我判断这不是工、农、中、建行的存款品种，虽然央妈放开了存贷款利率，但在央妈的指导下，各家银行又组织成立了利率自律机制。
这个组织就是要防止存款恶性竞争，存款利率上浮幅度有共同的约定，机制内成员相互合作又相互监督。
我所在的城市，工农中建四行三年期存款上浮幅度最高是2.75%的1.4倍，是3.85%；三年期大额存单的利率最高是2.75%的1.5倍，是4.125%，这是银行为拉新客放的大招。其他银行的存款利率基本也是这个水平，有时存款，会赠送礼品。
况且，央妈虽然放开了存贷利率，但不代表不监管，大行要有大行担当，要起到存贷利率市场稳定器的作用，所以，传统正规银行的存款利率是不可能上浮过高的，工、农、中、建行的存款利率是没有这个报价的。
下图为工行存款利率。
剩下的就是地方性小微银行、互联网银行，如果这些银行付给你的存款利率是4.96%，那么它吸收的存款要投资出去，至少投资回报率要大于4.96%，否则会亏损。
而要达到这个目标，它的投资回报率大约要在10%以上（4.96%+通胀率2.5%+坏账损失、人工费2%），它的资金运作能力得有多强。
互联网银行在老百姓看来只是一个网址，说不定那天打不开，找谁去？线下小银行规模小，抵缷风险能力弱，高息揽存，不足取。
现在各家银行都要参加存款保险，小银行也不例外，但万一破产，按存款保险制度规定，可以赔付本息50万元，但清算过程冗长，耗不起。
综上，我是不会把钱随便存在小银行或互联网银行上的，即使利率4.96%。
