《经济学前沿》课程
《购车经济学》
作者：田景华 [贵州大学经济学院] 学号：160005****
申明：本案例部分来自网络收集整理制作，按照江东坡老师《牛奶可乐经济学》的格式而作，仅作为贵州大学经济学院国贸***班下设课程《经济学前沿》期末考察作业，版权归原作者所有。
前言
当我还是一个5年级小学生，刚刚懂事的时候，就特别喜欢汽车，在我家乡那个小县城，那时候经济发展还相对落后，买车的人并不算多。马路上偶然有车驶过，便满心欢喜，忍不住多看几眼。我爸是在我初2的时候才买的车，现在我还清晰的记得是一辆11款的宝马3系，爸爸说他是咬牙全款买的。能够凭自己努力买一辆自己喜欢的车是一件多么牛逼的事啊，再开着自己买的车带上喜欢的女孩一起兜风，那得多么幸福啊！嗯，有点扯远了。我想说的是，自从那时起，我就有了一个买车的梦想，所以很关注汽车方面的事情。
在我们身边，一般有这样一个奇怪的现象，往往那些收入百万的有钱人，在购买百万级豪车，如玛莎拉蒂，保时捷，甚至法拉利，兰博基尼这种豪华跑车的时候，都会选择贷款的形式。而一般的工薪阶层，往往举全家之力，而购买10万级的朗逸、轩逸，就会选择全款的方式购买，对着销售顾问一掷千金，我们刷卡付全款，比那些选择贷款的玛莎车主，还要壕气！
其实，往往从两种消费方式，我们就能看出未来的人生发展路径。贷款一百多万买路虎的，每天还是过得逍遥自在，而全款买车的人，可能还在没日没夜的跑滴滴，维持生计。为此我们不妨来探讨，贷款买车和全款买车到底哪个划算。
贷款买车和全款买车，哪个更划算？
举个例子：
20万的车贷款，需要多花多少钱？
现在拿一辆2017款大众帕沙特，330 TSI 双离合版中型车，市场指导价为20万左右的车来举例的话，首付三成，贷款三年，那么三年利息基本上是18%。这么算下来三年额外需要支付25200块钱的利息。
若选择现在流行的余额宝和财付通等稳健的理财方式，每年收益在4%左右，14万存三年，可以得到16800元，显然相比25200元的利息，还亏1万多。
我们再选择一些固定期的长期的更好一点的收益类的理财产品，有可能年化可以达到5.8%，算了算三年有24360元的收入，和全款买车就相差大概2600多块钱。
20万的车付全款，亏了多少钱？
从理财的收益来看，在我们的下意识里，似乎贷款买车就是应该比全款买车要多亏点钱，为什么今天讲的是全款买车才是亏钱的呢？
那就是有一个非常重要的因素，很多人在买车的时候都没有考虑，就是通货膨胀或者叫做物价指数。
纯从财务角度而言，买车分期付款，信用卡账单一次性还清。
一张钞票的面值是固定的，但背后有隐性成本。目前全球经济这种态势之下，钱不管存在银行还是放在保险柜里，都会随着通货膨胀而逐渐贬值。今天的100元钱，过了10年，购买力也许仅仅剩下目前的70元了。
另一种称为机会成本的东西，就非常隐蔽了。假如我有20万元，有2种投资等着我选择，一种是养鸡、一种是养猪，可能明年猪肉好卖，养猪能赚10万，而养鸡只能赚8万。我们显然会养猪，对不对？那我们养猪的实际成本是多少呢？有的人会说是20万。
而实际上，成本应该是28万。因为养鸡和养猪，两个机会只能选择其一，为了赚10万，其实我们需要投入的不仅是20万的原始成本，还放弃了养鸡赚8万的机会。
这就是机会成本，在你有多种选择的情况下，你选择了其中的一个，而余下选择中的那一个其实就是机会成本。
回到消费、投资这些问题上。现在你有一笔钱可以买车，可以全款，也可以贷款，先付一部分。它的机会成本是什么呢？那就是这笔钱的利率、收益率，或者说它在其他地方能够赚到多少钱。
按当前大多数经济学家的判断，我们的年通货膨胀率大概是13%。通过在这学期《金融学》中学到的复利计算公式14*（1+13%）^3=20，我们可以知道3年后，此前找银行借的14万与20万的购买力相当。
这就好比三年前，我找你借14块钱，到楼下可以去吃碗粉。三年后，尽管我加上利息2.52元一并还你16.52元，而楼下的米粉已经涨价到20元一碗了，你自个还得倒贴3.48元，才能吃个早餐。
那我们再回归到汽车全款购买的问题上，如果当初是选择全款付清，那就是相当于把3年后的20万当成14万花出去了，相当于亏了6万元。但要是选择贷款的话，就相当于用未来贬值的钱来还今天的贷款，除去25200元的贷款利息，还能从通货膨胀当中赚到3.48万元。
所以对于处于高通货膨胀时代的我们来说，选择贷款买车必然是要比全款买车划算的。而全款买车，也就自然成了通货膨胀下的牺牲品。
我们所有的消费和投资行为，在风险和流动性基本对等的情况下，不同的选择，都可以依据这一条机会成本原则去衡量其合算的程度。
1976年诺贝尔经济学奖得主，货币学派经济学家米尔顿·弗里德曼讲过一个“天下没有免费的午餐”的经典案例，所有人已经烂熟于耳。有的时候，这个故事被解释为今天别人请你吃了顿饭，日后你需要还这个人情，人情就是成本。其实，它的本义并非如此，而在于哪怕你不用还人情，以后和他形同路人，这顿饭也是需要付出代价的。
为什么？因为吃这顿饭的时间，原来可以用来做其他事情，比如谈一笔100万的生意，你把时间花在吃饭上，那么谈生意的机会就失去了。这也是吃饭的机会成本。
