每每快到月底时，我总能听到朋友对我说：什么时候发工资啊？没钱花啦！

等到发工资的那一天，先还借呗、再还花呗、然后再进行一些七零八碎的花费，积少成多……

这还没到月底，她就已经将积蓄用的得差不多了，最后还深深的陷入这种死循环当中。

有时候我真的不能理解，这些费用到底都花哪了？显然被我问的时候，她也表示不清楚，大笔的消费还有迹可循，但是小的开支就真的无迹可寻了！

这让我想起了文中提及的“拿铁因素”效应，这个词是由理财顾问大卫·巴赫首先提出来的，指的是日常中像买糖果、瓶装水、杂志、报纸还有拿铁等不太引人注意的一些零散花费，竟有积少成多，聚沙成塔的效应。

工作那么久，非但没有攒下一笔存款，反而还让信用卡频频透支。原来生活中那些不曾被注意到的“拿铁因素”，竟在不知不觉的耗光你的积蓄。

如果手中积蓄全无，当意外突发来袭时，往往会变得脆弱不堪，一击即倒。

我们要掌握强制储蓄的公式：

支出 = 收入－储蓄

例如：每个月拿3000元工资，一发工资马上把500汇入另一张卡上，就当自己没拿过这五百！而我们也不会因为少花这五百块就有所变化，反而在坚持几年或几十年以后，能得到一笔不小的数目！

强制储蓄，或许是月光族最好的途径了。

所以不能再任由自己胡乱花钱，我们要懂得为未来规划，懂得理财。

我是西柚……

一个写心得日志的励志小女生。