说到要理财，如果是刚刚参加工作的小年轻，基本上没什么家底，那么就要看自己的收入多少，收入时间分布是否均衡，再看看每月支初，确定下每月能拿出来做投资的钱款数额，再做理财。
而一些已经工作多年，有了一定存款的人，就要看看自己到底存了多少钱，分布在哪个投资渠道，做到心中有数。
一个人活一辈子，各个阶段有不同的需求，需要一定的物质支撑，做好自己的人生规划，定下各阶段理财的目标，才能有的放矢，实现财务自由。
未雨绸缪，永远是每一个家庭应该做的。
比如刚刚参加工作，理财目标一般是买房买年结婚，要在哪里买房子？买什么样的房子？买什么样的车子？举办一场什么样的婚礼？都必须好好预算。
有了孩子之后，肯定要为孩子以后的教育和婚姻大事积攒一笔钱。
父母日渐衰老，如果有个病痛，也是一笔不菲的支出。
自己本身，如果想退休后享受体面的生活，仅靠社保的一点养老金是不够的，也需要好好规划。
一辈子几十年，不可能就这么日复一日的周而复始，除了家庭生活上的目标之外，肯定还有实现自己人生价值的目标。比如来一场环游世界，比如觉得自己能力不够想去某某商学院镀一下金，比如搞一个创世纪的科技发明，等等，所有这些都可以作为预算列入理财目标。
所有的理财，都有一个出发点和一个终点，出发点就是自己的家底，终点就是理财目标。
清了家底，定了目标，所有的理财活动都围绕着这个目标开展，自己心中有一本账，永远知道自己是要干什么，才不会心慌。
