一、损失补偿原则
补偿原则的底层逻辑是"填平损害"，遵循损害赔偿不得超过实际损失，目的是禁止被保险人通过保险获利。
由补偿原则派生的两个原则是“代位求偿原则”和“重复保险分摊原则”。
️代位求偿原则：
仅适用于财产险，保险公司赔付后可向责任方追偿（如车险追责肇事方）。
️重复保险分摊：
多份保单按保额比例分摊赔偿，确保赔付总额不超过实际损失。
二、定额给付原则
定额给付原则核心逻辑是按合同约定金额赔付，与实际损失无关，可以多份购买，叠加赔付。
根据《保险法》第46条规定，适用定额给付原则的人身保险不适用代位追偿，即保险公司赔付后无权向第三方进行追偿。
三、近因原则
损失必须由保险合同约定的风险直接导致。
近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因。
如果保险事故是由单一原因造成，该原因属保险责任范围内，则保险人承担赔偿责任；
若是多种原因造成，需判断持续起决定作用或处于支配地位的原因是否属于承保危险，若是则保险人负赔偿责任，反之则不赔。
四、最大诚信原则
投保时需如实告知健康状况或标的状况，否则保险公司可以拒赔。
具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。
比如，投保人在投保健康险时需如实告知健康状况，否则可能影响保险合同的效力和理赔结果。
该原则适用于所有险种，是保险合同签订和履行的基本准则。
五、保险利益原则
指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
保险标的是保险合同中被保障的对象，也是确定保险关系和保险责任的依据。它既可以是某一具体的物体、利益，也可以是人的生命或身体。
在人身保险中，当投保人和被保险人为同一人时，投保人自始至终具有保险利益；当投保人和被保险人不同时，只要求投保人在投保时对被保险人具有保险利益，如基于血缘、婚姻、抚养关系以及债权债务关系等。
财产保险中，被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益，如财产的所有人、经营管理人、抵押权人等对相关财产具有保险利益。
保险利益原则是保险合同生效的前提和依据。
✨这里是结语
保险赔付原则的适用性由险种的补偿性质（是否定额给付）及标的属性（财产/人身）决定。
