基础第一步：理清资产和负债、收入和支出，明确自己是正向现金流还是负向现金流。根据每月的收入和支出相减，那个结余为正的即是正向现金流，负即为负向现金流。
清楚的知道：负向现金流则自己的资产在持续减少，正向现金流则自己的资产在持续增多
规划自己的资产：留足够用3-6个月必要生活支出的钱作为应急资金(实际数量根据自己的实际的能力衡量，衡量自己多久之内能找到满足基本生活开支的收入渠道)
在资产连基本应急资金都未满足的情况下先积累应急资金。应急资金满足后，剩下要做的，也是之后一直的主线任务，就是：
持续地扩大自己的正向现金流，方式分为主动收入和被动收入，但是绝大部分人都是靠主动收入，也就是要么找份工作上班，要么自由职业，要么做生意赚钱，被动收入是后期有机会有能力的时候要考虑建构的，但更现实的还是先考虑建构主动收入的渠道。
在这里需要注意一个“节流”的问题，因为“开源”虽然是扩大正向现金流最主要也最重要的方式，但是“节流”也是很重要的，尤其是在自己遇到困境，或没有找到什么收入渠道的时候，工资不高的时候就更需要了，你要清楚地看到：“节流”也是能够扩大自己的现金流的。尤其要注意砍掉“拿铁因子”这种非必要享乐型支出，这个“拿铁因子”的概念原意是：如一个月薪一万的人每天喝一杯20块钱的咖啡，感觉上好像并没有什么，但是你可以算一笔账：一年就是7300元，10年就是73000元，30年就会花掉将近22万，这样看来就是一笔巨大的开销了，所以要尽可能地砍掉这些非必要的、纯粹为了享受的、甚至是对健康还有害的，这种“想要”而不是“需要”的支出，一般来说都是一些小额的、日常的，不起眼的支出，一句话口诀：小额、日常、只为爽的，先砍掉。例如每周吃一两次的烧烤、冲动地买的又不看的书，以及寂寞时找的语音陪聊这些，就可以砍掉。
那么正向现金流越大就代表资金的积累速度越快，但是前期大部分的资金要考先满足刚需，比如买房买车，尤其是买房，先满足这个。
然后关于现金流要扩大或资产积累到什么程度才可以考虑投资，如基金/股票等的东西，这个没有个定数，关键不在于现金流要扩大到什么程度或资产要积累到什么程度，而是在于资金的分配比例问题：仅分配10%-30%左右的资金用于投资，这是比较合适的比例，具体情况根据个人的能力水平和风险偏好决定。
例如对于一个没有收入，靠着父母的支援来过生活的单身汉来说，风险偏好为“保守”至多“平衡”即可，不要选择“进取”型策略，因为那样亏损的风险也会很大。
