我们之前说过想要理财，那一定要先梳理自己现在这个时间节点得财务状况。那我们怎么开始一点点拆这个烂线头呢？别急，慢慢来……我们总也在想理财是有钱人的事，殊不知赚多赚少没关系，成功理财的关键在于控制。如果无法掌控自己得金钱，那么成为有钱人也没有什么意义。储蓄不是自发行为，必须要有计划。计划和预算也需要有控制。
步骤一:制作你个人的资产负债表，以此来衡量财务状况。
资产(你拥有的财产)
A货币资产(银行账户等）
B投资
C.退休计划
D住房(市值)
E.汽车
F.私人财产
G.其他资产
H.你的总资产(A到G相加)
负债或债务(你拖欠的债务)
流动负债
I.当期的应付账单
J.信用卡债务
长期负债
K.住房贷款
L汽车贷款
M.其他负债
N.你的总负债(I到M相加)
你的净资产
H.总资产
N.减：总负债
O.等于：你的净资产
个人资产负债表
以你现在的实际情况去填写，特别需要注意的一点是所有的价值都必须是当前的。你的理财规划目的就是管理好你得净资产或者财富，以便实现自己得目标。资产负债表能够帮助你评价现在向目标前进的进度，监督财务健康状况，还可以让你觉察到财务状况中可能被忽视的变化，尽可能早点修正。
步骤二:制作你个人的利润表，分析你的收支情况。
资产负债表就像个人财务状况的一张快照，它告诉你在特定时点上自己积累了多少财富。而利润表更像是财务的一部电影，它告诉你在一段时间内，你的钱从哪里来，到哪里去。虽然叫做利润表，但其实包含了收入，支出以及净收入这几项。需要注意的是它是以现金流为基础编制的。
税后实得工资
A总收入
B所得税总额
C.可用于生活开支的税后收入或扣税后的实得工资(A减B)
你的生活支出
D住房支出总额
E食物支出总额
F.服装和个人护理支出总额
G.交通支出总额
H娱乐支出总额
I医疗支出总额
J.保险支出总额
K.其他支出总额
L生活支出总额(D到K相加)
可储蓄或投资总额
C可用于生活开支的税后收入或扣税后的实得工资
L生活支出总额(D到K相加)
M可用于储蓄或投资的收入额(C减L)
简化的利润表
以上能看出，资产负债表可以告诉你有多少个人净资产，让你自己有个基本的判断。而利润表能告诉你个人的消费与储蓄习惯对净资产造成怎样的影响。
步骤三:利用财务比率分析对财务的管理水平。
在这个环节你需要考虑几个问题？我有足够的流动性来应急吗？我能履行偿债义务吗？我的储蓄有想象的那么多吗？
第一个问题，你需要考虑手上是不是有现金，以应对突发事件。第一个测量指标叫做流动比率。 流动比率=货币资产/流动负债 这个值>2.0才算作标准，比这个值更重要的是其变化趋势。如果一直在下降，需要找出原因。
第二个测量指标叫月生活支出覆盖比率。它是为了有些长期债务出现的。月生活支出覆盖比率=货币资产/年生活总支出的十二分之一。这个指标能告诉你。以你现在的货币资产水平能承担多少个月的生活开支。传统的经验法则建议我们要准备3-6个月的备用金以来应对突发事件。
第二个问题，我能偿还这些债务吗？那么又出现一个指标 负债比率=负债或债务总额/总资产，这个比值能看出你资产哪些部分是借来的，比值越低越好。另一个指标长期债务抵补率，与负债的大小以及偿债资金的规模有关，它主要关注长期债务的偿还情况，比方说房贷，车贷等等。长期债务抵补率=还债资金/长期偿债总额<=2.5为警戒线。另外一种方式是计算其倒数。可以看出可用于生活支出的百分之多少用于偿还债务。
第三个问题，我的储蓄有想象的多吗？我到底有多少的收入作为储蓄。储蓄比率=用于储蓄和投资的收入/可用于生活支出的收入 可以直观的看出我有没有储蓄，有没有结余，如果是入不敷出的情况，一定要开始强制储蓄，先支付给自己。剩下的再用来消费。
步骤四:培养记账习惯，记录收支。
步骤五:编制预算并执行。
如果执行起来有难度，就强制储蓄，先支付给自己。或者准备各个消费的信封或者账户，月初把预算放进各个信封或者账户，用的时候拿出来用，如果空了，说明在这个项目上超支了。就需要注意了。
步骤六:消费观慢慢打磨。
以上，几个月下来你基本上对自己的收支有了个概况，那么可能消费上就会有些改观。慢慢打磨，开源节流齐头并进。
