法商学习笔记
从财富创造力的角度来分析资产配置和人寿保险的关系（一）
耶鲁大学陈志武教授在《财富的逻辑》一书当中，谈到了财富，创造力这个词，指出，金融的核心是跨时间，跨空间的价值交换，所有涉及价值或者收入在不同的时间。不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。所以金融学就是一个研究，跨时间，跨空间价值交换，为什么出现，如何发生，怎样发展的一个科学。在这本书当中提到了财富创造力的变迁，在深度，广度，长度三个纬度上的发挥，又取决于一个国家的制度，包括了产权保护体系，契约执行体系以及保障市场交易安全的其他制度，各个国家在这三个维度上的差别是制度质量的最终反映，也是一个国家贫穷与富裕的核心维度，用一个简单的话来翻译一下，就是说，我们的资产配置要有所有权，产权保护，可执行的法律合约，以及各种市场交易安全保障。
既然国家的财富创造力取决于各类制度体系，那么我们企业家的财富创造力是否也需要各类制度来保障呢？盘点一下中国的民营企业家。这几年创造了很多很多的财富，但是财富的深度，创造力不够，主要表现为资产流失较快，内心焦虑，靠赚快钱博弈。最根本的原因，还是因为内心没有安全感，总觉得自己创造的财富缺乏系统性的制度保护。然而，放眼全球，欧美很多富裕家族已经通过了长年累月的财富积累，实现了跨世纪的财富传承，比如罗斯·柴尔德家族，洛克菲勒家族。可以预见将来这样的家族还会越来越多，比如我们众所周知的比尔盖茨家族，巴菲特家族和扎克伯格家族等等。反观中国的企业家，他们的财富管理基本上变成了一种重收益，轻保全，无传承的模式，这里的关键词是重收益，轻保全，无传承。所以我们的财富管理仅仅处于粗放积累的初级阶段，还没有进入财富管理的高级阶段。
