基金的简要配置策略

基金配置就像炒菜,我们有主菜,有配菜,吃火锅的时候,主菜当然就是各种肉类,配菜就是一些蔬菜和豆制品。主菜构成了这一桌菜的核心,让我们能够吃好吃饱,配菜可以从中调和,让饭菜更加丰盛,提高整体的体验。

基金组合也是一样,也要有一个主次之分。核心基金可以为我们提供稳定的收益,非核心基金为我们提供更多的可能性。

基金配置有助于提升整体投资资产的稳定性,有助于我们达成自己的投资目标。

我们知道,在投资之前一定要明确我们的投资目标和投资期限,然后再去选择合适的产品。比如我们的投资期限是一年,并且这些钱有确定的用途,那么就应该选择一个有稳定的收益基金,比如债券基金,因为债券基金主要投资的都是债券,所以波动要小很多,并且提供固定的收益,不要选择波动大的基金,这样才能保证我们到时候需要用钱时可以拿到钱,而不是被套在低点。

说到这,我们应该对不同投资期限和投资目标的钱做好分类,然后买入不同类型的基金,这样每笔钱都能有它自己的使命了。

具体如何来做呢?

首先要梳理一下自己近期的必要大额花费,这个近期可以是一年内,也可以是近三年。特别是有了家庭,包括孩子的花费,每个月的房贷,每年自己的教育花费,每年的物业水电,这都是刚性花费,是不能省的。所以,这些类型的花费要提前考虑,保证能够在用的时候能够攒下这些钱。这些确定期限需要用到的钱,如果一年以内可以买成随用随取的银行理财,如果一年以上用不到,可以买成固收产品,比如债券基金。

然后用自己的月平均收入减去这些需要的钱,就是我们能够用来自由支配的钱。但是,这些钱包含我们的日常开支,比如衣食住行,各类礼金红包礼品等等。每个月确定自己的开销后,就是我们的净收入,也就是我们可以真正自由支配的,用来投资的钱。

然后把这些净剩余的钱做一个分类,比如用多少来购买保险,用多少来存入现金作为备用金,用多少来进行投资。其实,这个都是个性化的分配,可以依据自己的想法和风险偏好来决定。

最后,如果那些用来投资的钱购买基金,就需要做好基金的配置。

我们投资基金是为了达成自己的投资目标,而投资目标又和我们的投资期限相匹配。比如我们想要通过投资来攒下一大笔养老钱,那么,我们就要算出从现在开始到退休还有多少年,这就是我们的投资期限。具统计,中国的股票型基金平均长期收益年华在15%以上,所以,我们追求的收益率在15%左右是比较合适的。

而且,我们拿这么长时间来投资,看的就不是短期内的收益率了,而是看长期收益的可能性。也就是说,我们应该选择那些长期收益更加稳定的基金,而不是仅仅短期内收益高的产品。然后静心挑选几只优秀的基金作为我们的投资核心,这个核心应该占据我们总资产70%以上。

一些大盘基金比较适合作为投资核心,但是大盘稳定的同时,成长性可能稍弱一些,收益可能比小盘成长型基金稍低,但是波动比较小,适合保守型的投资者。如果对波动不敏感,想要博取更高的收益,一些中小盘成长型的基金也是不错的选择。这里的核心基金,唯一的共同点都是长期来看能够达成我们的投资目标,并且适合自己的投资风格和风险偏好,毕竟所承受的风险(或者说波动)越大,收益越高。

有了核心基金,那么我们的投资目标就有最大的可能性实现,剩下的一部分资金做什么呢?可以换一种思路,如果我们有了保底的资产,剩下的钱可以去自由尝试了。这些资金能够承受更高的风险,比如选择一些高成长性的行业类基金,如果选择对了,就能获得超额收益,增加整体的投资收益,如果赔了也无所谓,因为有核心基金为我们提供稳定的收益。

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