阿莱说：明确了这些阶段，FIRE之路当然更明朗。

走上FIRE这条路，财务独立（FI）必不可少，以下这十个阶段囊括了FI的全部过程，当然每个阶段在整个过程中并非平均分布，因人而异。

这种不平均的分布反映了自己必须付出的努力。一般来说，在财务独立之路早期，你需要倍加努力。或许你只是尝试改变一些坏习惯，需要付出极大努力，但努力必有回报。

这些阶段很多是被量化的，当然也有些相对的。例如，零净资产就是绝对的，因为它基于数学。而应急资金就是相对量化的，你可以根据自己情况，选择适合自己的量化数字。

阶段1：发现FI

定义：当你发现财务独立这个概念，决定改变自己的财务生活，那就意味着已经达到这个阶段。
发现FI，就为你打开了通往财务安全和财务自由之门，你就此走上快车道。

如果你正在读这篇文章，就意味着你已经发现财务独立，比大部分人都做得要好了。

发现只是开始，要达到，得下一番功夫。

阶段2：评估

定义：当你完成自己财务状况的基本评估，包括收入、开支、负债、资产、净资产以及财务目标，那就意味着完成了这个阶段的任务。

无法衡量就无法改进。你需要对自己做个全面的财务评估，一定要中肯、精确。看看离自己的财务目标还差多少？

当你意识到需要作出改变时，就要花时间了解自己。

你是量入为出，还是入不敷出？
你的金钱观如何？
你的财务状况如何？

每个人对这些问题的回答各不相同。在制定计划之前，你必须了解自己的财务状况和存在的挑战。

这个时候，好的记账工具就可以帮到你了。工具可以助你以最快速度，轻易获得精确的财务状况评估结果，包括你的实际开支情况。

我经常看到很多人犯这样的错误，认为猜猜或估计一下自己的收入和开支就好。

尽管你感觉猜得应该八九不离十，但当看到自己的真实开支，看到自己的钱去了哪儿时，几乎都大吃一惊！

所以，这一步一定要认真完成。

你离财务独立的距离
这要看你的收支结余，我们也叫现金流。如果你每月挣5200元，划掉4000元，那么你的收支结余为1200元。

这个数字会根据你的收支情况而上下波动。用好结余，保护好结余，不断增加结余，加速推进财务独立进程，这是你要做的事。

要增加结余，可以增加收入，降低开支。首先，用结余存一笔应急资金，然后在还掉所有负债，然后继续存钱，长期投资，慢慢积累财富。

警告：不要对这个阶段不屑一顾。如果你不想用网上工具，可以使用纸笔或EXCEL记录自己的真实收入、真实开支以及真实账户结余与负债情况。坚持长期这样做，可以对自己的资金动向有一个清晰全面的认识。

阶段3：应急资金

定义：当你存有一些现金，用于应急事件，如修车、失业，那就意味着达到这个阶段。
应急资金能有兜底效果，让你不至于刷信用卡借贷。

不管财务状况如何，人人都需要应急资金。如果你没有应急资金，或者应急资金没有备足，那么务必在评估之后首先着手准备。

需要多少应急资金因人而异。

但大体来讲，要备足三到六个月的开支。这笔钱必须流动性强，需要时可以立即取用。不要用存款单，不要把这笔钱投资出去。

阶段4：消除所有高利息负债

定义：如果你还清了所有像信用卡那样的消费负债，就意味着达到这个阶段。

付利息（特别是诸如信用卡、消费贷、赊账卡这样的高利息）就好比存钱罐底部的一个洞！你必须尽快把这个洞给补上！

高利息的定义随着时间变迁而变化，但当前经济条件下，如果利率超过6%，就是高利息，要尽快偿还。当然，房贷、公共贷款、学生贷等不在其列。

阶段5：零净资产

定义：如果你的资产和负债正好相抵，那就意味着你达到零净资产，也就完成这个阶段的任务。

如果总有负债，要想达到财务安全甚至财务自由，那只是痴人说梦。

你的净资产等于资产（包括现金、投资、房产等）减去负债（包括信用卡借贷以及其他需要偿还的贷款）。

如果你的资产比负债高，那么你的净资产就为正。负债会拖垮你的净资产，让你还本付息！

消除负债（或至少那些高利息的负债）是增加净资产的最快方法。

阶段6：富钱

定义：如果你存了一笔富钱，那么就意味着你完成了本阶段的任务。

富钱是重要的里程碑，代表你已初步尝到财务自由之果。

富钱是一笔可观的现金，有了这笔钱，你可以高枕无忧，如果愿意辞掉工作随时就可以辞掉。

这笔钱的金额也因人而异，与你的目标息息相关。

你还是需要工作，以便维持你的生活方式，但是富钱能让你有勇气随时炒掉难以忍受的老板，辞掉不想做的工作。

你可以随时按下暂停键，换份工作，或者自己创业，自己搞份副业，不用担心钱的问题。

换句话说，你可以开始适当承受一些风险，这在“月光族”的时候可是不敢奢求的。

阶段7：半财务独立（半FI）

定义：当你财务独立的那个金额已经达到一半时，就表示你已达到半FI。

财务独立的前半段最难实现。一旦达到半FI，复利就开始真正发挥作用！每个月，每一年……你的投资资产会不断增长！就好像搭上顺风车一般！

有长期储蓄习惯的人或许了解财务独立，发现这种生活方式对他们来说很自然，从一开始就进入这个阶段。

阶段8：瘦FI

定义：当你的储蓄和投资额足以长久覆盖你的必要生活开支时，就达到了这个阶段。

甚至轻微调整一下“必须”和“想要”之间的界限，都会对你的财务独立旅程产生巨大影响。

到这里，你已经走了很长的路，离终点线不远了。

在这个阶段，你开始思考退出策略。对于财务独立所需的金额，你是想要保守点还是激进一些？

要认真考虑其中的风险……健康、人际关系、自我价值感等等。如果没有健康，没有良好的人际关系，没有个人的人生使命，就算拥有再多钱也毫无意义。

阶段9：弹性FI

定义：当你的存款是年支出的20倍时，就表示已经达到这个阶段了。

如果你的花费可灵活掌控，或者有自己的副业，这个时候，你就可以提前退休啦！

你人生的下一个篇章会是什么样子？早早开始规划财务独立之后的人生至关重要。

如果你还没有尝试新的爱好或创业或任何其他你想做的事，那么这时可以着手开始了。要有勇气和创意。

阶段10：FI

定义：当你完全达到财务独立所需的金额时，就到了这个阶段。

祝贺！你现在已经达到财务独立状态了，可以自由选择接下来做什么。

许多人会继续在他们的工作中实现价值或者会去创业，还有些人会寻求不一样的人生，像去旅行、冒险或做慈善。

阿莱是回馈社会的坚定支持者。我们需要为他人着想，为社会做贡献。如果财务独立之后还不去全身心投入贡献社会之中，我真想不出什么时候才合适。

我是小结

从FI各个阶段一路走来，我们会收获满满。你可以对照这些阶段，看看自己到哪儿了。

列出这些阶段并不是为了比较（我的阶段比别人高，所以我更聪明、更成功），而是提供一条路径，展示方法，获得鼓励。希望这篇文章能燃起你的希望之火、明晰之光。

FI过程真实且有效。有人能做到，你有一定能做到。

如果能和志同道合的朋友一起走，那就更好了。

祝你早日实现财务独立。

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