一直很想说说保险的事情，但即便是身边的人，一听到保险这两个字，抵触情绪就非常大。

今天，我又在朋友圈看见有人发轻松筹的链接了，小孩子得了白血病筹款20万，目前只筹得3万多。我不知道轻松筹、水滴筹能在短时间内筹到目标款项的比例有多少。

如果有商业保险，病治不治得好不敢保证，至少经济上会好很多。因为家里人得大病，一病返贫，或者是负债累累的身边案例并不是少数。

01

由于国内早期保险行业的乱象，让人普遍有一种保险就是骗子感觉。我们抛开偏见来看看，保险到底是什么？

最早的保险可以追溯到2000多年前，地中海一带有广泛的海上贸易，但是海上风险未卜；在危机时刻，船舶为了避免遭倾覆，会抛弃部分货物以减轻载重量，由众人来分担海上不测事故所致的损失。

分摊损失，互助共济，这是最早的海上保险。

后来海上保险衍生到财产保险、人寿保险，其实原理都是一样，为了转移风险，弥补损失。

大家对车险普遍能接受，因为都知道车在路上开，有可能发生事故，有潜在的风险，买保险防备可能的车辆损失。

如果财产有发生损失的风险，那么人呢，是不是一样有生病和发生意外的风险。有人会说我没那么倒霉，这种事不会发生在自己身上。也许不会发生，也许会，谁都不能保证，我们能做的是在风险发生前，转移风险，把损失降到最低。

我觉得配置保险，这至少是一种主动防御的姿态，而不是靠意志力祈祷意外、病痛会不会发生在自己身上。

02

其实，社保也是保险的一种。相比商业保险，社保是政府强制的社会保障。它的特点是保障人群广，但是保障额度低，保障的是人们最基本的生活。它保障你活着，但不保证你活得好不好。

我们并不是一个高福利国家，政府鼓励保险事业，就是希望通过个人来完善自己的保障。

有一个朋友的妈妈，最近因为癌症去世了。据他说，看病花的钱把他们两口子这几年攒的钱全花没了，还欠了不少外债。

北京的医保范围和报销比例已经是国内首屈一指的了，作为北京医保的对象，他妈妈依然花费不菲。

进口药是需要自费的，大夫建议用进口药的时候，有几个人能说，我不用进口药，我就用社保能报销的药。还有部分手术费、器官移植的费用，也不在社保报销范围内。

去年，有部特别火的片子《我不是药神》，讲的是十多年前，慢性粒细胞白血病还没纳入社保，巨额的药费花销，逼得人铤而走险去印度买走私药的故事。

现在慢性粒细胞白血病已经被纳入医保范围，但是还有很多其它的病，依然不是。

我们当然希望，医疗保险体系会越来越完善。可是，在此之前，万一得了重病，怎么办？

03

保险是家庭资产配置的一种方式。如果你去报名学习理财课，和股票、基金一样，保险肯定是单独的一节课要被拿出来讲的。

即使你说家有100万现金可以用来治病，如果利用杠杆，花几千或者几万来保障100万的额度。然后用剩下的90多万去投资或者理财，不是更好吗，更何况普通人家里是拿不出这100万的。

保险的意义在于保障，虽然市面上理财类、分红类的保险很受欢迎，但实际上人们最需要的应该是重疾、意外、医疗这些保险，把这些保险优先配置完，再去考虑分红类保险。

有人其实对保险产品是有需求的，可是苦于不了解，又不想被保险销售人员骚扰。其实，支付宝上微信上都开始有了保险产品，在支付宝上买意外险和医疗险还是很方便的，不仅可以给自己买，还可以给直系亲属买。

或者，在荔枝、千聊、唯库等知识付费平台上，找关于保险配置的学习课。自己有个基本概念，就不会被保险销售人员忽悠了。

万能险是根本不存在的，每种保险保障的都是约定的内容。不在约定内的，当然不会理赔。保险其实是一份合同，严格遵循着商业规则。

不用担心保险公司会倒闭，国内的保险公司是不允许倒闭的，如果经营不善，会由符合资质的保险公司接手。和之前公司签的合同，依然有效，条款内容也是不允许改变的。

我觉得轻松筹的那些得病的家庭非常可怜，本来就急需用钱还要把生病的事情放到网上来“贩卖”。讲真的，我自尊心接受不了，如果可以花些钱转移风险，把财务、人情损失尽可能降到最低，为什么不呢？

为人父母的，愿意给孩子买保险的比例还是高的，但其实作为家庭主要经济来源者，大人的保险应该优先于孩子的。

孩子生病了，做父母的还能去筹钱、借款治病。万一是大人病了，没有了经济来源，还要不断地花费，能指望谁呢？

也许有人说，我可以卖房治病，可真的到了那个时候，你能保证房产能迅速变现吗？如果是家里的唯一住房，卖了房家里人住哪去呢？

真的希望大家不要被偏见蒙蔽，不要因为之前死缠烂打的保险销售，就否定保险的价值。自己花点时间去学习了解一下，也许你会所改观。也希望天下少一些被病痛困扰的家庭。