你知道大多数人过上梦想生活的阻碍是什么吗？金钱。毫无疑问是金钱。

那你知道如何获得财富，从而过上梦想的生活吗？你可能会说：努力工作和努力赚钱。

你回答对了一半，在上一篇文章《财务自由之路》｜你为什么不是有钱人中我们提到，要想变富除了赚钱，我们还要扫清头脑中的木马病毒，建立正确的金钱观、明确财富目标、并且坚定不移的执行下去。不然即使你赚来再多的钱，也留不住。

除此之外，我们还要清楚：如何实现财务自由，以及实现的方法和策略是什么？

首先，我们看看，如何实现财务自由？

一、如何实现财务自由

什么是财务自由呢？财务自由就是指即使你不工作，你的利息也能够支付你的日常开销以及实现你的梦想开销。

作者在《财务自由之路》中指出，要达到这种状态，要分三步走。

第一步：财务保障

记得2020年疫情刚刚爆发的时候，我在一个社群参加读书分享，其中一个小伙伴说，她和她的老公因为疫情已经有两个月没有收入了，她很恐慌，不知道疫情还要持续多久。她在盘算着怎样才能找到一个替代性的工作来增加收入。

是啊，谁也不知道，明天和意外哪个先来临。所以，你要计算一下，在这些极端的情况发生下，你的资金能支撑多久？也就是说，你要有一定量的钱作为保障，来提防生活中的黑天鹅事件。

而财务保障就是指如果遭遇突如其来的变故，你还能依靠积蓄继续保障自己生活的储蓄。

那财务保障需要多少钱呢？书中给出的公式是：紧急情况下，你每个月的最低消费乘以（6个月-12个月），就是财务保障金的数量。

比如你每月保证生活的最低消费是3000元，那么3000*（6-12）=18000-36000。也就是你至少要有1.8万到3.6万元作为你的基本保障。

有了这笔钱，在突发情况发生下，你才可以安心的去寻找满意的工作，你才会有安全感。

这是第一步，先攒够第一笔财务保障所需要的钱。也就是咱老百姓常说的“过河钱”，以备不时之需。

如果你已经存够这笔保障的钱，那么这笔钱你要如何打理呢？可以在家庭保险柜中保留一部分现金，还可以存入银行或者是风险很低的货币基金。

注意：这部分钱算作保命的钱，所以不到紧急情况不可动用，而且要避免风险。

第二步：财务安全

有了第一步财务保障，你可以安全的渡过一次危机，你会感到有安全感。但是财务保障有一个很大的缺点：一旦意外发生，你会花光所有的积蓄。

那你可能会想，如果我的积蓄产生的利息能够让我渡过危机，还不用动本金该有多好，是的。这就是财务安全的目标：让你的积蓄产生的利息足以满足日常最基本的花销（大额奢侈品消费除外）。

你一定想知道要存够多少钱才能实现靠利息就能满足基本生活需要吧？公式很简单：每月所需基本金额乘以150，所得金额就是财务安全所需要的金额。

比如你每月最基本生活费是5000，那么5000*150=750000，75万就是你的财务安全所需要的积蓄。那这75万的积蓄每年利息要6万，就能满足每月5000的基本费用。反推过来，那就是这75万要实现年收益在8%才可以。

这是书中给出的公式，对应中国的实际情况，银行储蓄和理财都不能实现这么高的收益率，只有股市和基金才有可能，但也有一定的风险。如果时间放长了看，风险就会相对小些。

如果你不能做到年收益8%，而是5%（可以通过理财实现）的收益率，那么6万除以5%，你就需要100万的积蓄才能实现财务安全。

假设你有了这部分积蓄，你要怎样的投资策略才能实现书中提到的年化8%的收益呢？作者给出了40：40：20的投资策略：40%低风险投姿（5%左右银行理财等）；40%中风险（这里指大于8%的收益）；20%高风险（年化收益大于12%）。

第三步：财务自由

一旦实现了自己的财务保障，你就不应该再去动用自己的本金（能生金蛋的鹅）了。你永远不能杀你的鹅，你也不能将它切割成小块。你要让“金蛋”来实现你的梦想，而不仅仅是日常生活开销。那就是财务自由的状态了。

比如说，你想买房子。如果你已经实现了财务自由，那么你当然可以使用你的资产进行支付。可是，这样一来，你的“鹅”就被动用了。所以，你应该采取分期付款的方式来支付买房的费用。这样你只用每月的利息就够了，你的“鹅”还在，还会继续为你下“金蛋”。

实现财务自由要多少钱呢？计算出你的自由花销和梦想花销的总额，然后乘以150倍，所得即为实现财务自由的花费。

比如你这两项的总额是每月2万，那么2*150=300万，就是你能够实现财务自由所需储备的金额了。

如果你有了这300万，你要怎样打理这笔钱才能满足你的财务自由呢？作者给出的建议是按照50：50的比例分配。50%即150万用于年化8%左右的中等风险投资，另50%即150万全部用于年化收益率大于12%的高风险投资。

在这三步的财务自由计划中，需要注意的是，在进行第二步财务安全的40：40：20的比例投资之前，你要先留出你财务保障的钱，同理在第三步财务自由的50：50投资之前，你也要先保证你的财务安全。

作者用三个水壶之间的关系来代表这三步之间的关系，见下图：

只有当第一个水壶被注满之后，你才能加注第二个水壶，你只能使用第二个水壶中盈余的部分来对第三个水壶进行加注。这样，你的财务安全就永远不会承担风险。

二、变得富有的途径和策略

你可能要问了，谁不知道钱能生钱啊，可是我怎么才能得到第一桶金呢？书中给出的策略如下：

1、储蓄一定比例的金钱
2、使用储蓄资金进行投资
3、提高自己的收入
4、从每次加薪中提取一定比例进行储蓄

你可能会说，这不就是储蓄、投资、继续储蓄、继续投资吗？这么简单？是的，就这么简单，这其实就是巴菲特的致富秘诀。

巴菲特在自己做报童的时候就开始存钱。他存下他能省下来的每一美元。他几乎不买任何东西，因为他更关心的是他未来的财富。

他不买汽车。不是因为买汽车要花费10000美元，而是因为这10000美元在40年后，巴菲特能让他变成8000万美元。

再看约翰邓普顿，亿万富翁，也是世界上最受人尊敬的基金经理之一。他在19岁时就与妻子共同决定，存下每月收入的50%。他说，这在某些月份非常难以实现，尤其在他的佣金收入特别低的时候。

然而，他之所以成为亿万富翁，关键性的时刻就是那些他挣得太少几乎无法存下50%的月份。

所以，你看“储蓄、投资、再储蓄、再投资”，就这么简单。但是如果你能够无论在什么情况下都坚持拿出工资的一部分（比如10%）进行储蓄并合理理财的化，经过时间的复利效应。你就一定会实现你的财务目标。

作者本人为了快速还清债务，坚持每天只花“5马克”计划。即使在此期间，他的车在司机侧已经没有了门把手，他也坚持着没有去修理（每次停车时让司机侧紧靠墙壁或另一辆车，这样大家就不会在意他只能从副驾驶侧上车了）。

直到8个月后，他不仅清偿了所有债务，还有了第一笔现金储蓄。

你可能觉得这很无聊。但是，当你有一天不再为金钱所困，活出了更加自由的生活时，你就会觉得这一切都是值得的。

因为，实现财务自由很难，

但是，不去实现财务自由会更难。