据说90后的人均保单数量是4，远远大于80后、70后和60后。
为什么90后会更愿意买保险？
我觉得要分开来说，
90后也分好多种。
这里还是指普通大众中的90后。
【1】飙升的房价
第一批90后进入职场是 2012年，
市场留给他们的窗口期很短，
可以说2015年前没有买房子，
就比较难了。
我是80后，我记得我第一次买房是2006年，
（因为是父母的房子，虽然也赚钱了，不谈）。
我自己结婚买房是2011年，
那套房子从2010年到2011年涨了近50%，
从105万涨到145万。
（这就是我付出的代价，原本可以买一套好学位房的）
2011-2014年，房价消停了几年，
甚至在 2014年好像还回落了一点。
但是2015年春天，股市一路飙升，
楼市也跟着疯涨，
我2014年底看好的300万的房子，
2015年初报价就到了450万，
同样是50%的涨幅，
这次差点没让我把眼珠子掉出来。
也许我还算幸运的，
在承受了高代价下，勉强换了房。
算是赶上了第二班车。
我刚去查了安居客。
我们 2015 年初300多万卖掉的那套房子现在卖430万。
试问：有几个刚毕业的年轻人的收入能赶上房价的增长速度？
于是，很多人选择离开深圳。
去内地的二线城市。
于是武汉、郑州、成都、重庆的房价都涨了。
是房价让90后更愿意接受保险吗?
【2】房价和保险有啥关系？
国外已经有人研究过，
房贷和保险有很强的相关性。
为何？
因为银行发明了一种东西，
叫按揭贷款，
英文是mortgage，mort是死亡的意思，
有人开玩笑说，这是要还到死的那天。
20年，30年，不算短的时间，
也是几乎和职业生涯等长的时间。
（貌似我们的保险也经常是交20年或30年）
你买了房子，
但房子并不属于你，
房本在银行押着呢，
连续三个月不交月供试试，会怎样？
我在网上找到了这条回答：
银行有权起诉，解除按揭合同。
要求偿还贷款本息。
还不起，
那就只能拍卖房子了。
无语。
以为是自己买的房子，
其实只是在为银行打工而已。
【3】未来和意外/疾病，不知道哪一个先来？
买了房，买了车，
还是没有安全感。
怎么办？
再买点保险吧，对冲一下风险。
毕竟，意外和疾病，风险一直都存在。
如果遇到风险，
会怎么样呢？
今天的收入，明天可能会变化，
唯有资产是真正的防火墙。
保单是不是家庭的资产？
是。
为什么是？
因为，当发生风险的时候，它能够变成一大笔资产。
（虽然不是秒变，也是妥妥的补血剂啊！）
你可以理解成这是家庭的“隐形资产”。
如果非要打个比喻，
唐僧去西天取经的路上，
曾经经过一个寺庙，
被寺庙里的方丈老和尚看中他的袈裟，
想要火烧寺庙来夺取袈裟。
唐僧是因为“金钟罩”，
才得以保命。
保险就跟这个东西差不多。
没有风险，要这个金钟罩也没啥用。
这样可以”保命“的宝贝，要不要？
（这宝贝是谁给唐僧的？俺忘了，谁知道记得留言提醒我）
【4】我们要的不是保险，而是保障。
不知道是听哪位行业大咖说的，
客户要的，从来就不是保险，而是保障。
我不知道有多少人能明白这句话。
我是理解的。
对于高净值客户，
他们对基础保障（就是意外、普通医疗、定寿、重疾），
甚至中端需求（教育金、养老金），
的需求都是很低的。
为什么？因为家里资产多、底子厚。
说大白话就是：家里房子多，得病了卖一套房，不够么？
【5】
还好有保险公司可以帮我转移风险。
但是，很多90后没有啥资产。
（90后富二代可以略过这篇…… 等俺说高端风险的时候再来）
但是父母渐渐老去， 风险是很显见的了。
工作，“铁饭碗”已经没有那么多了。
企业分分钟转型、裁员、甚至倒闭。
买个房子， 可能要借钱凑首付。
（真心不容易）
为了结婚，为了心爱的她，豁出去了。
但是，买完房子就要生孩子，
孩子长大就要上学。
怎么都觉得需要很多钱才能过好每一天。
狄更斯在《双城记》开篇说：
“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。“
我觉得这个时代好的地方在于，
我们拥有很多选择。
我们可以选择不住在深圳，
我们可以选择让保险公司转移风险。
比起《活着》中的战争年代和24孝中的悲惨故事，
选择还是要多一点点的。
但说到根本上，还是得有钱。
保险就是钱。
