基金分类
根据中国证监会2015年5月11日颁布的《公开募集证券投资基金运作管理办法》，基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别，如下表所示。
| 具体类别 | 基本含义 |
|---|---|
| 股票基金 | 80%以上的基金资产投资于股票的 |
| 债券基金 | 80%以上的基金资产投资于债券的 |
| 货币基金 | 仅投资于货币市场工具的 |
| 基金中基金(FOF) | 80%以上的基金资产，投资于其他基金份额的 |
| 混合型基金 | 投资于股票债券货币市场工具或其他基金份额，且投资比例不同于股票型基金债券型基金和FF投资范围等。 |
| 其他基金 | 中国证监会规定的其他基金类别 |
基金的申赎费用如何计算并收取？
基金的升数计价原则
基金的申购赎回的“盲盒”原则，未知价格。
申赎基金的申赎和当前比较热的盲盒市场有点像，只有打开盲盒后才会知道自己买到的是什么东西，基金申购，赎回同时也一样，你只知道交易的品种，却不知道交易的明确价格。
这是因为投资者T日（T日一般是指交易日以15点为分割线，15点前是T日，过了15点是T+1日）申购或赎回的基金，是按T日的净值计算的，但大多数基金的净值是T日，晚上八九点后才公布的，这时候已经是T加一日，这是导致投资者在申购或赎回基金时无法准确掌握成本价，只能根据日间行情及时进行估算及未知价格升速。
所以基金申赎有“基金申购，基金赎回”的说法，就是买的时候，根据你投入的钱数计算能买到的份额（钱数是确定的，买到的基金份额是不确定的），卖的时候根据你的基金份额计算能赎回多少钱（基金份额是确定的，得到的钱是不确定的），这和买卖股票时按股票数量计算略有不同。
认购费和申购费的区别
认购费和申购费其实是同一种类别，都是投资者在购买基金时要交的手续费，投资者在基金首次公开募集时购买，它被称为认购费。在基金成立以后开放购买，它被称为申购费，通常情况下认购费要比申购费的低廉，这是给发行期就参与的投资者的一种优惠。
认购费申购费和份额的计算
申购费和认购费的计算方法相同，都是使用价外扣除法公式如下：
申购费用=申购金额-净中购金额 = 申购金额 - 申购金额 / (1 + 申购费率)
假设用户申购10万元基金,单日基金净值为1万，申购费率为1.2%，则计算过程如下：
净申购金额 = 申购金额 / (1 + 申购费率) = 100,000/(1 + 1.2%) = 98814.23元。
申购费用 = 申购金额 - 净申购金额 = 10万 - 98814.23 = 1185.77元，比直接用10万乘以1.2%计算的1200元要低一些。
申购份额 = 净申购金额 / 申购日基金净值 = 98814.23元 / 1元等于98814.23份
认购费的计算与申购费相同，细微的区别是，投资者的认购金额在认购期间产生的利息收益会在基金成立时折算成份额确认给投资者。
申购费率和认购费率都会随着申购金额的变大而降低，超过一定金额(比如500万）就会变成固定的按笔收取，比如1000元/笔，所以对拥有较大资金的机构客户而言，申购费和认购费常常可以忽略不计。
赎回费和份额的计算
赎回费公示如下：
基金赎回费用 = 赎回份额 x 赎回日基金净值 x 赎回费率
假设你之前申购的是10万元，赎回费率为0.25%基金净值经过一年时间长到了1.5元，这时候赎回的话计算过程如下：
赎回费用 = 赎回份额 x 赎回日基金净值 x 赎回费用=98814.23 x 1.5 x 0.25% = 370.55元
赎回金额 = 赎回份额 x 赎回率基金净值 - 赎回费用 = 98814.23 x 1.5 - 370.55 = 147850.8元
当然，赎回金额的算法也可以直接用赎回份额乘以赎回率净值乘以一减赎回费率的公司，答案是一样的。
赎回费一般都是在后端赎回时。收取并且持有越久，赎回费率越低，很多基金如果持有期超过预定时间，比如三年赎回费率变更为零。
需要注意的是，如果投资者先后多笔申购基金赎回份额是按照先进先出的，即先赎回较早申购的份额，再赎回后期申购的份额，赎回费根据持有期不同分别收取。
不同类型基金的删除费用区别
为方便经常交易的投资者，有些基金会设有C类份额，不收取认购费或申购费，而是收取安日具体的销售服务费，下表展示不同类型的基金（依据a类份额）申购赎回费用的范围。
| 申购费 | 赎回费 | |
|---|---|---|
| 股票基金（主动管理） | 1.2%-1.5% | 0-0.50% |
| 股票指数基金 | 0.8%-1.5% | 0-0.50% |
| 债券基金 | 0.4%-1.0% | 0-0.10% |
| 混合基金 | 0.6-1.5% | 0-0.5% |
| 货币基金 | 无申购费 | 无赎回费 |
申购赎回费是基金进出的交易成本，这些费用虽然不会直接影响基金的涨跌，但会影响投资者实际的投资效果，投资者应根据自身的资金量和资金使用期限来进行投资，但要特别留意部分基金针对短期交易会有惩罚性赎回费，曾经有短期买卖的客户账户浮盈很高，但是一赎回发现没赚到什么钱，这是因为短期的赎回费用太高了。
销售服务费
销售服务费主要用于支付销售机构佣金，以及基金管理人的基金行销广告费，促销活动费、基金份额持有人服务费等。
一般来说，基金销售服务费每日计提，按月支付，由托管人根据管理人核对一致的财务数据，自动在月初五个工作日内，按照指定的账户路径进行资金支付，管理人无需再出具资金划拨指令，若遇法定节假日休息日等，支付日期顺延。
不同基金的赎回效率有何不同？
不同类型基金的赎回效率
通常普通开放式基金的申购流程如下：
T日下午三点以前进行申购，T日网上公布当日净值及申购成本价计价日一日，基金公司确认申购份额T加二日份额到账到账后可随时进行赎回操作，下午三点以后进行的申购则各项顺延到下一个交易日计算。
稍有不同的是，QDH基金由于境外市场与A股市场存在时差，T日申购的交易日才公布机智的净值及申购成本价，提交二日，基金公司确认申购份额T加三日份额到账，在这之后可随时进行赎回操作，不过有个别投资港股的基金，部分基金公司已经可以做到趋于完善，公布单日净值效率可以做到和普通开放式基金一样高，如下表所示。
| 基金类型 | T日 | T+1日 | T+2日 | T+3日 |
|---|---|---|---|---|
| 普通开放式基金 | 申购当晚公布T日净值 | 确认份额 | 份额到账 | |
| 大多数QDH基金 | 申购 | T+1日晚上公布T日净值 | 确认份额 | 份额到账 |
| 个别港股QDH基金 | 申购当晚公布T日净值 | 确认份额 | 份额到账 |
不同类型基金的赎回效率
在赎回效率方面，不同类型的基金到账时间区别很大，具体如下表所示。
| 到账日 | 备注 | |
|---|---|---|
| 货币基金 | T+1日 | 有些货币基金在特定渠道支付T+零实时到账，但尤额度限制 |
| 债券基金 | T+3至-T+4日 | 有些短暂，基金最快可以做到T+1日或者T+二日到账 |
| 股票基金 | T+3至T+4日 | |
| 混合基金 | T+3至T+4日 | |
| QDH基金 | T+7至T+10日 | |
| FOF | T+4至T+7日 | 取决于底层基金的流动性 |
对于同一只基金，通过直接销售渠道赎回可能会比通过代销渠道赎回到账时间更早。
对于大部分基金，投资者申赎基金的成本价就是申诉日当天晚上的净值。
