看到这个题目，或许有人好奇：“喝咖啡也能把自己喝穷？太离谱了吧。”，或者还有人在心里默念：“我明明不喝拿铁啊，为什么也存不下钱……”。心疼这位朋友一秒钟之后，我来说个小故事。

有一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡。一天，他们和理财师约在咖啡厅见面的时候，理财师说：“知道每天一杯拿铁代表着什么吗？等到你们30年之后退休时，大概有70万块钱被你们喝掉了。”

听到这个故事，我的第一反应就是：真的有这么多么？然后赶紧掏出计算器算了起来：

以星巴克为例，拿铁一杯35元，两人就是70元，70X365X30=766500，总共76万。

嗯，没错，确实是这么多钱。

不过，等一下，30年咖啡肯定涨价了啊，小时候包子两毛一个，现在都到两块了。（好像暴露了自己的年龄……）所以假设咖啡每年涨价3%，那么30年喝掉的钱总共是——120万！

这个小故事来自作家兼金融顾问大卫·巴赫的书，由此他提出了“拿铁因子”的概念。

拿铁因子是指人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的零散花费，看似很不起眼，但是日积月累却数额巨大。

如果你经常疑惑自己的钱都不知道花到哪里去了，十有八九真的是“拿铁”喝多了。

花出去的钱想不起来了？别着急，我来帮你想。

比照以下场景，看看有没有你的“拿铁因子”：

零食：

现在的零食可比当初包子两毛的时候多太多了，而且随时随地都能买到。

等车时的一杯奶茶，下午茶时间的一份蛋糕；心情好，买好吃的，心情不好，更要买好吃的……

这里特别要拿出来说的是便利店，没错，就是那个明明比超市贵好多，但是上班族还是超爱去的便利店。随随便便溜达一趟，二三十块就飞走了。

囤货：

“好便宜啊，多买点划算！”“用不到的就先放着呗，反正优惠不能浪费了。”“买三赠一耶，快快快，老板给我来六个！”

听着是不是很熟悉？一看到促销就管不住手，为自己想象中的需求买买买。

双十一这种就不要说啦，举世瞩目的成交额也有你的一份努力哟。

冲动消费：

一年只去过两次的健身年卡；跑了一个月的跑步机；玩了一次烘焙就闲置的全套工具等。

追赶潮流：

发型经常换，颜色经常染；流行的彩妆、护肤品都要试一试；新手机，新数码产品一定要入。

手续费：

比如跨行提现手续费，转账手续费，每次只有几块，很容易让人不以为意哦。

因为信用卡分期搞活动送礼物，所以使用了分期功能，结果付出昂贵的手续费。

红包：

经常在各种群发红包，玩的热闹了，随随便便就花出去几十，一年积累下来也是很多。

以上只是部分的“拿铁因子”，毕竟每个人兴趣喜好都不同，花钱的地方也是千差万别。

那么，如果想要积累最大程度财富，似乎应该把生活必须开销以外的支出都砍掉，消灭所有拿铁因子。每天就尽可能的少花钱，节俭节俭再节俭。这样30年后，就能变成富人了。

哈哈，我想一定没人羡慕这样的“致富”途径，真的是了无生趣。大家平时努力学习、工作，不就是为了更好的享受生活吗？钞票不换成商品、服务也只是一堆纸罢了。“节流”是重要的，但是“开源”更重要。

所以说，“拿铁因子”这个概念并不是一味的让你节省。而是提出一种观察自己欲望的角度，学习管理自己的欲望，学会和内心那个想要即刻满足的小孩好好对话。从没听说有人通过省钱变得富有，但是每一个富有的人一定懂得在欲望面前取舍，知道什么现在可以有，什么可以等待。

现在回顾自己平日的消费支出，想一想是不是买的所有东西都是必须、迫切、让人满意的呢？舍弃其中的一两样，会不会真的影响生活品质呢？如果少喝一杯咖啡，多存一笔钱，会不会反而让你觉得更幸福，更有自信迎接未来的挑战呢？

我想每个人至少都能找出自己一两个可以舍弃的“拿铁因子”，这就是你存下第一笔钱的起点。

相信看到这里，好多小伙伴都暗暗在心里下定决心，从今天开始，我决定不买XXX了，再买就剁手！

其实，正面硬碰硬并不是改变的好方法，很可能导致头脑三分热，最后因为过度压抑招致更猛烈的反弹。应对这种让人无意中花钱的习惯，我们是有更聪明的策略可以选择的。

最开始，先不刻意改变任何消费习惯，但是记录下每笔开销。记账可以真实反映你的消费习惯（前提当然是不要漏记太多喽），毕竟光靠脑子回想真的不靠谱。积累了一段时间的数据后，你就有了分析自己行为的基础，制定改变计划。

此外，选择替代方案优于直接限制消费。比如可以用水果代替工作日下午的零食或者饮料，省钱、美味又健康。因为总是会在特定时间吃东西，很有可能是你的身体真的需要补充能量。单纯的限制自己不吃零食未免太残忍，同时不可持续。

最后，就是要练习自我觉察的能力，掏钱之前多想10秒钟也会很有帮助。

每个人或多或少都花过一些不该花的钱，甚至感到懊恼和沮丧。你并不孤单，也请不要自责，因为这只是人性而已。自责只会消磨人的斗志，而接受过去，好好计划未来，那些损失会终将变成你成长进步的基石。