前言

年初的时候，在微信上买了一份重疾险，保额50万，年保费为4665元。

平时我也会劝身边的朋友早点配置保险，今天也趁这个机会，和大家聊聊。

1、保险的本质是转移风险

什么是保险，通俗点说，保险就是通过经济合同来确保由大多数人分担少数人的损失，以转移风险。

也就是说，保险其实是一种社会契约，大家提前商量好，每个人拿出钱来，加入这个契约，如果谁家遇到一些意外，那我们一起用这个钱的一部分来做一个补偿。

因此，保险的本质，是利用较低的成本，转移生活中那些极端的财务风险。

举个例子：

假设每10000个人中，就有5个人会得一种病，治疗这一种病的费用是100万，那这10000个人所需的治疗费总量就是500万。

如果把这500万分摊到这10000人上，那每个人就是500元。

意味着，只要每个人都拿出500元，再加少量的管理费，交给保险公司管理，就可以保证，这10000个人不管谁生病，都可以获得100万的治疗费。

对于社会整体而言，发生风险的概率是一定的。

对于个人而言，风险则是不确定的，谁都不知道自己是不是那五个人中的其中一个。

如果你不是富得流油，比如马云那样的，保险对他意义就不是很大，毕竟不差那点钱。

那么对你来说，买保险还是挺划算的。

因为虽说风险不确定，看似概率也不高，但是一旦发生到你头上，你是承担不起的。

再看看我买的这个保险，年费是4665元，交30年就是139950元，就算14万吧。

而我的保额是重症50万，中症25万，轻症20万。

但凡我在70岁之前，患了一次重大疾病，那都是赚的，而且中证和轻证都可以多次赔付。

那如果我一直都没生病呢？

那就谢天谢地咯，还要啥自行车，那些钱也就当花钱保平安了。

况且，有了保险给生活兜底，心里踏实，有安全感，幸福指数蹭蹭往上涨。

这样一算，是不是觉得买保险挺划算的。

2、买保险是对家人负责

另一个层面讲，买保险也是对家人的负责。

老话常说，买保险，无非就是不连累生你的人，不拖累你生的人！

电影《我不是药神》里面，一个老婆婆说一段很扎心的台词：“我病了三年，4万块一瓶的药我吃了三年，房子被吃没了，家人被我吃垮了。谁家还没个病人，你能保证一辈子不生病吗？我不想死，我想活着。”

相信遭受过不幸的朋友最能感同身受。

一旦生病，不仅要忍受身体上的病痛，还要承受拖累家人的愧疚感，那真是从内而外的打击。

有了保险，虽说不能消除身体上的病痛，但却可以降低家人的负担，不至于掏空父母的养老金和孩子的教育金，至少心里上要好受得多。

尤其家里的顶梁柱一定要配置保险，如果顶梁柱倒下，即失去了收入来源，还要面临高额的医疗费用，对家庭往往是毁灭性的打击。

因此，即便是为了家人，也应该配置保险。

3、有了社保还需要买保险吗？

有些小伙伴可能比较纠结，觉得自己都有社保了，还需要买商业保险吗？

答案是肯定的，社保作为国家强制企业给员工发放的福利，性价比确实是很高的。

但是社保的原则是“低保障、广覆盖、人人有份，保而不包”，社保可以说给我们提供了基础的生活保障。

而当发生重大疾病和意外的时候，仅有基础的保障是不够的。

在我国近17万个药品中，仅有2600多个在医保的报销范围内，治疗常见大病的进口药、特效药、靶向药等，也基本都不在医保报销范围内。

因此，社保抵抗风险的能力有限，还是需要结合商业保险一起为家庭保驾护航。

4、保险为何总是被误解

保险好处多多，但是为啥身边买保险的人却很少呢？

主要还是因为在早期，保险制度还不是很完善，互联网也不够发达，导致人们购买保险的渠道比较单一，基本上只能听保险销售”忽悠“。

很多所谓的”保险销售“，可能只是一个培训的几天的普通人，并不是特别专业。

而一些不专业，为了赚快钱的销售员，在利益的驱使下，诱导用户配置根本就不适合他们的产品，导致用户在需要时候，发现自己买的保险用不上，从此给保险贴上”骗人“的标签。

一个行业的形象，往往就会被这些水平最低的从业者破环。

以至于现在大部分人一接触到保险，潜意识就会认为是骗人的。

其实骗人的不是保险，而是人。

很多行业都会有这样的人，比如之前的滴滴司机杀人事件，以及最近的货拉拉司机过失至死事件。

不管是保险、滴滴和货拉拉，都是为了满足社会需求，其本身并没有什么错，但是由于人的素质参差不齐，而且一个人的内在，没办法通过一个量化的标准筛查，导致总会有那些不法之人参杂其中。

因此，作为我们普通人，因部分的个例而放弃这些有价值的服务，是不明智的，最好的办法就是自己谨慎一点。

比如买保险，在知乎上查查攻略，看一下那些专业机构的保险评测，能帮你排除掉大部分的坑。