首先，我不是卖保险的只是自己最近想给家庭成员购买保险，而市面上的保险种类繁多一不小心就会既多花了钱又买了不适合自己的保险，刚好在网上看到一个关于保险解析的课程于是果断购买了。课程简短而清晰一下子明白了市面上各类保险的性质及怎样搭配购买才最适合自己，怎样花最少的钱给自己最大的保障。
这篇文章是对该课程的部分整理，以后会陆续继续整理课程分享。
一、给孩子买保险的三大误区
第一个误区：家长完全没有考虑自己的保障。
大人是家里的经济支柱，家里的一切开销都是靠我们工作的收入，一旦大人发生意外或重疾没有收入，靠自己的存款支付治病的费用、日常开销、能支撑多久？所以投保的重点应放在家庭的经济支柱上，保费占家庭总保费的70%以上才是合理的，这些安顿好了再配置孩子的。
第二个误区：被业务员误导，明明最需要人身保障型保险，却花更多的钱买了理财险。
如果买了这类型的保险，前10年退保的损失都会比较大，很多人只能硬着头皮继续买，如果是高收入的家庭可以把这种保险当作强制储蓄，但对于年收入20万以下的家庭来说孩子上学、将来买房换房都是不小的花费，买了这类型保险就没有预算去买家人最需要的低保费、高保额的保障型保险了。
第三个误区：买保险要一步到位
给孩子买保险就要买最全最好的？很多业务员会迎合家长这种心理推荐终身重疾险。同样50万保额的终身重疾险说刚出生宝宝保费只要成年人的三分之一，乍一听没毛病，这就要看跟什么产品对比了。
终身重疾险：保障时间是一辈子，责任全面，价格也贵，因为70岁后是重大疾病高发期。
定期重疾险：保障时间只到70岁，价格只有终身重疾险的三分之一。
也就是说同样的保费，买定期重疾险可以得到更高的保障。
而如果是未成年人才能买的只保障到30岁的少儿定期重疾险，保费就更便宜了。虽然只保障到孩子30岁但保额有80万，像白血病这样的高花费疾病可以赔付到160万。
还有一个不推荐给孩子买终身重疾险的关键原因：我们国内的重疾险保额是固定的，不似香港有分红，可以随着时间逐年增加，重大疾病的高发年龄还是在65岁以后，那么长的时间通涨不容小觑。
根据官方给出的数字，假设我们每年有2％的通涨率，现在50万保额，到了30年后购买力就只有30万了，60年之后甚至也就相当于现在的十几万。而医疗行业的通胀甚至更加厉害，宝宝的成长过程中，医疗水平也在进步，也会有责任更好的保险产品，所以给孩子买保险想着现在就一步到位是不太现实的。
不过，买定期重疾险的风险也是在的，如果孩子在成长过程中得了一些疾病，比如乙肝、肾炎等，不符合健康告知，以后可能就比较难标准体承保了。更严重的是，如果得了重疾，理赔过，以后可能也没法买健康类的保险了。
所以要怎么选择，就是因人而异了。我们需要先对家庭的整体风险和能承担的保费做一个评估，如果预算有限，还是要优先保额，如果预算充足，可以在香~港买保额有分~红的重疾险，后面我们会再做分享。
二、孩子最需要什么保险？
很多孩子都是好奇宝宝，对于危险没有概念，统计数据显示，交通事故、溺水、室息是造成少儿意外身故的主要原因。意外伤害也成了我国14岁以下儿童的第一大杀手，所以综合意外险必不可针对意外事故，轻度的会造成一定的医疗费用，严重的甚至会落下终身的残疾。意外险可以报销医疗费用，同时可以按照残疾的等级，一次性给付一定比例的保额，非常必要。买意外险时需要重点关注哪些责任？有哪些坑？我们会在后面课程详细展开。
除了意外，一些疾病的危害也不可忽视儿童高发致死疾病除了先天性心脏病和早产，肺炎是5岁以下儿童的最大杀手。而有低龄化趋势的重大疾病，比如以白血病为首的癌症，也是比较常见的。听起来很可怕，但其实不是绝症，有良好的经济条件和医疗水平是可以治好的，但是非常花钱。针对这些风险，我们需要给孩子买哪些类型的保险呢？
首先推荐的这款保险不受健康限保证续保，带病也可以投保，这就是少儿医保。一年的价格只有两百左右，同时很多商业保险都是在社保的基础上做二次报销，有没有社保的价格差很多，所以建议每位宝妈都给孩子买上。
但是社保也有局限，有起付线和封顶线，很多进口药物和器材都不能保销，所以商业医疗险也非常重要。
商业健康险的种类非常多，有不同的档次，比较推荐的是这三种
1．基础的百万医疗险：可以报销1万以上的医疗费用，保额最高300万。但是就医的
资源比较有限，公立医院普通部，同时只能保销合理且必要的费用。这属于短期险，只
能一年一买，如果得了比较严重疾病，需要长期治疗，有可能无法续保。
2．保障几十年的重疾险：基于上种情况，可以保障几十年的重疾险也很重要。一方面，孩子生病了，大人陪着看病，工作收入肯定受到影响，保险公司一次性给付一大笔钱解决收入的损失问题。同时，如果是家里存款不多，也没有什么可以变卖资产的家庭，这笔钱就是真的可以救命，给孩子争取到更好的治疗。
3．海外医疗险：由于国内有些疾病的治疗手段跟发达国家还是有一定差距，药品研发、医疗设备、专家水平等等。这个时候，海外重疾医疗险就可以派上用场。保障发病率占了所有重疾的94％的6种高发重疾，海外就医的全程花费，包括机票、酒店和一位陪同亲属的交通住宿费用都是保险公司来买单，保额600万，而这种保险却并不贵，一年也就五百多。
那至于代理人喜欢推荐的教育金和婚嫁金呢？还是等一家人的保障都做齐全了，预算还很充足的时候再考虑。
课程小结
第一、在给孩子买保险之前，要先考虑自己的保障
第二、如果预算有限不要考虑终身寿险、教育金、年金的理财型保险
第三、在预算有限的情况下保额和就医资源更重要，不要着急买终身重疾险。
第四、孩子最需要的保障是意外险、少儿医保、百万医疗险、重疾险，希望更好的就医资源可以加一份海外重疾医疗险。
课程小结
第一、在给孩子买保险之前，要先考虑自己的保障
第二、如果预算有限不要考虑终身寿险、教育金、年金的理财型保险
第三、在预算有限的情况下保额和就医资源更重要，不要着急买终身重疾险。
第四、孩子最需要的保障是意外险、少儿医保、百万医疗险、重疾险，希望更好的就医资源可以加一份海外重疾医疗险。
辛苦整理，这课程真的是很中立中肯完全从投保者的角度出发，大家如果觉得喜欢、有用就多多点赞，喜欢的人多才有动力继续整理哟。
