保险是什么？保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员约定风险事故所致经济损失或因此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。风险是保险成立的前提条件，保险是一种转嫁风险的工具。

在当今这个社会，了解保险的人会发现保险真的是一个极好的转嫁风险的工具，但是大多数人是不了解保险的，甚至对保险避之不及。那么为什么人们对保险留下了这么不好的印象呢？很大的原因就是保险从业人员不懂保险产品，夸大了保险的作用，把保险变成了万能产品，忽略了货币的时间价值，把个性化产品变成了标准化产品，而且保险条款太多，一般的人都很难看懂保险产品的条款，保险产品和市场逐步成熟，合格的保险顾问太少，造成90%的客户都买错了保险，当风险事故发生的时候找保险公司理赔时，却因为事故不在理赔范围之内，无法赔偿，太多这样的事情发生了，导致人们谈保险色变。

现代保险公司的是如何运转的呢？投保人给保险公司，保险公司将钱聚集起来进入资本市场，投资国债、企业债、金融债、大额存款、票据、权益类、不动产类等金融工具，获得的投资收益扣除风险保费（身故、重疾、住院医疗、意外）及管理成本（保险公司运营成本）后一部分分给投保人，另一部分为保险公司的净收益。

那么我们的日常生活中会遇到什么样的风险呢？以下是保险的风险金字塔。第一类是生存保障风险，对于家庭来讲，疾病、生存、财产损失是最基本的生存保障风险，是第一需求，先买生存保障风险；第二类是支出性风险，现在收入高但是老了之后没了收入，现在可以赚到钱，小孩读书后支出大，买房买车这些都是支出性风险；第三类是所有权风险，婚姻、债务、税务、传承都可以用保险来保障自身的利益。买保险的次序应该是从塔底至塔尖。

保险是怎么分类的你都知道吗？都有哪些保险呢？

保险的费率是如何组成

1、预定死亡率：风险成本--风险标的--生命周期表（不同标的概率不同）

2、预定费差率：管理成本--运管的费用（代理、直销、电销、上市公司报表）

3、预定利差率：投资收益（80%限制投在固定收益类产品，报表）-固定成本（现金价值）-浮动的成本（分红）

那么这么多的保险品种，应该如何买保险呢？以下是关于购买保险的17条原则

1、对保险有认知，不买错保险的方法是学习，知道正确理念的人太少了

2、买赔不起的风险，身故（家庭的经济支柱、有负债、上有父母下有小孩），重疾（科学水平的提高、治疗的费用、修养的费用），住院医疗（社保的补充，ICU）、意外伤残（几率低、保费低、保额大、无法预测和控制）

3、买经济支柱（风险点，谁责任大谁赚钱就买谁）

4、先保障后理财，区分保障险和理财险种，保险险种（身故、重疾、住院医疗，意外），理财险种（分红、年金、教育、万能、投连险）

5、买赔付概率大的保险（医疗、重疾、身故、意外）

6、保额的计算（保额=负债+未来承担的责任+通胀率）

7、运用资金能力强和弱购买的保险不同（强买保障使用杠杆定期寿险，弱买收益品种；是否超越保险公司的投资收益率）

8、有钱人和普通人买的保险有什么不同？（有钱家庭更多是传承，普通家庭是用杠杆转嫁风险）

9、为什么说身故险是对家庭最好的爱？（爱和责任实际行动的表示）

10、选择定期寿险还是终身寿险？（都可以）

11、为什么重疾险（是不拖累家庭和为自己负责，自助者天助）

12、选择终身重疾还是定期重疾（能选择终身尽量选择终身，考虑附加医疗险的因素）

13、年轻时尽早确立主险，医疗附加险也要提前买（主险通过以后附加险容易通过，最好选择终身续保）

14、谁适合买分红险？（风险厌恶型、保守型、追求收益不高的客户、保险杠杆率极低）

15、小孩如何购买保险?（重大疾病险、住院医疗、意外；父母承担责任，没有社保）

16、恒定保费好还是递增保费好？（看客户资金运用能力）

17、养老、子女教育期限长更适合用什么保险（用时间化解风险投连险，每月定投投连险，长线进取，断线稳健

越是普通家庭越应该购买保险，当风险来临的时候普通的家庭根本不足以承受风险来临的后果。社会在进步，时代在发展，医疗水平一步步在提高，很多疾病都是可以治愈的，但是有很多的家庭都承担不起昂贵的医疗费，只能眼睁睁的看着自己最亲的人在自己的眼前消失，在疾病面前我们有很多的无可奈何，经常会在朋友圈看到众筹的消息，我基本上都会尽一点绵薄之力，赠人玫瑰手留余香，同时我也会害怕有一天我身边的亲人生病我无能为力。直到学习保险之后，我才发现很多时候我们是可以避免这种风险发生的。但是很不幸的是很多人都没有风险防范意识，没有保险意识，谈起保险就说等风险发生了再说吧，“等风险发生了再说”每当我听到这句话，我内心是很难受的，当风险发生后你是否承担得起后果呢？

人生没有保险，活着就在冒险，每个生命都值得被认真对待，早日为家庭成员配置上保险，早日让家庭摆脱裸奔的状态，让我们的家庭没有后顾之忧，这是对每个家庭最好的爱。