前几天我在知乎上看到一个热榜问题，社保交够15年之后，可以不用交了吗？

我不禁想起我拿到的第一份工资单的时候，还屁颠屁颠的去找hr姐姐，指着工资扣除的社保费用问她为什么要扣掉我这些钱呀？内心还默默的悲伤：这样我到手的工资少了好多呀！现在想来也是傻乎乎的，所以我来和大家分享一些关于社保的知识吧~

那么，什么是社保？每个月公司要扣掉多少社保费用？社保有什么用？社保是以什么比例交的？社保有什么用，怎么领和怎么用？这些有关社保的疑问，毕业参加工作后的你，真的清楚吗？

一、常说的社保，到底是什么？

社保是一项涵盖我们养老、医疗、住房、生育、失业、工伤六大最主要生活领域的的社会福利。

毕业进入企业工作后，一般企业都要为你办理参保，对于应届毕业生而言，之前是没有社保账户的，人事部门会帮你新设立社保账户，这个是不需要你自己去办理。

社保的另一种叫法是五险一金。有些企业的福利好一些，会给员工购买六险一金，除了基本的五险一金之外，还为你购买一份补充商业保险。

那么五险一金分别是什么呢？

它们分别是养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险，公积金。

五险一金的费用单位和个人都需要缴纳，除了公积金的缴纳比例一致外，五险的缴纳比例单位和个人是不同的。

其中，单位缴纳的资金进入社会统筹账户，个人缴纳的资金进入个人账户。

通常情况下，五险一金的缴纳比例如下：

医疗保险：个人负担比例为工资的2%，单位缴纳比例为工资的7%

养老保险：个人负担比例为工资的8%，单位缴纳比例为工资的16%

工伤保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人不缴

生育保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人不缴

失业保险：个人负担比例为工资的0.3%，单位缴纳比例为工资的0.7%

公积金：个人和单位可自行选择缴纳比例，在5%-12%之间选择。

那么简单的计算一下，

个人需要缴纳的社保占工资比例最低为：医疗2%+养老8%+失业0.3%+公积金5%=15.3%

企业需要缴纳的社保占工资比例最低为：医疗7%+养老16%+工伤1%+生育1%+失业0.7%+公积金5%=30.7%

也就是说在全部社保费用里，个人缴纳全部比例是工资的15%左右，公司缴纳全部比例是工资的30%左右。

这就意味着，企业除了需要给员工发放工资，还需要承担每位员工工资的30%左右的费用，用于投入社保统筹基金大池子里。

所以，社保和公积金的缴纳水平也从侧面反映了一家企业的经营水平和盈利能力。一般来说，大公司的社保缴纳水平会比较高，而创业型公司或者处于起步阶段盈利状况还不稳定的公司社保缴纳水平会处于最低线。

所以在选择公司的时候，可以从社保的参保人数角度来考察一家公司是否有盈利能力。

二、少交社保你是不是赚了？

就像刚毕业的我，当时对社保费用真的很介意，假如一个月工资5000，那么社保费用就要扣掉5000*15%=750，是不是很心痛！

有些企业会按照最低工资标准来为员工交社保以减少成本，此处以上海职工社会保险缴费标准下限3022元来计算，3022*15%=453.3，这样你工资5K的时候就只需要扣除453.3元了，是不是看起来很划算？是不是赚了？

并没有，其实是企业赚了，如果按照月薪5k的标准来缴纳社保费用，那么企业需要缴纳1535元，如果按照最低缴费标准来缴纳，那么企业只需要缴纳约928元。节省了将近600元的成本。

而社保中的养老保险的执行的是“长缴多得，多交多得”的原则。按最低缴费基数缴纳的养老保险，最后能领取到手的养老金要少得多。

而医疗保险的费用则是划到你的个人医保卡中，供你在医院就医时候使用。例如你去医院用现金缴费，挂号费为15元，而使用医保卡缴费则为6元。仅仅是挂号费就便宜了一半，更别说其他的检查和拿药的费用了。

我几个月前去医院做了一个CT检查，当时呈现在账单上的费用为400多，而我在结账的时候使用医保卡付费，账单最后算下来只扣除了我医保卡100元左右的费用。多省钱呀！这才是赚了好吗！那将近300元的费用国家帮你出了！

所以少交社保你真的赚了吗？并没有！

所以千万不要因为多出的那一点工资，就认为社保扣的越少越好，这种行为很傻很天真。

三、社保应该怎么用？

在社保中，最有用的是养老保险和医疗保险这两项。

社保交满15年，养老保险终身有效，退休后可以每月领到养老金直到去世；社保交满25年，医保终身有效，去医院看病医保可一直报销直至你过世。所以社保至少要不断缴至少25年，你才能保证这两项福利在你退休后能享受到。

我感触最深的一项就是医保，3年前我刚毕业的时候，我爸就因为脑溢血住院，因为他这次生病，我们才发现，作为自由职业者的他，已经有几年忘记交医保的费用了，这次住院住了将近1个月，我们已经把家里原本的储蓄都快用完了。他住院期间，刚毕业的我就真真切切的感受到，一场大病，如果没有国家托底，一个小家有多容易被摧毁。如果有按时缴纳医保，国家报销起码可以达到80%，几万的费用，可能就只需要我们掏几千。每个月几千的购买药物的费用，通过医保报销，就只需要几百。

仅仅从生病这一个方面，医保对我们来说就已经十分重要，这是国家在每个人生病之时，至少拥有保底的尊严和保障。

另外，医保还有一个特点，即使在你身体有病之后，再去交医保费用，医保也可以报销，而普通的商业保险则不可能做到。

所以医保的用法，是在你年老时，生病时，不至于被高昂的医疗费用所压垮。每个月100元的医保费用，可以在你感冒生病去门诊医院看病的时候刷卡买药。另外注意的是，按照国家规定，你2019年1月开始缴纳医疗保险，那么下个月你就可以直接刷卡买药了看门诊，但是要6个月之后你才能住院报销。

养老保险

养老保险是怎么领取的呢？

养老保险在你交满15年后，还要等到你退休后才能领取，按月发放直至你去世。

如果养老保险没有交够15年，那么退休后，国家会把你工作期间每个月交的养老费用退还给你，而企业帮你交的那部分则不会给到你，会划拨到国家养老统筹基金的大资金池子里去，用于国家其他参与养老保险的人身上。

养老金一定是多交多得，少交少得。高收入者保费部分分配给低收入者。

养老金的计算网上一大堆，看着我实在也是头疼，这里就不说了，想计算的话，可以在支付宝或者本地的社保app上使用养老金计算器进行计算。

生育保险

生育保险，在怀孕和分娩的小姐姐们提供的生育带薪假期和就医优惠待遇。

只要连续缴费满一年，就可以领取生育津贴，还可以对产检、住院生娃的费用报销。

公积金

可以用于还房贷、交首付、租房、装修，如果换城市工作，可以让公司hr开个证明。凭借辞职证明都可以把钱取出来自己用；还可以向公积金申请贷款，利率比商业银行低很多。

就算你一直没用上这笔钱，最后退休的时候，都可以一次性全部取出来。而且这笔费用有一半是公司给你出的。

最后工伤保险和失业保险，其实用的会比较少，工伤保险是在你因为工作受到伤害的时候使用的，并且需要提交证据证明等；失业保险是当你被公司开除或者公司倒闭解散的时候，你可以申请领取的，费用不是很多，并且如果是你自己主动离职的话，你是不能拿这笔钱的。

毕业后，开始要自己了解这些工作福利信息，没有人会主动告诉你，因为都是公共信息，需要你自己去搜索了解。

不过没关系，关注我，努力为大家提供更多信息的整合~~

一个平平无奇的普通人，毕业后踩过无数坑，只希望能给后来的学弟学妹们一点关于毕业求职的方法论，喜欢我的文章请关注公众号：新人派

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