年轻上班族该怎么开始理财呢？

一、量入为出，事先规划

1.理财这件事情，唯有事先规划，未来才会照着计划的方向前进，得到的结果也才会与预期一致。若没有事先规划，很容易变成两个完全不同的极端现象，不是成为月光族，就是成为守财奴。

2.合理的理财是为了让我们可以适度享乐，又能顾及到未来生活的所需。要达到这样的目标，我们就必须量入为出，事先做好理财规划，才能有机会达成。

二、厘清资金配置三层次

第一个层次：目前所需要的生活费用：

1.现金：当每个月薪水进账的时候，我们要优先考虑日常生活费用和奢侈性花费。这些费用因为随时可能要用到，因此可将这笔钱放在银行的活期存款里或提现使用。

2.定存：如果是一年以后的开销，则可以先预留在银行账户当中或作为短期的储蓄。短期的储蓄和紧急预备金都是有需要的时候才能动用，因此，可以先暂时放在银行的定存中。

3.保险：人的一生中风险无处不在，倘若突然发生重大意外或者罹患疾病，不仅自己受苦，更会影响整个家庭，最好的方式就是利用保险建构起基本保障，用家庭10%的年收入购买10倍家庭年支出的保障是合理的规划。

第二层次：准备中长期所需资金：

1.在漫长的人生中，对于未来各个人生阶段我们也需要有大致的规划，在这长达六七十年的岁月里，我们可能会成家、买房、养育子女、退休……但完成这些目标所需的资金不是一个小数目，很难在短短几年的时间里准备好。

2.最好的方式就是提前准备，尽早将部分资金投入适当的投资中，拉长准备的时间，从而减轻压力。若能够提升工作收入，则可以拨出更多的资金运用于投资中，这样也会让资金积累的速度加快。

第三层次：布局钱生钱的资产

1.当中长期资金需求目标都能达成的时候，我们所要追求的便是财务自由。财务自由就是指非工资收入能够支付必要生活费用的支出，也就是非工资收入大于固定支出的情况。

2.非工资的收入即钱生钱的资金，我们可以将之布局在全球投资等级债券为主的基金或者ETF，部分资金则放在全球股票型基金或ETF，并依照个人的理财属性调整比例、长期投入，确保每年都能产生配息及资本利得。

三、远离债务

1.当一个人身上背负着债务时，就注定每个月收入中有一部分是要上缴给银行的，这种还款压力会让人对生活失去动力。

2.之所以会被债务缠身，就是因为过去收入或存款不足，所以才借钱，借钱之后又要增加利息支出，因此会越陷越深。所以，我们必须远离债务，才能让自己身心愉悦，逐步成为金钱的主人。

3.有规划的理财是蓝图，没有规划的理财是拼图。我们要做的就是依照自己的个性，找到一种适合自己的理财方式，按照计划，一步一步达成目标。