在这个全民倡导“钱生钱”的时代，每个月都把自己工资交给银行储蓄的人是越来越少了，更多的人都选择了进行一些个人投资，赶上“时代的潮流”。但是投资是一个长期的有规划的事情，远非选选股看看盘那么简单，而是要根据自身的情况，制定适合自己的投资策略，有效配置资源，以达到资产配置最优化，从而使利益最大化。长期的投资规划是贯穿投资人一生的一个策略，在不同的人生阶段，对于个人财务的规划和投资侧重上会有一些区别。那么在不同的时段里，个人投资又有什么特点呢？

【一、财富准备阶段】

刚刚工作没多久的朋友，这个阶段最迫切的是尽快具备一定的本金，以及提前接触和学习投资，为今后的投资奠定基础。盲目的陷入证券市场是很不明智的，首先本金太小根本滚不起来，其次人生阅历太浅很难有什么深刻的认知，再次年纪轻轻的发展前景的可能性还有很多，荒废了主业断了自己的后路也非常不明智。

这个阶段的关键词是“学习，积累，摸索”，最佳的结果是让能力等本金，而不要以后有钱了没有投资的起码能力和认知。

【二、财富质变阶段】

工作已经10年左右的人，已经有一定积蓄（比如20-50万不等），最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险，增长的弹性又非常好的投资品种，这个时候的分散投资那是与自己的财富积累说拜拜。但同时这个时候必须兼顾主业的发展，后路绝不能断。

这个阶段，是质变的关键阶段，也是人生最辛苦的阶段，因为必须兼顾投资和实业，必须咬牙挺过去。挺过去就是一片不同的天，挺不过去，这辈子就这样了。这个时候最重要的，不是小打小闹天天跟着股神拿几个小钱玩炒股，赚几个涨停板得点儿盒饭，有啥意思？最重要的是，要从思维深处确立重仓取得一次8-10倍的增值机会。认识到这点越早，越主动。越耽误，差距越大。

【三、工作自由阶段】

如果第二阶段完成的好，那么资产的基数将上升到200-300万以上，我称之为“工作自由”阶段（家庭流动资产的年收益达到10%就可以支撑家庭正常生活支出的2年以上），初步就进入了钱生钱的规模化操作阶段了。

这个阶段的关键词是“稳健”，不要和初来乍到的比“相对收益”，而是稳稳的走“绝对收益”，最重要的是需要懂得抵制诱惑。比如300万资金，5年复利25%就差不多是人生的第一个1000万了。要是比快，那就是进入了陷阱，自己给自己得来不易的财富套上了一个隐形的“绞索架”。

【四、财富自由阶段】

第三阶段的晋级者基本上已经进入千万以上流动资产的规模了，这个时候其实财富快速增长的必要性已经不大了，更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会。

这个时候的关键词是“安全”，资产要注意分散，要好好享受生活的同时保持对投资机会的敏感性。

当然，需要赚钱与能否赚钱这是两个截然不同的问题。这里探讨的只是一个不同阶段财务和投资上可能需要考虑的侧重问题。就投资的本质而言，10万与1000万在核心理念上是没什么区别的，价值投资的适用范围完全包括上述所有阶段。但是另一方面，不可否认的是，虽然同样运用价值投资的方法，但是在不同的资产状况和年龄状况时，对于投资的倾向性会产生明显的区别，这又是个既辩证又统一的问题而已。