第五章 投资者的7个等级

第0级：一无所有的投资者。这些人没有钱用来投资。

第1级：借钱者。这些人通过借钱解决财务问题，他们拥有的任何有价值的东西都跟负债有关。他们的花钱习惯使他们随时有发生财务危机的危险。

第2级：储蓄者。这些人通常定期把一小笔钱存在储蓄账户，但他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资。他们宝贵的时间用在省钱上而不是学习如何投资上。

第3级：“聪明的”投资者。这个等级的投资者很清楚投资的必要性，通常是我们所说的“中产阶级”，这个等级的人要么不关心财务知识，只参与退休计划或把钱交给“多元化”的理财专家，要么是热衷过时的财经消息追逐投资市场，频繁失利而愤世嫉俗，要么就像“赌徒”一样没有准则地靠运气进行投机活动。

第4级：长期投资者。这类投资者清楚投资的必要性并积极参与自己的投资决策，他们在真正投资之前会投资于自身教育，他们利用周期性投资并尽可能利用税收优惠，他们还会向有能力的财务规划师征求意见。他们富有耐心，善于利用时间，进行有规律的投资并能创造出惊人的财富。

第5级：成熟投资者。这些投资者“财力充足”，能够制定出更积极的或更有风险的投资战略。他们有良好的财务习惯、坚实的财力和卓越的投资智慧。他们了解钱，并知道如何让钱为他们工作。他们的主要目标是增加资产，把自己的收益用于再投资，形成更大的资产基础。他们知道强大的资产基础产生高现金收入或高回报，而且税收最少，这将有利于形成巨大的长期财富。这些人通常被称作“金钱管理员”。

第6级：资本家。世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级。这种人通常既是优秀的B，又是优秀的I。资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来赚钱。真正的资本家创造投资，然后把它们卖给市场，其他人则购买这些投资。他们使别人富裕起来，创造一些工作机会，并引发一些事情，前提是他们自己有利可图。真正的资本家能够预期获得100%甚至无穷多的回报，因为他们知道如何管理风险，知道如何不用花钱就能挣到钱。

认识投资者等级并且认识你自己。看清你所处的等级，并且认识自己的优缺点，增强自己的优势并克服自身的性格缺陷才能获取巨大财富。看清楚后要思考的问题就是你想要成为哪个等级的投资者，然后根据自己的优缺点有计划地朝目标前进。

第六章你不能光用眼睛看钱

95%的人用眼睛投资，5%的人用大脑。很多人做投资决策的时候根据的是他人的建议或经验，相信的是他们眼睛看到的东西，这其实是用情感而不是理智在投资。如果你想成为B和I那样的专业人员，则需要训练你的眼睛只看事情的5%，训练你的头脑看剩余的95%。大多数人在财务上努力挣扎的原因是他们盲目听从那些和他们一样对货币一窍不通的人给出的意见，就像盲人给盲人指路一样。

如何用大脑认识钱。首先要掌握金融学，金融学使你具有理解资本语言和数字系统的能力。第二步要学会识别什么是真正的风险。“投资没有风险，没文化才有风险。”第三步要学会区分好建议和坏建议。第四步是在掌握财务知识的基础上咨询投资顾问，因为你掌握的财务知识决定了你能理解多少财务顾问提供的信息。

用大脑看清真正的资产。在没有还清贷款前，你的房子是你的负债，是银行的资产。就算你还清了贷款，你的房子依然是负债，不是资产，因为你还要花费房屋管理费和维修费，除非你的房子会给你带来收益，比如租金。而你存在银行里的钱是你的资产，是银行的负债，所以你不会从储蓄上得到税收减免，只有你的负债才会得到政府的税收减免，因为你是支付方，而银行和政府是收益方。

资本主义的游戏是“谁欠谁的债”。“你欠越多人的债，你就越穷。越多人欠你的债，你就越富。”当你债务太多，这个世界就会拿走你所有的东西——你的时间、工作、家庭、生活、信心、尊严。要玩好这个游戏，首先要学会怎么玩，了解规则，并知道你是和谁一起玩。

游戏规则之一：如果你承担了债务和风险，你就应该得到支付。如果不符合这个规则，投资活动就不值得进行，因为这必定是失败的投资。进行投资时一定要区分事实与建议，要根据事实来投资而不是靠接受建议投资，而看清事实需要掌握财务知识，比如看懂财务报表。成功的投资者知道如何筛选事实和建议并作出决策。事实上很多依靠建议做投资决策的人都是想走捷径而已，而财富成功之路上没有捷径。