好多咨询的朋友，都问我，我应不应该退保；都觉得现在退保损失很大，不退保，又觉得没有足够的保障，所以很是纠结；
问到我，希望我给专业的建议，对于这个问题我也不知道该怎样回答，不同的险种、不同的身体状况、不同的损失，真的很难回答；
就这种情况，我们来谈一谈退保的那些事？
一、退不退保，看的是什么？
为什么想退保？
大部分人会有以下原因：
1、保险产品不合适
就如开头我说的一样，想退保的原因觉得现有产品保障不够充足。
2、保费占用预算过高，保费支出影响生活质量
保险费用不应该超过家庭总收入年度结余的20%，结余就是扣除房租、房贷、车贷、父母养老等各项支出后剩下的钱。
如果当自己的收入难以负担现有产品的保费时，那就应该考虑退保换产品了，不要让保险严重影响你的生活质量。
3、有了更好的保障方案
这个“更好”，可以是更全的保障，也可以是性价比更高的保障方案。
退保的原因有很多，但动了这个念头之后，就要清楚一点：除非在犹豫期内，否则退保是有损失的。
退保只能拿回保单的“现金价值”，和已交保费相比是大打折扣的。第一年交上万的保费，退保只拿回几百元是很常见的。
有人说，我买的是2017版的平某福，28岁，主险30.1万，重疾30万，长期意外15万，年交保费6590元，已交三年保费，还需要交27年。
而且这款重疾险提供终身寿险+重疾险+轻症保障，但轻症中不包含高发的轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术，且强制附加长期意外；30年总保费需交197700元，但如果我现在退保，现金价值退4597元，总共交3*6590=19770元，损失了15173元；
但如果退保购买目前性价比高的终身寿险+重疾+意外产品，仍是同样的保额，需要的保费是多少？
以大麦寿险+超级玛丽2020pro+小蜜蜂意外险搭配
保费为：675.6元+2661元+158=3494.6元。比平某福便宜3095.4元。
三十年总交费额104838元
某福总交费197700元-现在总交费104838元-某福损失15173元=77689元。
即使退保30年总保费省了77689元。
提示大家，在决定退保时，选择新产品一定要慎重选择，多了解、选择一款适合自己的产品；现在产品更新迭代快，别买完两年觉得不好又想退；受损失的是自己。
二、怎样科学的退保？
在这里给出大家几个科学退保的小建议：
1、确定不再扣款
提前告知保险公司不继续交费了，为了确保不被再扣款，可以变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额。
2、充分利用60天宽限期
保险合同的宽限期，是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期是60天。
在宽限期内，即使没有缴纳续期保费，保险合同依然有效，如果在此期间发生事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要在给付的金额中扣除欠交的保险费。
如果退保，可以等过了60天宽限期后再退，这样可以享受更长的保障。
3、提前投保缩短保障空档期
我们决定退保后，一定要在新产品过了等待期后再投退老产品。
保险产品都有等待期，要提前做好新的保障计划，尽量少留保障空挡期，做到保障无缝对接；在尽可能短的时间里，重新投保真正适合自己保险。
三、不建议退保的情况
1、身体已不再是健康体
保险都需要健康告知，如果身体已经不再是健康体，很难买到新的产品，一旦退保，就等于失去保障。
2、交费时间已超过5年
保单超过5年也不建议退保，因为退保的现金价值和所交保费之间差距太大，同时年龄也增加了好几岁，身体也会有变化，所以不建议退保。
四、总结
退不退保，其实不是一个纠结的问题。
我们一定要考虑清楚，产品是不断迭代更新的，保额随着经济的发展是需要上调的，保险是逐渐配置的，随着我们经济的充足，逐渐为自己备足保险才是最好的选择。
