人生的外挂——复利

“复利”这个概念早就接触过了，爱因斯坦说，它是世界第八大奇迹。但是在我的思维里对这个概念的认识还不够清晰，今天，通过这篇文章来仔细研究一下复利到底是个什么东西。

先来看定义，“复利”是指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。“复利终值”商务印书馆《英汉证券投资词典》解释：复利。由本金和前一个利息期内应记利息共同产生的利息。即由未支取利息按照本金的利率赚取的新利息，常称息上息、利滚利，不仅本金产生利息，利息也产生利息。复利的计算公式是：

F=P（1+i)^n

其中：P=本金；i=利率；n=持有期限

从定义来看，首先它的本质是一种计息方法，特点是之前每一周期的利息都会作为本金加入下一周期的利息计算。让人难以想象的是，复利终值是以几何级数增长的方式变化的。下面我们来看怎么利用这个概念实现人生开挂。

第一，财富方面。首先这个概念就是为钱而生的。所以把它运用到财富积累中是理所应当的。从公式来看，要想获得一个较大的终值F，可以从本金P，利率i，和持有期限n三个变量出发，在这些方面做出努力。首先本金，这个变量是一般人很难左右的，除非你是一个富二代，从父母那里继承了一笔钱作为本金，或者天降横财。大部人的本金是靠自己在工作中靠出卖自己的时间换取的。也就是说想要增大本金，最本质的方法是提高场外赚钱能力。其次是利率i，利率是这个公式中变数最大的一个变量，因为i可以是负数（当然P也可以是负数，代表你的负债，也就是杨白劳的复利），i是正值而且能稳定存在，这就是你能否利用复利公式获利的根本。但是，现实世界里做到这一点非常不容易，这也是为什么有人说“复利”只是理想状态的一碗鸡汤的原因。在此基础上，如何尽量增大i，就是一个人投资能力的体现了。另外，持有期数n是一个非常考验人的变量。最理想的状态是你用来投资的钱可以背判“无期徒刑”，能随着你一起慢慢变老。所以，这就教育我们不要借钱投资，不要加杠杆投资，这样你无法控制n的大小。另外，想要把n变大，在有限时间内缩短计息周期内的时间也是一个方法。小结一下，要想获得复利的福利，你需要做到：1.尽可能提高场外赚钱能力，以增大本金。2.努力保证你的利率或者说回报率是正值，且稳定，且越大越好。3.努力保证你的持有周期足够长，而且想法减少一个计息周期内的时间（这相当于你变得更加长寿）。

第二，知识积累方面。李笑来说不幸的是我们大多数人不会继承一大笔钱来作为本金，但万幸的是所有能积累的东西，都会有复利效应。他选择了知识积累，并笃信知识的效用。在知识积累方面如何理解复利公式，目前我没有完全想明白，下面我把我的理解写出来，共大家参考。本金P应该是学习知识所消耗的注意力。我们知道注意力以一个人较为宝贵的资源，把它花在学习上面才是保证有效学习的前提。所以花在学习上的注意力是知识积累的本金。利率i指的是学习的效率以及知识的联系。学习效率高，在单位时间内获得的知识多，i自然会大，而且知识讲究融会贯通，所以在知识增加的基础上再做知识的联系，建立知识体系也是增大i的一个方法。n是知识迭代的次数。只有新的知识通过和旧的知识产生联系，产生认知升级，人的知识积累才会进步。学习的目的是升级认识水平，提升思考能力。而知识迭代的次数是加快这一过程的关键。小结一下，要想做到复利的知识积累，需要做到：1.勤于学习，把更多的注意丽用于知识积累。2.提高学习效率，注意建立知识体系。3.注重认知的升级和迭代。

第三，健康方面。作为一个医生，我认为在健康方面，复利公式同样有效。本金P指的是一个人的标准健康的评分，比如是100分，当然有的人是80分，因为某些先天的因素，人的健康是会受到影响的（例如某些遗传病，遗传的肿瘤相关的基因突变，从母体感染的传染病以及先天性疾病等等……）。而F就是健康的终值评分，如果它低于某一个界值，就代表死亡，比如60分。在这里i只能是负值，指的是我们从出生开始就必将走向死亡，而在这个过程中愈慢愈好，也就是我们要做的事就是尽量做一些有利于健康的努力，使i足够小，这样在F到达60分时，n(我们活的时间，以年为单位)才足够大。就是我们活的更久。这样说话有些绕不知道大家能不能理解。

希望你能用好“复利”这个人生的外挂，希望你富有、智慧并健康。