你不理财，财不理你
文/安小西
作为一个资深小财迷，要是只知道赚钱存钱，不懂得理财投资，那就少了太多乐趣，简直对不起财迷这个名号。
理财这个意识，应该得要追溯到我的高中时代了。
为了安全起见，父母总是把赚到的工资寄回家，让我把它存在家乡的银行里。这就涉及到一些问题：我该留下多少生活费？存哪种利率比较高？
虽然我家里一直缺钱，但我手底下经过的钱，从来都是几百几千的，这对于当时一个周生活费只有不到50块钱的高中生而言，已经多的离谱了。
以我这种性格，一定会提前大概预算好一个月的消费，留下的钱对比存款年化利率后选择比较适合的一种存起来。这对年纪尚小的我而言，是个不小的考验，不仅需要对金钱做好规划，还得有极强的自制力。
高一政治课本当时学的是经济学，我学的那是相当认真，尤其讲到债券，股票的时候，我就在努力的琢磨怎么把现有的资金收益最大化，虽然当时我只是在学习最基本的理论，对这些根本啥都不懂。看到股票收益如此之高，我就在想，以后有机会一定要尝试下。
真正开启理财之路，应该是上班第二年了，我不用再负担家里开销和弟弟的生活费，手里的工资开始出现盈余。我又开始琢磨怎么利用这些钱扩大收益，银行利率只有3%左右，实在太低，直接被我略过了。
最开始，我跟着祖大美把钱放在余额宝里，那时候余额宝年化利率还在4%以上，远超银行利率，大概6000块钱每天就能收益1块钱，对当时的我而言，收益算很不错了。于是，我一有钱就存进余额宝，手里的零钱几乎没再超过200块，因为余额宝取款非常方便，我需要的时候可以临时取出来。
我喜欢胡乱研究，最后发现余额宝其实是天弘公司的一款货币基金。我又开始研究和对比各类货币基金，发现余额宝的收益在货币基金里其实算挺低了。顺着这个思路，我找到了其他的几个货币基金，选择了一个活期利率在5%左右，定期利率在6%到8%之间的货币基金，开始了长达两年的货币基金之旅。
再后来，我偶然在支付宝发现了天弘公司的指数基金，这次由于没有流动资金，我就先进行了理论学习。我去仔仔细细的了解了股票型基金，混合型基金，指数基金，了解基金净值，基金买入卖出等一系列概念。最后终于明白，基金其实就是一些职业的经理人拿着我们这些散户的钱去投资，投资的收益和风险我们大家共同分担。基金根据他们投资在股票，债券等不同领域而被分成了不同的类型。
既然搞清楚了这些大致的概念和理论，我就总想尝试一下，奈何手里暂时没有余钱，我给祖大美详细的讲了我那阵子学习的结果。她也很心动，就决定投资基金，我们终于开始了基金投资的实战演练。
我们还算比较幸运，刚好赶上2015年三月底进入基金市场，阴差阳错买的恰好也是沪深300的一支指数基金，随着股市大盘一路扶摇直上，到了四月底，大概仅仅一个月，祖大美投入的7000块钱已经增值成10000，增长将近50%，我们激动不已。由于大盘当时已经涨到5000点以上，祖大美曾经稀里糊涂玩儿过一阵子股票，她感觉有些不安，及时从基金市场撤了出来。没过几天大盘开始调整，一路下跌到3000点以下，至今还在3200点附近徘徊不前。
由于我们并不是特别懂，后来大盘下跌的过程中我们又陆陆续续重新挑选了一些基金，导致现在还被套着。不过我们并不后悔，所有的理论必须有实践相互结合，这样才能理解得更加透彻。我们有幸赶上了2015年牛市的末尾，亲身经历了大盘从一路扶摇直上到直线下滑的全过程，这比任何人在我们面前上课或讲解都来的真实和印象深刻。
大盘既然已经暂时无望回升，我们投资的也并不多，索性直接不管，任它自生自灭去了。我明显意识到知识的欠缺，开始琢磨怎样投资更加理性一些，而不是仅仅依靠运气。
在我的不懈努力之下，我成功挖掘到一些非常不错的理财公众号和理财达人，购买了一些理财书籍，付费进行网络课程学习。向摸索多年的他们学习之后，我对以后的投资理财更有信心，感觉自己可以少走很多弯路。
经历过后来的学习，我最大的收获就是更新了一些观念和误区。在投资基金的那段时间，我经常会关注大盘，顺便会看一些股票和一些所谓的专家分析，当时我总觉得股票靠短线操作赚钱，要学会看所谓的K线图等等。后来才发现根本不是那么一回事。
作为普通人的我们，根本很难学会技术层面的分析。但是，从长远来看，股市始终是增值的，只要有足够的闲置资金，每隔五到七年都会有一次资产翻倍的大好时机。这只是个理论，大部分人很难实际操作。首先，闲置资金就是个大问题，普通人能有多少钱不断的投入股市，五年七年完全放进去不用？其次，在这个急功近利的大环境下，有多少人愿意等待那遥遥无期的翻身机会？所以，不是股市赚不到钱，是我们能不能赚到股市的钱？
最后，对我这两年折腾和学习的感受和经验做个总结吧。
1.存钱是理财的大前提。
首先我们得有财可理。我和祖大美不只一次的幻想，要是我们当时手头资金多一些，50%的收益呐，这得赚成什么样了，白白浪费了这好运气。再有就是，如今互联网理财门槛低，如此便捷，我们没有太大感觉，我曾经查过银行理财产品，大部分起点是五万，也就是说，放在几年前，我们没有理财资格！所以，存钱才是硬道理！
2.收益与风险捆绑销售。
好多人喜欢让别人推荐各种理财产品，关心的第一个话题就是会赔钱吗？一听会赔钱就即刻没了兴致。收益与风险是并存的，高收益自然对应的是高风险。如果接受不了高风险，那么相对安全的货币基金或银行储蓄才适合你。如果接受不了风险，不好意思，你不适合投资。也不要想着把钱给谁帮你投资，赚了是你的，赔了要个本钱就好了，这种冤大头谁愿意当。
3.不要把鸡蛋放进同一个篮子里。
这句话已经被嚼烂了，但是一遇到投资，尤其是股市大好的时候，好多人就红了眼，赌徒心理即刻战胜理智，恨不得倾尽毕生所有去博一回。在股市大好的去年，我没有流动资金，不是没钱，而是在余额宝和其他货币基金里，我并不想把所有钱都投入高风险的基金中。但凡投入的资金，我也做好了承担赔本的准备，大不了就赔完嘛，我接受就好。所以，切忌孤注一掷，想清楚后果再做决定，最好是把资金分布在不同收益和风险的产品中，这样综合效益最高。
4.不要借钱投资。
有些人投资失败想自杀，有个很大的因素就是，负债着实难以承担。永远不要借钱投资，风险最好是我们可承受范围内的，把自己的资金全部赔完，最多只到零，日子虽然艰辛，倒也能过下去。一旦负债累累，压力巨增，根本来不及反应就被打的措手不及，很难再翻身，真的有可能把自己逼上绝路。
5.不要盲目跟风投资。
有人调侃说，如果你发现跳广场舞的阿姨和卖煎饼果子的小哥都在谈论股市的时候，你真的需要考虑退出来了。学习投资是件比较艰辛的事，很多人怕麻烦，不愿意花费太多精力去学习，听说什么赚钱，就一股脑儿不问三七二十一开始投资，有些甚至动用买房买车，看病养老的钱去买股票，没几天赔完了就开始要死要活。
投资需要自己去理解和摸索，掌握一定的基础知识和规则，无论哪方面来的信息，需要自己独立判断后再做决定，一味的听从别人的建议，等同于把自己当财运交付到别人手中，实在不算明智之举。
虽然我依然没有多少钱，也没有多少理财经验，但是我喜欢研究，热爱学习。我相信，慢慢摸索，终有收获，期待未来财务自由的那一天，我们大家一起加油！
