病历这样写，理赔才能更顺利

核赔，为什么我们要越来越重视健康告知

遭遇拒赔，如何维护合法权益！

一、病历要这样写，理赔更顺利

由于病人对描述病情不够重视，在医保、商业保险报销时常常出现问题。经常有报道称，病历差个字，十几万、甚至百万赔偿没了。

不少医生反映称，为改病历有人下跪，有人砸了医院门！（专门问过医生朋友，她本人就碰到过；改病历，医生也很为难，所以，最好能提前告诉医生）

病历要这样写

 病历不仅记录病人的就诊情况，也是一种法律文书。有商业保险的小伙伴注意啦！一旦去医院，商业保险就会派上用场，这里专门提示您，填写病历一定要注意这些：

1.我有商业保险；

2.由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本；

3.请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，Ｎ年前的，旧病复发……

 4.千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿；

5.一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，商业保险合同大多约定只报销二级公立以上；

 6.医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存；

7.无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险经纪人，以便第一时间确定报案和获取注意要点。

以上内容一定记得收藏和分享

没准哪天，自己或身边朋友就会用上，

到时便可随时查阅或直接把链接转给医生查看，

确保你的病历不给你的理赔找麻烦！

关注微 信公 众号：觉险而避；了解更多相关知识

 另：

别想投机取巧，隐瞒事实，商业保险公司可不是吃素的！

理赔员从就医费用清单和病历上判断不一致时，理赔的过程就会加长，甚至拒赔。所以不是保险公司不赔，而是没有提供合理清楚的证明！

二、核赔，为什么我们要越来越重视健康告知

人身险的理赔调查。

实际上，理赔人员并没有那么厉害，但是因为大数据时代到来，保险公司的理赔核查系统，会越来越厉害！

传统方法：

保险公司的理赔调查一般通过两种途径：

1、保险公司自己培养的理赔人员去调查；

2、与保险公估公司合作，由公估公司的调查人员去调查。

归根结底，传统的调查都是由人来完成，而人员出差都需要较高的差旅费，最低住宿标准也是如家以上，因此保险公司为了节约成本，一般只有理赔金额较大的案件才会出动调查人员。

如果理赔金额只有几千块，一般都是根据被保人提供的材料核赔即可，甚至现在很多互联网保险平台都采用电子材料上传的方式，在线核保，三天内发放理赔金，所以互联网在一定程度上已经大大改善了理赔体验。

所以，只要不是恶意骗保，正常投保，如实告知，理赔是会比较顺利的！

顺利理赔以及及时理赔是我们买保险之后非常看重的！

附：北京地区理赔时效天数，看看排行前列的保险公司你知道几个！

官方数据，互联网时代，

数据来源：

2018年二季度北京地区商业健康保险服务评价指标通报

http://beijing.circ.gov.cn/web/site3/tab147/info4114979.htm

另外对上一季度排名感兴趣可查看

2018年一季度北京地区商业健康保险服务评价指标通报

http://beijing.circ.gov.cn/web/site3/tab409/info4106042.htm

但若是涉及到重疾、大额医疗等较大金额理赔

理赔人员不仅会去被保人目前所住的医院调查，还会去被保人工作和生活过的地方附近的一些医院调取相关病历记录，确认是否有住院史，隐瞒疾病投保等情况，更有甚者还会明察暗访一些你曾经居住地进行现场走访调查！

涉及到大额理赔，核赔人员的专业、资深，那是毫无疑问的。而且资深的理赔人员还有自己的圈子，比如认识一些别的保险公司的理赔人员，有一些资源共享群，提高调查效率。

也就这样了，没大家想的那么神秘！和福尔摩斯不是一个档次的！

大数据时代：

随着社会的发展，这套老方法也终将慢慢成为过去。

现在互联网几乎连接了所有人，全国各大医院也开始尝试着联网共享患者的一些数据，保险公司积极与支付宝和微信等各大巨头合作，以后要调查一个人是否存在隐瞒住院史的情况将非常容易。因为你要通过支付宝或微信预约挂号，支付医疗费用，连打车去医院的路线和费用他们都知道。

大数据时代下，很多巨头之间都相互合作，共享数据，我们的衣食住行统统被打上一个个标签，跟随我们一辈子。想想也挺可怕的，隐私会越来越少，网络安全将变得越来越重要。

比如现在越来越多的保险，区分吸烟与非吸烟体。吸烟体保费更贵。投保时，你隐瞒吸烟，然后，支付宝、微信隔段时间都有买烟记录。体检吸烟体的肺部和非吸烟体也大不相同。个人在大数据时代，想要隐瞒告知，是非常难的。

综上，今天，我们买健康保险，比如重疾，一定一定要重视健康告知！

不过带给大家的好处也是很明显的，因为正常的理赔会变得越来越快捷，不久的将来我们可以直接在医院结算医疗费时直接从保险理赔账户支取结算，不需要自己掏腰包了。不过，具体需要多久，只能说拭目以待了！

三、遭遇拒赔，如何维护自己合法权益

拒赔共同的原因非常具有相似性

1.不在保险范围内（所以买保险一定要明白，自己想要保的是啥，不要买错了）

2 .在保险范围内，但是没达到赔的条件（所以，重疾险里面轻症责任真的很重要、意外险里面伤残按等级赔付真的很重要）

3.没有如实告知保险公司

不如实告知的情况，例如：

寿险：职业或健康状况没有如实告知

重疾险：体检异常、已患疾病、近几年住院史等等隐瞒

意外险：5类以上高危职业不具备购买相关意外险条件填成4类以下

例如明明是货车司机，职业却选择了内勤了人员

明明是高空作业，职业选择了外勤人员

车险：车主隐瞒出险实际原因，串通事故方一起骗保

4.材料不齐，保险公司多次催缴，你仍未补交。

拒赔维权

若你对拒赔有异议，可以按照如下方式保护自己的权益：

1. 联系你的保险经纪人

《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

你的专属保险经纪人可以利用其专业知识，帮你争取合法权益。

再次，保险经纪人可以作为一个独立第三方机构出面，与保险公司进行平等谈判，帮你争取你的合法权益！（建议优先选择该渠道，保险经纪人会给你提供比较系统的解决思路和实操指导）

2.拨打保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉，无需加拨区号。（找不到靠谱的保险经纪人，这个渠道也是非常好的，保险公司一般会优先处理这类投诉。提示：城市套路深，没有人指导，会很难） 

3、可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉，邮寄到保监会、或者你当地的保监局。

注：各级保险监管机构的通讯地址可在其官方网站查询。

4、找律师，向法院提起诉讼。

5、可以直接到保监会及其派出机构指定的信访接待场所当面投诉。

 也可以在保监会、或者你当地保监局官网的信访投诉栏目提出投诉。