理财复训之保障篇

最近的新冠状病毒疫情,久居家中不得外出,不能工作。这种情况下,不得不重新思考短期和长期的家庭财务问题。你的流动资金能够支撑多久没有收入的生活?如果收入来源单一,这一收入暂停,还能通过哪些途径获得收入?

所以除了正确配置自己的资金,预留满足3~6个月生活支出的流动资金以外,我们也得开始研究多元化挣钱的可行性。

与此同时,疫情之下,很多人对保险开始关注了。

以前人们总觉得保险是骗人的,所以不会主动购买商业保险。 而现在保险公司在进化,产品在升级,越来越为客户着想。所以希望那些保险抱有偏见的人,可以重新认识一下保险。并且在购买保险之前,仔细阅读合同内容,健康须知也要如实告知。

 前年我买了重疾险,现在又看到了更好的,心里不免有点难受。但是老师以前也说过,保险产品没有最好的,只有最合适的,以后的产品都会越来愈好,但是对于我们来说也是越早买越好。

这次复训还认识了更高层次的保险。 人生前四张保单落地后,就可以高枕无忧了么?并不是的,避免损失性风险之后,还面临着支出性风险,就是那些不得不花的支出。有家庭小孩的,面临教育金支出;以后年龄大了,面临养老支出。

 关于教育金特性: 没有时间弹性,到时间就得要用;没有费用弹性,需要准备足额的教育用资金;子女的资质无法事先掌握,无法准确评估子女接受教育期间需要花多少钱;政府没有针对子女教育的强制性储蓄账户;子女教育的持续时间长,金额大;教育支出的成长率比通货膨胀率高; 所以对于养小孩的人来说,这一块不得不考虑。

可以从两个方向进行选择:

 1.专门选择一只基金定投,回报率可能会高一些,缺点是:根据手头资金情况,可能少投或是取出,无法做到强制储蓄

2. 购买教育金保险,除了回报率稍低一点,但是优点也很明显:强制储蓄,刚性兑付,固定收益,指定受益人,保单贷款 市场上关于教育金年金等的产品种类繁多,关于收益方面也存在画饼的情况,所以,我们在选择购买的过程中,需要明确写进合同的保底利率,其余的高等利率啊分红啊都是不确定的。

这里我们需要记住的是,保险并不是买一笔就高枕无忧了,需要不定时的看看自己所购买的保险,随着家庭周期不同,收入不同和负债情况不同,也需要相应的对保险进行优化配置。

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