很多人给爸妈买保险，第一反应就是重疾险。
最直接的原因是，重疾险佣金高，保险代理人喜欢推荐。
听代理人推荐的多了，不了解保险的人就会以为，爸妈只能买重疾险。
另一方面，重疾险确实有一些独特的优势。
比如长期重疾险的保障期限是固定的，每年的保费也都一样.
不需要担心将来保费上涨，或者产品停售之后没办法续保的问题。
再比如，重疾险是“确诊即赔”的。
得了病保险公司直接给一笔钱，病人可以自由支配。
但对于工薪家庭来说，给父母买重疾险依然不划算，因为太贵了。
以某产品为例，给55岁的男性买10万保额，保费比保额还要高。
即便是最便宜的保险，55岁男性买10万，保障到终身，交的总保费也有四五万了。
现在很多小家庭，夫妻俩要供养四个老人，多年下来总保费得有二三十万，压力太大。
另一方面，给老年人买重疾险，限制也比较多。
很多重疾险过了55岁就不让买了，即便能买，保额也不高。
像我文章开头说的那位朋友，每年花小一万，才给爸妈各买了5万保额，出了事够用吗？
而且重疾险针对的是大病，像癌症、急性心肌梗塞、脑中风这种，理赔门槛比较高。
平时爸妈因为一些慢性疾病住院了，一般都达不到理赔条件。
对于预算有限的家庭来说，重疾险保费贵、保额低，并不是给父母买保险的第一选择。
当然，如果你能够承受较高的保费，或者父母年龄不大，可以考虑买消费型的重疾险。
二、既然重疾险不是第一选择，那我该买什么呢？
答案是：百万医疗险。
对于年龄偏大的人群来说，百万医疗险有很多优势：
首先，保费不算太贵。
以某产品为例，55岁的人买，每年的保费是1106元；60岁的人买，每年的保费是1466元。
对于大部分家庭来说，这是一个可以承受的价格。
第二，保额足够高。
还是拿某保险举例，因为普通的意外、疾病住院，最高可以报销300万。
因为癌症住院，最高可以报销600万。
其他的同类产品，也一般会有上百万的保额。
正常人看病，这个额度绝对是够用了。
第三，保障范围很广。
百万医疗险的理赔，有三不限。
不限疾病种类、不限社保用药，不限治疗方法。
什么意思呢？
不管是因为意外还是疾病住院了，不管得了什么病，只要自费的医疗费超过了免赔额，就能进行报销。
报销的时候，不管是自费药品、ICU病房、癌症化疗放疗靶向药、手术费、护理费、床位费，只要是看病需要的。
超过免赔额的部分，一律100%报销。
相比于重疾险，百万医疗险是不是明显更适合老年人？
但是我必须提醒各位的是，百万医疗险也有缺点。
首先，买医疗险年龄越大，保费越贵。
50岁的人买，每年900多；60岁的人买，每年一千多。
将来续保到70岁，每年得有两三千。
没办法，年龄大了，风险实在太高。
第二，百万医疗险一般都有1万元免赔额。
举个例子，看病花了5万，社保报销了2万，再去掉1万的免赔额，剩下的2万，才能用百万医疗险报销。
因为1万免赔额的存在，老年人平时感冒发烧，一般是达不到赔付标准的，主要还是报销严重一些的疾病。
不过也正因为如此，百万医疗险的价格才能这么便宜。
买保险主要就是为了预防大病，平时的小病还是靠社保更划算。
第三，百万医疗险不保证续保。
目前为止，没有保证终身续保的医疗险。
如果产品停售，可能会出现无法续保、失去保障的问题。
父母年龄大了，买保险的限制肯定会多一些。
结合百万医疗险的优点和缺点，它依然是最该给父母配置的险种。
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