张先生购买了一份大额人寿保险，他的身故受益人填写的是自己的儿子小张，现在张先生离世，小张从保险公司获得500万的身故保险金。

但让小张先生苦恼的是，这钱在自己手上还没有焐热，老爸的生前债主就讨债上门，说张先生生前有债务500万未还。所以，要求小张把刚到手的500万身故保险金拿出来“替父还债”！

现在的问题来了，这小张要不要替父还债呢？这500万身故保险金能不能保得住呢？

第一，500万身故保险金属于小张个人财产，不用替父还债。根据保险法相关规定，小张先生是保险合同明确指定的受益人，他拿到的身故受益金属于其个人财产，不属于继承的父亲遗产，所以这500万不用替父还债。

第二，小张从父亲处继承的其他遗产，要替父还债。假设，小张还继承了父亲一套价值300万的房产，那么这套房产就要面临替父还债的局面了。因为根据我国法律规定，遗产要先还债剩余部分才可继承。

保险受益金在一定程度上具有相对债务隔离的功能，但是一定要注意保单配制的时间点以及保单结构设计，如果张先生购买保单前已经有了法定偿还债务的义务，就有恶意避债嫌疑，那么他的保单还是会被执行！