006【打卡素材】《香帅金融学讲义》
【标题】科技金融：正在成为现实的未来
【日期】2021.1.28
【字数】
全球正在进入一个数字化主导的时代。人们通过在线实现了高效率、低成本的连接，形成了一个庞大且复杂的线上数字社会。这个社会对于个人来说，既是微粒社会，又是一个挣扎在便利和隐私之间的社会。
001科技金融在颠覆改变什么
从目前看，科技金融的发展路径有两条：一条是金融机构的科技化；另一条是科技时代涉足金融领域。支付模式的变化和智能合约带来了商业结构的线上化重构。
002金融稳定
金融业有两个特点：信息不对称和高杠杆。金融体系是现代社会运行的基础设施，对整个社会的增长和就业有牵一发而动全身的影响。
003数据隐私和数据归属权问题
除了金融稳定外，科技金融的另一个挑战则是数据隐私和数据归属权问题。文明社会最大的标志之一就是对隐私和自由的尊重。
004技术壁垒和贫富差距
技术壁垒并没有让更多普通人享受到更快速的财富增长。现在一方面技术寡头通过技术垄断累积更多财富，另一方面技术更容易被资金链顶部的群体占有和利用。
005新物种：蚂蚁金服
蚂蚁金服是一个“数据驱动的金融平台生态”，“数据驱动”和“平台生态”也正是传统金融机构和科技企业的分野所在。
006理解蚂蚁金服的关键词之一：数据驱动
数据驱动的金融模式与传统金融模式有着本质区别：
1数据驱动实时捕捉服务对象的数据变化，并进行优化迭代，让金融服务的精准度产生质变，也降低了金融服务的风险。
2数据驱动将金融服务高度标准化，使服务规模扩大、成本下降。
3新的数据不断在数据驱动决策闭环中沉淀，使数据变得越来越智能，业务模式的扩张和创新有了更多的可能性。
007理解蚂蚁金服的的关键词之二：平台生态
“平台生态”特征，快速扩张能力和庞大复杂的业务网络正是一个平台生态所应该具有的基因。平台生态需要满足多边交互、网络效应以及动态演化的特征。
008腾讯在科技金融方面的竞争力
腾讯有最富饶的数据土壤，但因为面临着商业场景不足、数据隐私和确权等问题，形成生态所必需的气候条件不够适宜，还欠一点东风。但数据的富矿本身已具有足够大的想象力，腾讯要在科技金融方面发力，其潜力和后劲可能比预想的更大。
009谁会领跑科技金融的平台生态
京东的支付严重依靠微信支付这个端口，所以京东金融更像是腾讯系下的一个子生态，但庞大和坚实的物流体系是京东的强项，很可能在数据化供应链金融这个生态上跑的更远。百度在数字上有自己的优势，在人工智能上可以取得突破，但过度关注短期利润，使得这些年的
数据质量堪忧，引导性搜索导致数据驱动决策闭环内部腐烂。
010比特币：数字加密货币创世纪
比特币：去中心化、点对点交易的、分布式记账的虚拟数字货币。具备两个特点：1去中心化，货币的账本必须是分布式的，每个人都能拥有对这个货币的监督权和创造权。2使用时一定要匿名，让个人隐私得到最大程度的保护。
结尾：作为近年兴起的最大新物种。科技金融是技术推动行业边界变化的典型。和所有创新一样，科技金融也是一把双刃剑。一方面，它可能带来成本很低，覆盖面更广、更精准的金融信用体系；但另一方面，新产品、新机构、新模式也可能产生新的风险、新的摩擦。
