我不是一个太会管钱的人，和李先生在一起，都是他操心～
但是女人嘛，总喜欢自己有钱花～哈哈哈
恰逢逛书店看到我喜欢的李筱懿《有钱花》，一下子就吸引到我了～
这本书不是财商书，《有钱花》这本书是知名作家李筱懿撰写的一本面向现代女性的财商教育书籍，副标题为“有钱花，有人爱”，于2024年底出版。李筱懿作为一名成功的创业者和理财专家，基于自身丰富的经验和案例分析，为女性读者提供了一堂关于财商的必修课程。这本书围绕如何拥有赚钱的能力、管钱的智慧和花钱的底气三大核心主题～
现在回想起来，小的时候传统教育体系中往往缺乏针对我这样的小女孩的财务教育，书中传递了一个深刻的信息：女性理财并非单纯的技能，而是一种生活方式的选择，是对自己人生负责的表现。
❤️理财方法与技巧分析
赚钱的本事
❤️ 多元化收入渠道：李筱懿在书中详细讨论了不同的工作模式与收入来源，鼓励女性探索多元化收入渠道。这包括了提升主业收入和发展副业两个方面。对于主业收入，书中建议读者花点心思把主业做好，这是最便捷的挣钱方式。对于副业开发，则应根据自身的兴趣和特长，开展适合自己的副业，增加额外收入。
❤️被动收入构建：除了主动收入，书中还特别强调了被动收入的重要性。李筱懿指出，真正衡量财富的标准并不是你挣了多少，而是你的净值（剩余）是多少。净值计算公式为：（存款、现金数目+基金、债券、房子等资产的现值）-你所有的负债（房贷、车贷、消费贷等）。为了增加净值，我们需要让钱替我们工作，这就需要有一定的本金进行投资，产生被动收入。
❤️攒钱的思路
- 强制储蓄：书中提到了强制储蓄的重要性，认为“存钱是最靠谱的投资”。李筱懿引用西南财经大学发布的《中国财经报告》数据指出，从我国的储蓄结构数据来看，储蓄金额最多的10%的家庭，他们的存款金额占到全部储蓄金额的70%；储蓄较多的35%的家庭，他们的存款金额占到全部储蓄的25%；而剩下的50%的家庭基本没有储蓄。这意味着每10个家庭里，一半没有储蓄，凸显了存钱的紧迫性和重要性。
❤️有效记账❤️：《有钱花》建议读者从有效记账开始，详细记录每一笔收入和支出，了解自己的消费习惯。书中推荐每10天核算一下花销，以便做到心中有数，明确哪些该花，哪些不该花，哪些可以多花，哪些可以少花。这种持续的财务自我监控，能够帮助读者打破无意识花钱的习惯，对自己的血汗钱更加重视。
❤️简化生活：另一个重要的攒钱技巧是简化生活，减少开支。当你很自觉地过着一种对钱需求比较低的生活，减少生活开销之后，你的存款就会增加，而你能用来投资理财的金额也会增加，被动收入也会随之增加。这种简化不是苦行僧式的自我剥夺，而是一种高级的断舍离，是对消费主义的理性反思。
| 赚钱| 多元化收入 | 提升主业、发展副业、投资创造被动收入 |
| 攒钱 | 强制储蓄 | 有效记账、简化生活、设定储蓄目标 |
| 花钱 | 智慧消费 | 区分必要与非必要支出、利用免息期、避免情绪化消费 |
❤️ 财富思维模式：《有钱花》为我们总结了30条女性应具备的财富思维。这些思维模式涵盖了赚钱、攒钱、花钱各个方面，形成了一套完整的财商思维体系。例如，书中提倡“有钱人专注于自己的净值，穷人专注于自己的工作收入”，引导读者将注意力从单纯的工作收入转移到整体净值增长上。另一种重要的财富思维是“专注于打造高净值”，通过收入、存款、投资和简化四个方面同时下功夫。
❤️社会文化影响：《有钱花》还专门探讨了女性在职业生涯和家庭生活中所面临的各种金融管理挑战。李筱懿以真实案例为支撑，探讨女性如何在现实中有效应对这些问题。例如，书中讨论了女性在婚姻中的经济地位、在职场的薪酬谈判、在投资中的风险偏好等特点，提供了有针对性的建议。
❤️财务自主权：对于现代女性来说，财务自主不仅仅是一种经济状态，更是一种心理状态和生活态度。书中写道：“愿你拥有赚钱的能力，管钱的智慧，花钱的底气。有钱花，有人爱，活出金钱幸福”。这一定义将金钱与幸福感联系起来，强调了财务健康对整体生活质量的重要性。
基于《有钱花》的实践计划
❤️量身定制的理财计划
- 财务现状评估：首先，需要评估自己当前的财务现状，制作一张净值报表：“把你拥有的一切资产的现值加起来，减去你的负债总值，看看你的净值有多少？”。这一步是理财规划的基础，帮助读者了解自己当前的财务位置。
- 目标设定：根据评估结果，设定明确的财务目标。这些目标应该是具体、可衡量、可实现、相关和有时限的（SMART原则）。例如，“在6个月内储蓄1万元”、“一年内偿还所有信用卡债务”、“三年内创建一笔应急基金”等。李筱懿在书中强调：“理财，如果没有目标，跟着感觉走，就会没有方向，没有节奏，结果往往不尽如人意”。
- 执行与复盘：设定了目标后，就需要制定具体的执行计划，包括收入提升计划、支出管理计划、投资理财计划等。同时，还需要建立定期复盘机制，例如每10天核算一下花销，以便做到心中有数。根据复盘结果，适时调整预算确保财务稳健。
❤️多维度的实践策略
- 增收策略：在增收方面，计划应该包括提升主业收入和发展副业两个方面。对于主业收入，可以通过学习、培训等方式，提升自己的专业技能，提高收入水平。对于副业开发，则应根据自身的兴趣和特长，开展适合自己的副业，增加额外收入。《有钱花》中鼓励女性探索多元化的收入渠道，这也是实践计划中的重要组成部分。
- 储蓄策略：在储蓄方面，强制储蓄是必不可少的一环。无论收入几何，一定要想方设法存钱。可以从工资中自动扣除一部分作为储蓄，遵循“先存后花”的原则。为了简化生活减少开支，可以尝试“不吃，不喝，不花”的极端方法，但更实际的是建立合理的预算，控制非必要开支。
- 投资策略：投资理财方面，实践计划应该包括了解投资产品、分散投资和定期调整投资组合等内容。对于初学者来说，可以从低风险的货币基金、银行现金管理工具等产品开始，逐步学习和积累经验。书中建议：“理解投资产品：理解各类投资产品的特点、风险和收益，选择适合本身的投资组合”。
❤️应急基金与风险管控
- 应急基金：《有钱花》中强调了建立紧急备用金的重要性，指在遇到突发情况时，可以立即动用的资金。建立紧急备用金，可避免因意外支出引起的财务困境。一般建议为3-6个月的生活费用。这部分钱可以放在余额宝、银行现金管理工具等产品中，确保资金的流动性和收益性。
- 风险管控：实践计划中还应该包括风险管控措施，如保险规划、债务管理等。书中建议：“优化负债结构：通过调整负债期限、利率等，优化负债结构，减低负债成本”。同时，还应该“保持良好的信用记录”，养成良好的还款习惯按期还款，避免逾期。
❤️21天财商提升行动计划
第1-7天：财务认知提升 | 制作净值表、跟踪记录所有支出、阅读理财知识 |
第8-14天：消费习惯调整 | 区分必要与非必要支出、制定月度预算、尝试无消费日 |
第15-21天：财务系统构建 | 开设专用储蓄账户、研究投资产品、制定长期财务规划 |
书中也介绍了30中关于财富本质与自我认知的思维，分享一下；
1. 金钱工具思维：金钱是实现美好生活的工具，而非人生的终极目标。它是服务的仆人，而非统治主人的主人。
2. 自我价值思维：相信自己“配得”上财富。你的赚钱能力与你的自我价值感直接相关，相信自己有能力也有资格获得财富。
3. 主动创造思维：财富不会凭空而来，需要主动规划和创造，而不是被动等待或依赖他人。
4. 净值核心思维：真正的财富不是你赚了多少（收入），而是你留下了多少并让其增值（净值）。关注资产与负债的差额。
5. 终身学习思维：财商不是天生的，需要通过持续学习和实践来提升。对金融知识保持好奇和开放心态。
6. 反思复盘思维：定期审视自己的财务决策、消费习惯和投资结果，从成功和失败中吸取经验教训。
二、 关于赚钱与收入的思维
7. 能力变现思维：你的核心赚钱能力是你的主业根本，持续投资于自己的能力提升，是提高收入最稳健的途径。
8. 多渠道收入思维：不满足于单一工资收入，积极开拓副业、投资等多元化收入渠道，增强财务抗风险能力。
9. 价值交换思维：赚钱的本质是价值交换。你为市场、他人提供的价值越大，你获得的回报就越大。
10. 解决问题思维：财富往往隐藏在解决他人问题的方案中。能够发现并解决痛点，就能创造财富。
11. 杠杆思维：善于利用时间杠杆（如授权）、资本杠杆（如投资）、技术杠杆（如互联网）来放大自己的努力成果。
12. 趋势洞察思维：关注经济和社会发展趋势，让自己的技能和事业方向与趋势同行，而不是逆势而动。
三、 关于攒钱、储蓄与消费的思维
13. 支付自己优先思维：每月拿到收入后，首先将一部分钱存入储蓄或投资账户（通常建议10%-20%），然后再支付账单和消费。
14. 预算掌控思维：做预算不是为了限制自由，而是为了清晰地掌控金钱的流向，做金钱的主人。
15. 延时满足思维：为了长远更大的利益，能够克制即时的、不必要的消费冲动。
16. 节俭≠吝啬思维：区分“节俭”与“吝啬”。节俭是智慧地减少浪费，把钱花在刀刃上；吝啬是该花的也不花，损害生活品质和人际关系。
17. 消费价值思维：不看消费金额大小，而看消费带来的长期价值与体验。为知识和健康投资是最值得的开销。
18. “拿铁因子”警惕思维：警惕那些不起眼的日常小额开支，长期下来它们会消耗巨大的财富潜力。
四、 关于投资与钱生钱的思维
19. 复利奇迹思维：深刻理解并相信复利的力量，尽早开始投资，让时间和复利为你工作。
20. 风险管控思维：任何投资都有风险。不理解的项目不投，要把保住本金作为第一要务。
21. 分散投资思维：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，通过资产配置分散风险。
22. 长期主义思维：投资是一场马拉松，而非百米冲刺。拒绝短期投机心态，关注长期稳健的回报。
23. 独立决策思维：不盲从任何“专家”或“内部消息”，基于自己的研究和判断做出投资决策，并为自己的决策负责。
24. 止损思维：设定明确的止损点，当投资出现预期外的亏损时，能果断执行纪律，避免情绪化操作导致更大损失。
五、 关于心态与规避陷阱的思维
25. 行动胜过完美思维：在财务规划上，不要追求完美的方案而迟迟不开始。立刻行动，在实践中不断优化调整。
26. 规避贪婪与恐惧思维：认识到贪婪（追高）和恐惧（杀跌）是投资最大的敌人，保持理性与冷静。
27. 拒绝攀比消费思维：消费是为了满足自己的真实需求，而不是为了与他人比较、赢得他人的羡慕。
28. 财富责任思维：认识到财富带来的不仅是享受，还有管理和守护的责任。
29. 感恩与分享思维：对已拥有的财富心怀感恩，并乐于用部分财富去帮助他人、回馈社会，这能带来金钱以外的满足感。
30. 终身富足思维：财富的最终目的，是支撑你过上自主、有选择权、内心富足的人生，而不只是账户上的数字。
