近期来问我保险理财的朋友特别多，最直接的原因就是钱没地方放了。
不仅股票基金亏钱，就连手里的银行理财产品竟然也亏钱了。
根据WIND数据，目前市面上有2003只产品单位净值在1元以下，跌破净值的占比达到6.9%。
今年，资管新规正式落地，保本型理财产品全面退出市场，银行理财正式进入净值化时代，随之而来的是产品净值走势对底层资产价格波动的真实反应。
在此之前，理财产品不披露净值，只在产品到期后支付本金和收益，投资者看不见这笔钱在持有期间的金额变化。然而现在，投资者能看到产品每天的净值变化，也能看到自己的盈亏状况。
其实，银行理财产品净值化改革已有两三年了，只是相比股票基金，大部分人对银行理财产品的“保本”印象尚未完全打破，对“理财亏钱”的容忍度较低。
银行理财产品投资去向主要有三类：债券、非标和权益类资产。近期银行理财产品大面积亏损的主要原因是这三类资产表现欠佳。
一是由于降准、降息预期，以及受到股市行情下跌的波及，债券市场整体出现较为明显的波动。
二是受到地缘政治等因素的影响，股市持续大跌。
三是在监管高压下，非标类资产的收益和供应量大幅下降。
如今想理个财，也太难了吧！究竟还能买点什么？
增额终身寿险是个非常不错的选择！
首先，增额终身寿险的安全性很强，金额增长白纸黑字明确写入合同，在当前的经济环境下，拥有难得的“刚兑”属性。
而且，收益还不错，有将近3.5%的年化复利收益。
另外，在合同约定的额度内可以灵活提取，可以为我们的家庭提供所需现金流。
增额终身寿险还有一个非常重要的优势，就是在利率不断下行的时期，可以长期锁定利率。
我们在做短期投资的时候，都会面临一个风险，叫做“再投资风险”，就是在自己之前投资的某个项目满期之后，将本息取出来再去找新的项目，发现新项目的投资收益率已经远远不如从前的项目了。
比如今年我们去买大额存单，3年期的利率是3.5%。3年以后，当我们连本带息把这笔钱取出来以后，银行里新发售的3年期大额存单利率只有3%了。假如市场利率继续降低，比如降到2%，那就会进一步拉低我们所能获得的总收益。
“再投资风险”在大额存单、银行理财、万能账户等投资方式中都会有所体现。
而增额终身寿险从投保日起，就可以终身锁定3%~3.5%的年化复利收益，在今天这个环境当中，算是非常难得的投资品了。
