文/柯临
前阵子，房地产的一位大佬发了篇diss年轻人理财的文章，有朋友后台问，你怎么看？通常而言，这类“你怎么看”系列等于一篇800字以上的命题作文。
那篇文章的观点，我大致整理了下：
1、市面的理财课，没啥意义。
2、不管怎么复利，利息占家庭收入的比例，始终是个小量。
3、年轻人不要任何理财，应该把每一分钱花在自己身上。
4、理财应该从你赚满500W开始。
问：对or错？
可金钱世界中哪里有非黑即白的答案？每个观念背后都是错综复杂的丛林。所谓糖衣炮弹，一半一半。
这么说吧，文章虽论调比较偏激，但里面有些观点还是有几分道理的。
Part 1
在社群看到一篇说自己靠理财已经实现财富自由的帖子，每年仅理财的收益，可达25万，秒杀众苦逼白领。留言区拍手叫好羡慕流口水的一片。
咳，可他的本金是300多万好嘛！
按收益率算，8+%，不算惊人。假如本金只有30万，一年下来两三万，瞬间就平平无奇了；假如本金只有3万，收益连半个iphone都买不到。实际上，那不叫“靠理财实现财富自由”，是靠300万的利息实现财富自由~
理财从来只是辅助。纯粹靠它改命的几率，万中无一。
真正决定你财富的，是源源不断、形形色色的收入。这也是我一直以来认为应该把精力更多地放在开源上，而非掰着手指头算谁家的金融产品更多0.1%。
还有人问：我有两万，怎么既保本又快速地挣到100万？除了把这钱放余额宝、用每天的收益买一注彩票，我实在想不出第二种路子。
资本也好，复利也罢，本金够多是前提（要不就乖乖看老天赏不赏给你运气~）。
用同样的方式、买同样的投资品，有的人吃大盘鸡，有的人只能啃鸡爪，这其中，本金充沛带来的资本力量是决定因素。
Part 2
But，伫立于2.0版的物质世界，了解金钱法则是每个人的必修课。
它不是单纯地记个账、买金融产品，宽泛些说，指驾驭金钱的能力。不然就算买彩票中了500万，你也hold不住（中巨奖破产的实例我之前说过几次，没有最惨只有更惨）。
我们需要知道：
-通货膨胀会让攥在手里的钞票缩水；
-年薪的涨幅，大概率跑不赢通胀，更跑不过房价。
-被嫌弃的“死工资”，是绝大部分普通人的第一桶金；
-但越往后，工资能帮上忙的地方越少。
看似矛盾的种种，却皆是水泥森林中合理的存在。
如今全民理财的时代，很多人对此赋予了美好愿景，渴望“财富自由 ”的门票会通过这个载体获得。可你忽视了，助攻型的手段，它终究只是助攻。锦上添花抑或如虎添翼，你自己首先得成为“锦”、成为“虎”。
别折腾过头。
Part 3
那么，如何让收入up up？
思路其实非常简单，火力同步集中上述两大方向：
1、“人生钱”
2、“钱生钱”
二者不仅不冲突，更是两条腿走路，瘸了哪条都不行。
对多数人来说，“人生钱”主要来自付出时间、精力、劳动的主动收入。
但工资有个bug啊：它遵循不同行业、不同企业内部的利益分配机制，你很难打破它实现光速跳跃。
举个例子。
同公司有分初、中、高级程序员，高级开发的能力和效率往往比中级强很多，甚至能独立扛起技术总监or项目经理的担子，但其工资很难是normal的两倍。
以上是与他人相比的纵向，与自己对比的横向亦是如此。
你一进公司当码农的工资是3K，一两年让工资翻番变成6K不是啥难事。可再往上爬，想变成9K、12K，很可能需要3-5年。
主动收入的重点， 除了立足本职工作，同时在于“广撒网”拓展多样化的收入源。
再看“钱生钱”。
掏心窝子说句：只要不瞎理财，至少就赢了一半的人。
啥叫瞎理财？
第一、如前面所说，对理财二字抱有不切实际的幻想（啥时你找到“两万元，既保本又快速地挣到100万”的方法，记得告诉我）。
第二、随心所欲地投资不靠谱的金融产品。
反之，你一边提高主动收入，一边不断投入到靠谱的金融品，两头不耽误。别不把小钱当钱，钱再多也经不起挥金如土，钱再少也可聚沙成塔，不难懂吧？
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