图片发自颜小哥保险知识

提问1：给父母买保险很贵了，怎么办？

回答：

这个问题是现在社会的普遍问题，因为保险在我国才发展30多年，所以我们父母那一代并没有很强的保险意识，所以都没给自己买过什么保险，而我们现在慢慢开始懂得保险的意义再来帮父母买保险时，就能明显感觉到，父母的保费已经很贵了。

这个问题我只能说如果经济能力还可以，在给自己规划了保险后还有余力，就算贵也应该给父母买重大疾病保险和寿险，因为一年一年会更贵，拖得越久越贵。

而最最重要的是赶紧给自己买，不然自己就成了没有保险的上一代，而自己的孩子就会延续现在这个无力感。所以保险应该提前规划，从自己开始规划。

提问2：自杀赔不赔？

回答：

自杀涉及两种情况，一种是死亡，一种是未死。

未死涉及到的是医疗险、重疾险。医疗险的责任免除里面一般会有一条“被保险人故意自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人除外），自伤”；重疾险的责任免除一般有这样一条“被保险人故意自伤”，所以只有无民事行为能力人自杀导致医疗可以理赔，其它情况一定不赔。

死亡涉及到的是意外险、寿险。意外险的责任免除这条是这样写的“被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”；寿险的责任免除关于自杀是这样写的“被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”。也就是说意外险自杀不赔，寿险2年内不赔，但无民事行为能力的人自杀要赔。

提问3：买保险为啥还要体检？

回答：

体检是为了把控保险公司自身的风险，防止客户带病投保、骗保等行为。但并不是每一个保单都要求体检的，一般有免体检的额度，在额度范围内是不需要体检的，但若健康告知里有一些风险项，也会要求体检的。另外，无健康、寿命保障的保险，如意外险、理财险是不需要体检的。

提问4：出生地并非在北京，可否在北京投保？

回答：

当然可以的。现在保险都可以不在户籍所属地投保。但理赔的时候就得看这个公司能否可以做到全国通赔了。通赔的意思就是，我在北京购买了保险，如果在湖南出险，也可以直接在湖南当地分公司获得理赔，不需要迁保单的“户口”。这就大大减少了客户理赔的麻烦。

现在我所知道的只有三家公司可以做到全国通赔。中国太平人寿、平安人寿、泰康人寿。就连中国人寿都不可以哦，我自己曾经就是中国人寿客户，所以我感受过这个情况的麻烦。所以请尽量选择有全国通保通赔功能的公司。

提问5：什么是意外伤害事故。

回答：

指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

提问6：什么是不获益原则？

回答：

不获益原则也叫损失补偿原则，是保险基本原则之一。大意是当损失发生时，通过保险赔偿使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。这个原则适用于财产保险和报销型的医疗保险，但不适用于给付型的人身保险，因为人身无价。

提问7：重大疾病保险缴费年限长短是什么意思？

回答：

缴费年限越长，每年保费就越低了。缴费年限短，相比之下每年保费就高了。又因为保险是和风险的博弈，所以每一年保费缴的越少，就可以说是杠杆效果更大。所以我们一般都建议缴费最长的给客户。但如果客户小伙伴觉得没必要这样，也可以根据每个人的具体情况，调整缴费年限的。

提问8：缴费方式的选择？

回答：

在保险的保障型保险中缴费期限越长，投保人的缴费越少。

但我每次和一些曾经买过这类产品的客户聊天，都能发现他们一般的缴费都是20年，有些是产品最长只能20年缴费，有些是自己选择的，但大部分都是说业务员让这么缴费的。后来就形成了一种思维惯性，只有20年缴费，所以这类缴费的人比较多。

从业务员的利益上看选择20年缴费的利益最大，也就是佣金最高。

如果按照购买保险的原则来看，当然是缴费越长投被保人利益越高。

我敢说我这四年多的保单，除了有特殊原因选择了较短的缴费期限的两位，其余的所有保单都是缴费最长，年交保费最少，投被保人最有利，佣金也是最低的缴费模式。所以我才能辣么安心的睡得着觉，没做亏心事，活的够坦荡。

提问9：为什么你们公司没有一份什么都管了的保险，为什么都是组合的。

回答：

保险公司的保险产品都是很专业的，分工也特别明确。意外险就是意外险合同。意外医疗就是意外医疗的合同。住院医疗也就是住院医疗的合同。重大疾病就是重大疾病的合同，等等等。

不同保险产品是不能放在同一条款中的，这是由风险的种类决定的。所以你说一份保险什么都管了，是某些公司已经固定组合的搭配，也就是我们通常所说的"套餐"。他们在介绍这个套餐时，仅介绍套餐内容，你就会觉得内容很多很全什么都管了。其实他们也是组合，具体的合同里也是分别列明条款的。

所以我一般给客户做的都是根据每个人不同的需求，搭配不一样的组合，也变成套餐，只是每个人需求不一样而已，而且我会分别讲明。所以你会感觉我这没有那种统一套餐的。

但相信我，我这样更专业，更能帮客户做更适合他的保险规划。

提问10：保险套餐与私人订制？

回答：

很多小伙伴问我为什么我不给一些保险套餐让我们选择。最好是什么都管了的保险。其实这个观念都是被一些保险业务员给误导了，现在保险公司的保险都是去保监会备案过得，你看到的所谓组合套餐都是一个个不同功能的保险合并在一起的，其实都是可以分开选择性的购买。

套餐保险的好处就是客户觉得这个保险管的真多，提高了性价比，如果分开来解释，客户就会觉得我怎么要买这么多保险，这是一个感觉上的问题，其实本质上都一样的。

而私人订制是，根据你自己的家庭情况和个人收入做适合你自己的保险计划，哪些需要就多点，哪些不需要就少一点，甚至不用购买。所以私人订制肯定要比保险套餐要麻烦不少。而且大大增加了销售难度，但是如果有一天保险要发挥作用了，那私人订制的才能恰到好处的帮助客户解决了问题。

作者:画竹

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