^市场整体利率走势
2025年我国银行业存款利率呈现持续下行态势，六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）已全面下架五年期大额存单产品。当前市场呈现以下特征：
主要银行利率现状
国有大行：三年期大额存单利率降至1.5%-1.75%，且额度紧张
中小银行：部分机构已调整或取消三年期、五年期普通定期存
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利率调整新动向
值得注意的是，近期部分银行出现"逆势"上调存款利率的现象：
银行名称
产品类型
调整幅度
最新利率
杭州银行
新资金3年期定存
↑10个基点
1.9%（20万起）
宁波银行
3年期定存
维持高位
2.8%
盛京银行
部分存款产品
有所上调
银行利率分层特征
不同类型银行利率对比
国有大行：1年期0.95%，3年期1.25%
股份制银行：1年期1.15%-1.3%，3年期1.55%-1.8%
城商行/农商行：1年期1.8%-2.2%，3年期2.5%-2.8%
专家分析与投资建议
市场研判
业内专家指出，部分银行利率上调是年末揽储的阶段性策略，预计难以持续。当前市场呈现以下特点：
利率市场化改革深化，波动将成为常态
5年期产品性价比普遍偏低
大额存单额度持续紧张
投资策略建议
产品选择：优先考虑3年期及以下产品
银行选择：关注城商行/农商行的高利率产品
优惠把握：留意新客户、线上渠道的额外利率上浮
资金规划：根据流动性需求合理配置不同期限产品
特别提示：建议投资者在办理存款业务前，务必向银行网点确认最新产品信息和额度情况。
