导读：用第一原理思维模式，剥开迷雾，带你思考，白领怎么样配置重大疾病？
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记者：“你走过大桥吗？“
路人甲：“走过。”
记者：“桥上有栏杆吗？”
路人：“有。”
记者：“你过桥的时候扶栏杆吗？”
路人：“不扶。”
记者：“那么，栏杆对你来说就没用了？”
路人：“那当然有用了，没有栏杆护着，掉下去怎么办？”
记者：“可你并没有扶栏杆啊？”
路人“……可是…可是没有栏杆，我会害怕！”
保险就是栏杆！特别是带杠杆的重疾险。
对于白领家庭，同样1万元
买理财，可能变成1.05万
买股票，可能变成1.3万，额，或者0.6万
买保险可能变成75万，医疗金
保险的杠杆，无可取代。
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最近跟一朋友聊起怎么配置保险，她是个年轻妈妈，老公是外企员工。她去年帮女儿买了教育金，有一款性价比高的重疾险，自己没买。
理由很简单，女儿的教育金都必须提早准备。至于那款性价比很高的A产品，她没买。
产品形态很简单，交费5年，保障20年，到期返还保费。
没买的理由是保障期短，20年后到期，才50岁，是疾病高发期。
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问题一
子女教育金VS家长重疾险，应该买哪个？
很多妈妈会说，两个都买呗。
但，如果只有一笔钱，应该优先买哪个？
从家庭贡献来看，孩子的经济贡献为零。
而家长病倒，通常意味着，赚钱能力大大减弱或消失，而开消却大大增加。这对整个家庭来说，是场灾难。
本质上，重疾险就是，收入补偿+医疗费。
同样保费，投保于重疾，对整个家庭而言，意义重大得多。
因为只要你在，孩子就肯定幸福。
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问题二
保障期20年的重疾，值得买吗？
同样地，如果不缺钱，当然买，期限越长，保障越全，保额越大的重疾。
实际情况是，白领家庭在买房买车后，积蓄所剩无几，有限的钱，应该如何买重疾？
假设，一对30岁左右，年收入50万的白领家庭，男女均需再工作30年。两款重疾产品其他条件一样，
A产品，保20年至50岁，保额100万；
B产品，保40年至70岁，保额50万；
你会选择哪款？
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从两角度第一原理下
角度一：生命价值
白领一辈子，最主要的财富是用身体换取的。
生命价值=年收入 X 工作年限
角度二：家庭责任
从家庭责任来看，我们上有老，下有小。
综上，无论是生命价值、家庭责任，30岁的你均比50岁的你，更值得拥有保障。
所以，在30岁的你，选择一份期限更短，保障更大的保险，实为明智之举。黄金年龄，重点保护。
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聪明的你，肯定想到，如果买了只保到50岁的重疾，那50后怎么办？
第一原理一下，白领核心风险在哪？钱没存够，人都病倒了！
所以，重疾对于年轻白领而言，就是以时间换空间，用高保障来对冲健康风险。
如果能健康工作到50岁，已经有足够的积蓄来对付重疾了。
而且，在你有一定积蓄下，可以逐步加重疾。当下的风险，才是最大的风险。
重大疾病，三分之一可防，三分之一可治，还有三分之一就真的听天由命。
对于白领家庭来说，买保险就是买安心。买完保单扔家里，然后就放手拼搏了。我就是这么干的。
