我出生在山西一个小县城的普通家庭，父母文化程度不高，和多数父母一样，希望我能够通过上学变的有出息。

从小自己就是个叛逆青年，对很多事情非常有自己的主意，不听父母的唠叨，而且看电视和看书中一些特别不错的地方，就想亲身体验一下；看到不错的美食等，就想亲口去尝尝。小时候家里相对比较拮据的生活，也让自己对享受物欲生活这个事情从小有一种奢望，希望自己快点长大、挣钱，花钱不受约束。

经历过两次复读的三次高考后，自己终于像一只摆脱牢笼的鸟儿能自由飞翔了一般，走出了山西，独自一人出去省外读书。

在厦门读大学期间，自己在课外从事了各种打工兼职事宜，大一的问卷调查员、家教辅导员，大二的咖啡吧员、饮料促销员、房产引导员等，大三的海信电视导购、展会接机等，大四旅行社实习以及贯穿大学生涯的游乐场票务代理。自己赚到学费生活费的同时，也使自身物质消费欲望得以膨胀，泡夜店、各种旅游等，基本上有多少花多少。

大学后，工作挣钱了，更是办信用卡透支消费，用来满足自己可怜的虚荣心，然后就陷入了每个月工资大部分都在还卡，甚至不够还卡倒卡的情况发生。

虽说毕业后工作工资也在不断的增长，从第一年得月薪3000到目前的月薪20000，工资的增长并没有带来情况的好转，反而消费升级，从最初的买小物件到后来的买车、投资数字币和各种跟投项目，赌徒心态泛滥，想通过博大快速还清欠款，反而是越陷越深，到去年10月做了账务盘点，发现竟然负债近50万元，需要现在的2年工资不吃不喝才能勉强够还的局面，终于尝到了过度消费带来的恶果。

之前一直想着钱就是用来花的，会花钱的人才会挣钱，不然钱放银行也是贬值的。现在想想，只有最后一句才是对的，但前面只是给自己的消费欲望找的冠冕堂皇的借口，狗屁会花钱才会挣钱。

那段时间也是自己最颓废的时候、整日喝酒、抽烟，工作没有状态，被领导训话，被家人埋怨。

转折点是去年10月换工作到新加坡，面临新的环境，应酬饭局比之前少多了，也没有之前时不时刷个卡办会员的条件了，已经造成了恶果，那就开始规划自己的财务，逐步梳理吧，从那时候起开始了记账的习惯，记录每天的花销情况。

也意识到自己需要理财了，到今年4月份的时候，无意中在公众号看了一个《XX学堂》讲理财的小白营，后面听课的中途又在另一个公众号文章中看到了《YY学堂》的小白营，对比了一下，觉得东西讲的差不多，但YY理财进阶的课程要比前一个便宜多了。

所以，就静下心来好好学习如何理财，尤其是YY小白营的助教听说我负债的情况后，主动帮我做负债还款计划，很是感动。

慢慢在YY的学习中，从营前读物《小狗钱钱》开始，到《富爸爸穷爸爸》财商思维转换，真的被唤醒了自己之前对于财商的无知。

通过系统的学习课程，开始着手制定自己的还款计划，首先自己动手彻底的理了一遍自己的负债，决定了接下来怎么做：

1.弄清楚自己欠款利息的计算方式

通过计算卡倒卡的利息和服务费佣金（这个佣金是自己人在国外不方便自己倒，让专门做这个的朋友帮忙处理的，会收1%服务费，真的很高，但也没有办法）

2.选择利息低的贷款替换掉利息高的

微粒贷日息0.035%，借呗日息0.05%（年化分别为12.6%、18%）高到吓人

于是把银行装修贷借出来（年化利率7.5%）赶紧还了上述两个高息贷款。

3.制定详细的还款计划

每个月10号工资日还装修贷                   

下个月5号还闪电贷

余下的钱留出生活必需资金

其余做指数基金定投储蓄（慢慢养储蓄池）

学习基金股票投资方法（让投资收益大于信用卡倒卡利息）

4.开源

代购、简书写文章等，都属于自己的一种尝试，正如上学时各种兼职的尝试一样，我是一个喜欢尝试各种新鲜事物的人，只不过当时没有一个很好的储蓄观念，造成了如今的恶果。

开源很难，要考虑自己能否通过这个做到变现？会不会影响自己的全职工作？开源成本会不会打水漂？

但是，开源的事情一直要做下去

比如今年的疫情黑天鹅，很多人的收入都大打折扣，如果有多条收入来源，可能经济上不会受到太大的影响

现在我选择来简书投稿写文章，也是为了多给自己一条选择的路，分享自己的一段人生历程，也许会有一些还在读书的小伙伴会有跟我当时一样的享乐心态，以一位尽尝恶果的前人角度友情提示：延迟满足是一种健康的生活消费理念。

5.减少开支，养成记账习惯

我在制定玩计划后戒掉了见便宜东西就手痒的习惯，开始分析必要、需要、想要，花的每一分钱我都要考虑它能给我带来的价值。

另外一点就是记账，尤其是已经负债的同学，记账非常有用，真的能督促你拒绝不必要的开销。

记账过程中账单上的数字能让你遏制消费渴望，制止消费冲动。

而且，现在方便记账得APP有很多，随手记、鲨鱼记账等等，实在不清楚咋操作，拿手机备忘录记也可以（只不过就要自己手动计算数值和分拆必要需要想要项目了）

通过每个月记账，我将自己日常花销从6000/月控制到了3500/月（包括房租），知道了自己每个月浪费掉的不必要开支数。

6.强制储蓄，坚持投资

如果一味把所有收入都拿来还贷款，还款可能真的比较快。但是还款的这段时间会特别的煎熬，因为没有储蓄无法带来安全感，还债压力也会让人很难集中精力学习与工作。

关于投资，越早开始积累经验，机会越多，但投资一定是建立在学习的基础上的，“不懂不碰”的原则任何时候都不能忘记。学习过后就要勇于尝试，学以致用，只学习理论不去实践也无法将理论变成自己的经验，自己对于投资理财能赚到钱才不会永远抱有怀疑的态度。

虽然正确的投资之路刚刚开始，1个月下来赚了几百块，但从中学到了令我满意的经验，也希望几年后我通过坚持定投能验证课程预估的18%以上的收益率是能达成的。

并且我也相信可以的！

抱着鹅越小试错成本也越低的态度，心态也平和了许多，等还清负债也敢拿出更多资金投入。

总结一下自己处理负债的方法：

1.弄清自己欠款利息的计算方式；

2.选择利息低的贷款替换掉利息高的；

3.制定详细的还款计划；

4.开源；

5.减少开支，养成记账习惯；

6.强制储蓄，坚持投资

负债的伙伴由于欠款类型、金额、还款时间各不相同，自己的收入和支出情况也各不相同，所以还款计划表必须自己来做

自己来做可以理解这个计划，同时也能保证自己可以按照计划一步步来，最终实现增加资产、减少直至消灭负债的双收效果

祝愿负债的伙伴可以跟我一起早日走出困境，也祝所有人能认清提前消费、过度消费的危害性，养成延迟满足的习惯，及早掌握更多理财知识，不至于被负债所压倒！