说到这款保险，我不得不在这个特殊的日子里为其无上的人性关怀和爱点赞！
这款保险将爱和责任重新定义，跨越时空和生死，它不是一句矫情而虚无的承诺，而是一份沉甸甸的安全感！
这是一款最纯粹的保险，保障责任很单纯，就保死亡。不管保障对象是坠楼死、溺水死、车祸死各种意外死，还是癌症死、非典死各种疾病死，都赔付保险金。
它能保证你：坐着是ATM，走路是ATM，躺下了还是ATM。
因为这笔钱，注定你自己用不到，只能留给家人。
所以，这款保险也叫：死了都要爱。
但也有人觉得死了一了百了还买来干嘛？是啊，对于自己而言生死由天，看得开自然是一种豁达。
但是啊但是，如果不幸身故，留下房贷，车贷，一屁股债给老婆孩子，或者是年迈的父母，你还忍心吗？
当然，如果你有万贯家财，那也可以完美地避开它。
所以，这款保险比较适合给有大额负债（如房贷）和长期责任（抚养小孩、赡养父母）的家庭中的经济支柱购买，目的就是转移因家庭支柱死亡而给家庭未来财务造成重大损失的风险。
那这款保险的学名到底叫什么呢？没错，它就是定期寿险。
01定义
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多种选择。
02特点
①从它诞生之日起就携带着无上的人性关怀和爱的光辉。
②超高性价比，同其它寿险产品相比，同等保额，保费最低。
开篇已经说了定期寿险是最纯粹的保险，它以人的死亡为保障对象，所以保费构成中除了保险公司的经营管理费用，剩下的就是风险保费（纯保费）了。
03适合人群
a.有大额负债和长期责任的家庭中的经济支柱。
b.刚踏入社会的年轻人，尤其是独生子女。虽说年轻人死亡风险小概率低，但对应的保费也低，保障的杠杆比率高。想想自己刚出来工作而父母逐渐年迈，人的一生不怕一万就怕万一，作为独生子女通过购买定期寿险也不失为是对父母的一种爱。
c.拼搏的创业者们。创业维艰，对于创业者们有时候真是在用健康用生命去换钱，尤其是在万众创业的时代，英年早逝的创业精英也不少见。
04买多少保额
定寿保额＝家庭责任比例×（房贷、车贷+孩子抚养费+父母赡养费+其它"责任担当"－可变现流动资产（存款、股票、基金、投资性房产等））
家庭责任比例＝个人收入/家庭总收入
05怎么买
a.保险期等于主要责任期，比如到房贷结束日，或到子女成人。
b.交费期尽量与保险期相匹配，有利于最大发挥保障杠杆。比如你买了一份30年期100万保额的定期寿险，采用10年交跟20年交，前者虽然总保费低于后者，但你如果成功活过10年，在第11年就躺下了，选择20年交的就剩下了9年的保费了，虽然再怎么省这笔钱你自己也带不走，但毕竟它是我们生前最好的财务安排啊。
c.关系人怎么写。一份保险合同除了保险公司外有3个关系人：投保人、被保人和受益人。
简单说投保人是就给钱的人，被保人是保险对象，受益人是拿保险赔偿金的人。很多人购买保险都是以自己的名义给自己买，而受益人不填，其实这是一个很大的认知缺陷，它可能会导致一份保险合同不能发挥它最大的功用！
拿定期寿险来讲，其最大的目的就是保障自己身故后家庭免受财务之灾，你希望把钱留给爱的人。
因此够买定期寿险一定要写受益人！在继承法中，父母、配偶、子女是第一顺序继承人，兄弟姐妹是第二顺序，如果你没有写受益人则保险公司会默认受益人为法定。一旦发生理赔，没有遗嘱的，按照法律程序会由第一顺序继承人开始分配，而这个分配的额度往往也是一些家庭产生遗产纷争的所在。
所以啊，不止定期寿险，除有特殊个人原因外，给付型的人身保险都建议写受益人。而且，受益人也是可以变更的，比如有一天你发现儿子不孝了，那就把他剔除受益人名额吧，这个做法对于很多富豪家族而言利用终身寿险去传承家产用得比较多。
而投保人方面，对于那种以死亡为保险标的，且对投保人有豁免功能（因疾病、意外等原因导致丧失缴费能力）的定期寿险，可以选择夫妻互保。否则，自己为自己投保也可。
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嘘！
延伸科普：你所不知的定期寿险行业秘密
a.这是一款精算师会优先购买的保险产品，因为它纯粹，在它的身上你可以找到保险真正的本质！它是所有保险产品中性价比最高的！
b.保险公司或者说保险代理人很少推荐给消费者定期寿险。因为定期寿险太过纯粹了，纯粹到经营利润比其它的保险产品要低。当然还有另一个原因是消费者不大待见，在它面前人们忌讳生死，敬而远之。两方面的原因导致市场失灵，信息不对称，这又间接导致了购买定期寿险的人少，参保人员少，一来不利于保险大数法则的发挥，人太少达不到规模效应，管理成本就高；二来道德风险概率加大，就是骗保（比如先生给太太买了高额定寿，然后将其杀害骗去巨额赔偿金，一些香港电影可以看到类似的剧情。还有一些人带病投保或者计划自杀等等，细思极恐！）。这些因素都直接导致了目前国内定期寿险市场份额占比不高，性价比较发达市场不高的现状。
在此，也希望越来越多的人理性认识到定期寿险在家庭风险转移和财富保障方面的作用，只有消费市场足够大，才能倒逼保险公司优化产品，一方面消费者买便宜了，另一方面保险公司在定期寿险这块也能够最大化地发挥大数法则，降低管理成本。
结语：保险虽然不能避免风险的发生，却能让人的经济生命得到延续。
参考文章：
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