十、银行躺着赚钱的秘密？

1、银行的利润来源有哪些？

①、存贷差：这一点应该是大多数人都知道的，不算什么秘密。按照现在商贷利率5.4%左右，定期存款1.75%左右，这当中就存在3.65%的存贷差。2016年中国银行业的纯利润在1.6万亿元，其中4/3是来源于存贷差利润，可见存款与贷款之间给银行带来了多么丰厚的利润！

②、投资利润：除去存贷，银行也会把储户的存款拿出一部分用于购买国债这些安全性更高的投资产品。

③、通道业务：所谓通道业务，其实就是银行和券商、基金、信托公司等金融机构合作，帮助其对接储户，帮其嫁接业务。一方面自己不用费心管理、还能拿到不少的好处费（通道费），还不占用贷款额度，何乐而不为呢？大家知道，银监会对银行的贷款额度是由指标限制的，不能贷的太多。为了不占用贷款额度，银行会通过通道将表内业务调出表外，从而形成了通道业务。

④、资金匹配上的规模、期限和风险问题：前几篇学习中，我们了解到金融其中的一项本质（信息不对称），所以说，如果没有银行做居间服务，那么投融双方会在资金的规模、期限、风险上出现不匹配的问题，银行通过其强大的公信力以及资源背景、规模性完美的为双方解决了问题。总之一句话：我赚钱是因为大家都信得过我！！！

2、银行躺着赚钱的秘密？

①、低成本、高垄断

国家对于存款利率一直实行非常严格的管制，在2012年市场利率化之前，一直维持在3%左右，所以，银行的“进货成本”价一直很低，具有极大的垄断性。

①、经济增速高

  经济增速快，代表着创业的越来越多、市场越来越好、各种企业也成倍的增长，所以贷款的需求量也就越来越大，其实这当中也就是供需关系的原因。这种投融双方的供需越强烈，存贷之间的利差也就越大，银行也就越赚钱。

3、贫富分化新业态现象及原因？

①、行业准入门槛降低、竞争加剧

中国在2000之前，银行可不是谁想开就能开的，这么大的一棵摇钱树，国家可不舍得放开，当时的银行也就40家。但由于后期为了刺激经济增长，让金融业态更加的多元化，银监会逐渐的降低了银行准入门槛的要求，使得银行业发展迅猛，迄今为止已达4000多家，十几年的时间，整整翻了一百倍。

这使得银行业的竞争日渐加剧，此时的利率市场化其实也是国家为了让银行摆脱过去“衣食无忧”的生活，加入到市场环境的竞争中而设定的，取消大锅饭，大家各开小灶、各凭能耐吃饭，所以，为了吸引储户，取消“手续费”、“涨息”，便成了家常便饭，这种竞争使得“进货成本提高了”，同时利润自然也就下降了。

②、贫富分化的主要原因：金融创新能力的高低

  现如今是互联网时代，互联网+金融是现在的大趋势，金融行业转型也是迫在眉睫，而且国家也在大力的鼓励金融创新，才使得余额宝之类的产品能够发展的这么好。

  面对现在的金融创新转型趋势下，反应快的、拥抱改革的，类似于四大行及一些金融创新搞得好的股份制银行及城商行就会生存的很好，同比一些反应慢的、吃老底的就会慢慢被淘汰。

  现在是信息化时代、银行的业务流程已经很透明了，老百姓也十分清楚银行究竟赚了他们多少钱？再加上有余额宝、微众银行以及各种新兴互联网金融业务模式的挑战，使得这场金融创新战愈演愈烈，变得越来越残酷。所以，这种分化会持续加大。

4、互联网金融是否会取消传统银行，变成躺着赚钱的企业？

  答案肯定是不可能的，国家虽然鼓励金融创新，但是也一定会加以管制，不会任其野蛮增长！比如说2017年10月1日，证监会发布的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》其实就是针对，余额宝对应的天弘基金专设的，因为余额宝截止到2017年6月30日，规模达1.43万亿元，超过去年底招商银行的个人活期和定期存款总额。

  所以，现在的余额宝对于每日的资金转入有了限制，很多人都抢不到，而且对于个人用户持有额度也有限制。

  再比如说我们的网贷行业、一法三规+备案，也是为了整顿野蛮增长的情况。

  从这次的降准来看，国家是铁了心要做好中小微企业的扶持，并规范金融回归扶持实体的本质，降低社会的融资成本！

  综上所述，能够看出，躺着赚钱是不可能的，银行不会、互联网金融也不会。国家要做到的事平衡、和谐，不会让谁一家独大。利率市场化、鼓励扶持互联网金融也是为了刺激不思进取的银行等传统金融行业的改变。

  创新一定是要鼓励，但是也要首先遵循利国利民的方针，才会走的更远！