记账1800天,自己和生命尽在手心

2014年记账至今,已坚持记账1800多天,一路走来有误区也有中断,有尝试也有心得,想趁此机会跟大家分享一些记账心得。


前言:我为什么走上记账之路?


2014年是我人生一大里程碑。

通过银行外部考试的方式,曲线救国般的,把自己从银行的临时变成正式,工作性质不变,工资翻一番。这个神操作的传说至今还流传在原工作点。

升职加薪后,接着应该是迎娶白富美,走上人生巅峰。对的,2014年我还遇到爱,跟当时的男朋友现在的老公热恋,一起看雪看星星看月亮,从诗词歌赋谈到人生哲学。

一切都很好,除了钱包君。收入翻一番,支出翻两番。一到还款日,唯有泪千行。当年既有一掷千金的胡吃海造的奢靡,也有勒紧裤带数着铜板吃泡面的忧伤。

严重的财务赤字,还有即将迈入人生新阶段的准备,让我走上了记账之路。

第一部分:为什么要记账?


1. 了解钱的来龙去脉

不记账的日子简直就是迷雾啊!

明明赚得不少,明明没买什么东西,为啥荷包又瘪了?

看完李笑来的《财富自由之路》,大喊一声“我也要实现财富自由”,可是我离财富自由究竟差多远?

记账君说:这些我都知道,我能看到你工资收入、投资理财收益、房租收入、知识产权等收入占比,知道你与财富自由的距离。我还知道你的钱花在哪里,吃瘪你钱包的“拿铁因子”是什么。


2. 抑制你的冲动消费

逛超市渴了,买瓶饮料吧。嗖,5块钱,拜拜!

走到星巴克了,点杯咖啡吧。嗖,30块钱,拜拜!

同事拼单买花,还少一个人,我跟上。嗖,99块钱,拜拜!

终于双十一了,一起剁手吧!这个划算,那个美貌,买买买。嗖,1000块钱,拜拜!

消费一时爽,还款火葬场。

记账君说:本君有符,专治冲动消费。预算符,分门别类设预算,冲动消费前先思考;账单符,预算支出算差额,冲动消费后狂流泪。


3. 掌握你的人生方向

还是说我,记账前,我的定位是文青少女、考试达人。账单数据却告诉我,我可能是大腹便便、不思进取的中年大妈。

一起来看看这组数据吧!

项目类别 开销 占比

饮食费用 2000 57.14%

交通费用 500 14.29%

衣服饰品 500 14.29%

阅读书籍 0 0

日常生活 500 14.29%

用银行的话来说,我过的是账实不符的人生,我以为的我想要的跟我实际状态完全对不上号。

后来看到哈佛教授克莱顿·克里斯坦森在《你要如何衡量你的人生》的一句话“看一个人的价值观就要看他的支票存根,从这里可以看出他资源分配的倾向,从而判断这个人的价值取向”,感到无比庆幸。因为我选择了记账,记账无时无刻提醒着我要减少资源分配和内心需求的差距,要成为自己想成为的人。

朋友们,也可以试着动一下你们的手,记录你的生活开销,你可能会有意想不到的收获。

第二部分:如何记账?

第一步:用记录搭建数据库

我最开始用普通笔记本记录流水账的方式,之后用过趁早的理财表单、超级理财APP、随手记APP、excle表格等多个方式,现在又回归纸质的记账。


图片发自简书App


图片发自简书App


图片发自简书App


每个人的消费习惯不同,喜欢的记账方式不同,适合的类别划分不同,开始记账后,慢慢会找到适合自己的记账方式。记住,记账的唯一的操作指南是按时间分类别把全部开销记录下来。


我有几点小建议:

1. 轻松的方式更容易坚持。以我为例,我觉得自制的excle表格很直观,但打开电脑去输入数字的过程让我很有负担,于是用excle记录时账单的完整度较低。最终,我选择纸质记账,虽然它不直观,还需要花费更多时间去计算,但我觉得更轻松,更愿意坚持。

2. 完成比完美更重要。刚记账时常会忘记,这很正常的。漏了几天,甚至中断了,都不影响你的继续记账。不要因为中途的不完美而放弃,98%的坚持也是一种坚持。坚持会赋予记账超出本身意义的光芒。

第二步:启用数据分析

记录是第一步,对账单的复盘分析才能透过现象发现问题的本质,也就是我们在开源节流方面存在的问题。

对账单的分析,我通常放在月末和年末,先是汇总出每个类别的总金额,再计算支出与预算的差额,再把存在重大偏差和常规重点类别进行分析,最后为下个月或下一年的预算提供建议。

在重大偏差类别中,我们需要把控人生的大方向。比如我刚才说到饮食费用类别就是重大偏差。我结合实际情况分析,发现我把过多的钱投入花式约会和社交聚餐中。而这些社交的意义不大。于是大张阔斧剪掉饮食预算,不但节约生活成本,而且多出很多自己的时光。

在常规重点类别,我们需要探索物品和自己的契合度。比如女生爱买的衣服、化妆品和包包,只有部分发挥它们最大价值,更多的作为试错成本躺在我们的账单上。这时候我会用上断舍离,把不合适的物品处理掉,把买买买当成一场修行,用尽量少的成本找到最适合自己的物品。随着记账和断舍离的推进,更少的单品和更好的质量营造出更高的生活品质。

第三步:成果运用

如果说记账是收集数据,梳理回顾是数据分析,那么做预算就是成果运用的一部分。

全年预算,合理最要紧,在充分了解自己的基础上,结合上一年财务的基础数据,结合各月度数据分析,再结合本年度的生活计划制定。具体要怎么做,每个人都可能根据记账和复盘的不同情况做出适合自己的预算表。关键在于实践。

专项预算,就高不就低。以装修预算为例,我装修的时候,咨询很多已装修的小伙伴,每个小伙伴都提醒我说做装修预算表别太认真,反正预算是拿来超的。我不信这邪,把装修每一类别的预算都按经济承受范围内的最贵价格来计数,看看结果如何。小伙伴们,想知道最终结果如何吗?我只能说无可奉告,因为装修还在进行时。

还有,成果运用还包括个体行为的优化。

比如设立专款账户。以前的4月份特别让我焦虑,因为家里所有的保险缴款日都在4月份,两辆车的保险要8000,大人的人寿保险和医疗保险要13000,小孩的保险要2000,一下拿出这么多钱,简直晴天霹雳啊!我的解决方法是设立保险专项账户,每月存入2000元,把大额支出的压力平摊到每个月,减轻个别月份的大额经济压力。

比如区别消费和储蓄。我每月发工资后的固定步骤:1.把2000元存入保险专款账户;2.归还上个月消费的信用卡账户;3.预留1000元的备用金;4.把剩余所有钱存入储蓄账户。这样既利用信用卡的还款期,而保证每个月都有一定的储蓄。

比如列购物清单再购物。月初列本月的购物清单,根据清单采购物品。如果出现额外的购物需求,认定它的紧急程度:如果紧急,当月购买,由备用金账户走账;如果不紧急,列入下月购物清单。这样的做法减少我很多不必要的冲动消费。

结语

今天跟小伙伴们分享的是记账心得,其实我更想分享的一个理念是坚持。无论记账,还是写作、手帐、画画、早起、运动,任何一个事件都不会改变我们的命运,而坚持本身可以。每一件事坚持去做,就越来越了解自己,越来越接近生活的真谛。

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