临近年底，很多省市也公布了2024年社保、公积金缴费基数。
随着社保、公积金缴费基数的上调，到手工资也有所变化，现在很多人为了增加到手工资，会要求公司按照最低标准为自己缴纳社保，但是如果一直按照最低标准购买社保，退休后的养老金有多少呢？够生活吗？
今天就给大家算一笔账。
2024年社保、公积金
缴费基数定了
一、2024年社保缴费基数定了
近期，多地公布了2024年社保缴费基数：
1、广东省
截止目前，广东省肇庆、阳江等多地公布了2024年医保缴费基数：
1）、肇庆
近期，肇庆市医疗保障局发布了《关于公布2024年我市职工基本医疗保险(含生育保险)缴费基数的通知》。
政策原文：
https://guangdong.chinatax.gov.cn/gdsw/zqsw_tzgg/2023-11/08/content_69f73f4c880f4a24b2a2a74a4b6b217c.shtml
通知中明确：
肇庆市2024年1-12月职工基本医疗保险(含生育保险)的缴费基数上下限按我市2022年度全口径城镇单位就业人员月平均工资的60%-300%确定，即：
下限为4222元；
上限为21111元。
2）、阳江
阳江市医保局也发布了《关于公布2024年度我市职工基本医疗保险与生育保险缴费基数上下限有关问题的通告》。
政策原文：
https://mp.weixin.qq.com/s/25F1W-lwxJUAHsAOc6CF_A
通知中明确：
2024年度阳江市职工基本医疗保险与生育保险缴费基数：
上限为19962元；
下限为3992元。
2024年度领取失业保险金期间的失业人员和已达到法定退休年龄但尚未达到规定缴费年限人员职工基本医疗保险与生育保险缴费基数为6654元。
调整后的缴费基数上下限执行时间为2024年1月1日至2024年12月31日。
2、西安市
根据西安发布消息，西安市2024年度灵活就业职工医保缴费基数已经确定，缴费人按照医保部门核定的费款属期和金额，通过税务部门指定的缴费渠道进行缴费，一次缴纳全年费用。
政策原文：
https://mp.weixin.qq.com/s/amXZ8X09I1qQShHoz2HoKQ
通知中明确：
2024年度灵活就业人员医保全年一次性缴费5715.24元，其中：
基本医疗保险缴费基数为5203元/月，缴费比例为9%，每月缴费金额为468.27元；
大额医疗补助保险标准为每月8元。
2024年度灵活就业人员医疗保险费集中缴费期原则上为2023年11月起至2023年12月30日，如遇特殊情况，经医保和税务部门协商后确定。
二、2024年公积金缴费基数确定
1、河北秦皇岛
河北秦皇岛住房公积金管理中心发布了《关于2024年缴存基数调整的通告》。
政策原文：
https://mp.weixin.qq.com/s/n4eOC9T-_TLe7u5Z0jtKag
通知中明确：
行政机关、事业单位每年1月份调整基数，企业单位每年1月份或7月份调整基数，缴存基数每年调整一次，业务办理时间为：
2023年12月1日至2024年1月31日（申请基数调整的单位需将2023年12月公积金缴纳完成）；
2024年7月1日至2024年7月31日（申请基数调整的单位需将2024年6月公积金缴纳完成）。
其中2024年秦皇岛市公积金基数：
上限为23931元：
海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、市经济技术开发区、北戴河新区公积金基数下限为2200元，昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县公积金基数下限为2000元。
2、云南文山州
近期，文山州住房公积金发布了《关于确定2024年文山州住房公积金缴存基数的通知》。
政策原文：
https://mp.weixin.qq.com/s/UZ615bfWjHYP5gD_ysQ5sw
通知中明确：
文山2024年住房公积金缴费基数：
上限为26343元；
下限为1840元。
住房公积金缴存基数执行时间为2024年1月1日至2024年12月31日。
缴费基数上调后
到手的工资会如何变动？
对于在单位工作的职工来说，社保缴费基数是本人上年度月平均工资，如果本人上年度月平均工资没有提高，且本人的月平均工资水平处于社保缴费基数上下限之间，那么，社保缴费也不会变多。
不过，对于工资水平低于社保缴费基数下限的人来说，他们的社保缴费基数不是本人的上年度月平均工资，而是按照社保缴费基数下限来缴费，因此，随着当地社保缴费基数下限的上涨，这些人的社保缴费也会变多。
对于按照社保缴费下限来缴费的灵活就业人员也是如此。
以个人身份参加企业职工基本养老保险的个体工商户和灵活就业人员，可在缴费基数上下限之间选择适当的缴费基数。但如果灵活就业人员是按照社保缴费基数下限缴费，随着下限的提升，最低缴费也变多。
举个例子：
假设某地2023年社保缴费基数下限为3500元，2024年社保缴费基数下限涨到了4000元，那么如果是按照社保缴费基数下限缴费的在职人员，养老保险个人缴费比例为8%，那么每月缴费就增加了40元；如果是按照社保缴费基数下限缴费的灵活就业人员，养老保险缴费比例为20%，那么每月缴费就增加了100元。
因此，并不是所有参保人员都会随着缴费基数上下限的提高而变多。
同理没住房公积金也是这样的，但是不同的是住房公积金还涉及到缴存比例，三哥也在这里简单给大家解释一下。
住房公积金一般由单位和职工共同出资缴存，计算公式为：月缴存额=缴存基数*单位缴存比例+缴存基数*个人缴存比例。
其中缴存基数与社保一致，如果你的工资水平处于缴费基数上下限的区间内，那无论怎么调整缴存基数，也没有影响。只会影响以下限为缴费基数的人员和缴费基数不在上下限区间的人员。
但是如果公司调整了缴存比例，那么缴费金额也会随之上升或者下降。公积金缴存比例下限为5%、上限为12%，具体缴存比例由单位和个人自行选择。
单位在同一缴存年度内只能选定一个单位缴存比例，个人缴存比例应当等于或者高于单位缴存比例。
举个例子，如果2023年单位缴存比例是8%，2024年调整缴存比例为10%，那么个人的缴存比例也会随之上调至10%，缴费金额自然就变多了。
社保多交少交
对养老金的影响有多大？
在讲这个话题之前，我们先来回顾一下退休后的养老金是怎么算的。
之前也给大家算过，咱们的职工养老保险是由基础养老金+个人账户养老金构成的。
基础养老金=（社平工资＋缴费基数）÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=总共交的养老保险/计发月数
我们将养老金计算公式拆分一下，不难得出以下结论：
一、基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数和缴费年限
个人平均缴费工资指数、缴费年限与养老金水平紧密相关，如果平均缴费工资指数较高，缴费年限越长，养老金就越高。个人平均缴费工资指数的高低与缴费基数高低、缴费年限长短有关。
简单来说，缴费基数越高，缴费年限越长，基础养老金就越高。
二、个人账户养老金的高低取决于个人账户累计储存额和退休年龄
举个例子，男职工60岁退休，计发月数139个月。女职工生产、服务岗位50岁退休，计发月数为195个月。女职工管理、技术岗位55岁退休，计发月数为170个月。
也就是说，个人账户累计储存额越多，退休年龄越大，个人账户养老金就越多。
按照最低标准缴满15年社保
可以领多少养老金？
我们首先需要清晰理解社保最低标准的含义。
社保的最低标准是指给付保险费的人需要按照当地政策设定的最低缴费基准交纳社保费用。这个基准会因为地区和行业的不同有所变化，普遍是在2000元至5000元范围内。例如，在2023年，北京社保的最低缴费基数是5080元；而上海的最低缴费基数是4200元。
那么，你需要支付多少最低标准的社保费用呢？
这取决于不同的社保险种，每个险种需要计算不同的金额。今天我们讨论的重点是养老保险。养老保险的缴费比例因地区而异，一般在8%至12%之间。
举个例子：
北京的2023年养老保险缴费比例为8%。而上海的2023年个人养老保险缴纳比例为10%。
因此，如果你在北京根据最低要求缴付养老保险，你每月需支付5080元×8%=406.4元；如果你在上海根据最低要求缴付养老保险，每月你需支付4200元×10%=420元。
如果你只在满足同等最低标准的养老保障条件下缴纳了15年，你退休后每月能够获得多少养老金呢？
这将取决于你退休时所在地区和行业等因素，而这些因素也会决定你的养老金计算结构。
我们假设北京、上海两地的养老保险最低缴费基数不变，我们粗略算一下：
1、在北京按照最低标准缴纳满15年养老保险
假设你在北京以最低标准交了15年的老年保险：
退休后每月可以收到的基本退休金为：8000元×15年×1%=1200元；
每月可以获得的个人账户退休金为：（4876.4元×15年+利息）÷139=大约600元。
因此，你退休后每月可以得到的总退休金为：1200元+600元=1800元。
2、在上海按照最低标准缴纳满15年养老保险
按照上海最低标准，你缴纳15年养老保险：
退休后的每月基础养老金计算是：8000元×15年×1%，共1200元；
你的个人账户养老金每月为：（5040元×15年+利息）÷139，约等于650元。
所以，退休之后每月总养老金为：1200元+650元，总计1850元。
需要注意的是，上述数据仅供参考，因为现实情况是复杂的，肯定会跟这个数据有差别。个人工资水平，当地工资水平、缴费年限、退休年龄、缴费档次的不同，都会影响养老金的变动。
在这里，三哥也建议大家如果经济条件允许，尽量提高社保缴费基数与缴费年限。
如何测算自己能领多少养老金？
三哥在这里给大家提供两种方式：
一、国家社会保险公共服务平台
登录国家社会保险公共服务平台（http://si.12333.gov.cn），点击“养老保险→待遇测算→企业职工养老保险待遇测算”，填写对应参数，即可进行计算。
二、电子社保卡
登录电子社保卡，在“首页→更多”中，找到“社会保障→企业职工养老金测算”，填写相应参数，就可以测算养老金啦！
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