【家庭经济学专栏】陈健
（177）
影子银行
“老公，老公” 朱姨的存款一向都在国有四大银行，肯定要搞什么公积金贷款，也跑这几个银行。隔壁老王居然通过信托投资公司在银行贷了款入市抄底。
朱公边饮茶，听老婆的家珍般述说，对老婆讲，“这其实就是所谓影子银行；
“正规持牌银行，其实是吸收存款，再放贷出去，从中获利的机构；
“但基于公众利益，对银行企业，国家有专门机构对它进行监督，即国家银保监会。
“而银保监会要确保储户利益，对银行的存款的流动性，银行资本及投向的行业都设有相应限制的。”
“老公，象老王这种贷款入市抄底应该是受限的，对吗？”
“对啊！如老王这些需贷款的，受上述限制无法获得资金经营，故此就有了似银行而非银行的机构，从中涡旋帮助从银行获得贷款，这类机构就称为影子银行。”
朱公帮老婆斟了杯茶，自己饮了两口，“影子银行，一般是指有部分银行功能，但不受或者很少受到监管的非银行金融机构；
“简单理解影子银行，就是那些可以提供信贷，但不属于银行的金融机构。
“比如信托公司、资产管理公司、保险公司等均属于影子银行。”
“影子银行通过对客户的资产进行评估，形成信托产品，通过信托产品向银行获得融资给客户的，从中获得评估及相应手续费收益。”
“老公，这么来说，影子银行给正规银行不是带来的影响了？”
“那当然啦！”朱公说，“对于银行的储户来讲，如果购买了这种层层包装的信托产品，那么就很有可能间接为某家不了解的公司投资了。”
朱姨闪了闪眼睛，“对从影子银行获得贷款的客户，不同样加重负担？”
“对企业借款人来讲，肯定是增加企业借款人的融资成本，因为很多影子银行要对融资的产品通过多层包装，而每一层都会收取一定的费用的。”
朱公接过老婆递来的点心，边吃叹道，“影子银行对整个金融体系来讲，可能会让金融体系更加不透明，这些复杂的交易流程增加了监管部门的监管难度的。”
