通常来说，大家投资P2P平台一个最重要的原因应该就是高收益了吧，即便现在收益率逐步调整下降，但整体都还在10%+的，一些中上收益率的更是可以达到15%左右，这比放在银行做定期存款翻了好几番啊。不过由于种种原因，到最后你总是发现收益比原先所知道的数字要少，然后捶胸顿足觉得被骗了。这到底是为什么呢？

新手不会计算

你没有看错，原因之一真的就是不懂得怎么算，尤其在新手小白中非常常见。

前不久，朋友小丁兴冲冲的跑来告诉我：“我刚投了一个P2P产品收益满好的，年化收益率20%，我投了10000元收益就有2000元了！”收益率20%？！这个可不低啊，我好奇凑过头看了看：原来小丁投的是一个新手标，标的周期是——7天……

我们常说的年化收益率呢，就是指投资期限为一年所获的收益率：

年化收益=本金×年化收益率

实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365

就以上面说的举个栗子：小丁投的新手标年化收益是10000元*20%=2000元，这个标的是7天，那么最终会小丁可以得到的实际收益就是2000*7/365=38.36元。

现在不少P2P平台会在注册的时候送体验金（就是我们经常可以看到平台广告中的“注册成功即送XXXXX元！”）、加息券或投资满额小红包等，同时也有专门给新注册用户的新手标，这类收益一般都是高于平台平均收益，体验金也通常也仅能用在新手标中，而最终这种超短期项目收益也就几十元钱，新手们可得认真算好哦。

需扣除平台手续费

P2P平台通常会有手续费（或是称服务费），常见的有：充值费、利息管理费、提现费、VIP费、债权转让费等。这里就先说说对投资者而言比较常见的3种手续费。

1、利息管理费：

部分平台会按照一定比例收取用户投标所得利息管理费，比如5%、10%这样，也就是说，如果你的收益是100元，那么要从中扣除5-10元给平台作为服务费用；如果以年化收益率来看：假设标的收益为13%，有1.3%将会被平台扣除，最终投资者只能得到11.7%的收益了。

2、提现费

这个应该算是最常见的手续费了吧，正规的P2P理财平台，一般来说只是作为借贷双方信息撮合的中介，并不接手资金。提现费这种第三方费用是由第三方支付平台收取，与平台本身并无关系，平台仅收取相应的手续费。

不同P2P平台的提现费收取方式也不同，一般费用不高，收取的方式包括：

1、按照提现的次数（比如每个月前3次免费）

2、投资者积分等级（投资者积分越高，那么费率也就越低）

3、提现金额所在范围（如3万以下XX元提现费、3万-5万XX元提现费）

4、每次提现单价（如2元/笔、5元/笔）

5、提现金额的比例（如普通会员提现费用为提现金额的0.3%，单次提现金额上限为30万元）等等。

另外提醒一点，不少平台充值后未投资的资金提现需收取0.3%-0.5%，甚至1%的手续费。对于P2P平台来说，收取提现手续费更多是为了防范现在流行的“羊毛党”，以及利用P2P平台非法套现等情况。用户在投资之前还是要先弄清游戏规则才好。

3、充值费

早期有些平台充值是有根据充值金额收费一定比例费用的（如0.5%、1%等），但现在P2P很少有再收取充值费了。实际上这部分的充值费用并不是平台收取，而是交给了第三方资金托管平台或者银行。如果看不懂平台资费介绍页面的一堆文字说明，最简单的方式就是直接询问客服啦。

忽视还款方式不同

同样的利率，在不同的还款方式下得到的实际收益不同，P2P最主要的还款方式共有四种，分为等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及一次性还本付息。

最常见的应该算按月付息到期还本、以及一次性还本付息了：本金乘以年化收益率，在除以12，就是每个月的收益，然后再减去平台各类手续费，就是我们最终能得到的收益啦。

至于等额本息就相对复杂些：如果投资人以10000元投资了一个13%年化收益的项目，为期12个月，采用等额本息还款方式，由于每个月都还给了投资人一部分本金，下个月借款人占用的本金就减少了，那么利息也就逐月减少，此时一年合计收到的实际利息只有7+%。简单说就是：每个月你会收回一些本金还有本月利息，下个月你借出的本金就减少了，所以下个月你收回的利息也就少了，依此类推，逐月递减。那么，1年后项目到期，掐指一算，实际收益远小于当初标榜的13%，这时候用户和P2P平台的friendship基本也快翻了。

简单小结一下就是：

等额本息和等额本金流动性强，收益相对低，几乎只有一次性还本付息和先息后本的收益一半；按月付息到期还本以及一次性还本付息收益相对高，但流动性就低了，如果想选择收益更高些，那答案就很明显了：选择按月付息到期还本以及一次性还本付息这两种还款方式。

好了，说了这么多就是希望大家能对自己在P2P投资中的最终收益有所了解，知道网贷平台上那些大写加粗让你怦然心动的收益率数字背后的小门道，知己知彼，这样才能和P2P平台好好做朋友对吧！