古时候，绍兴偏门外，住着一个名叫钟水龙的后生哥，他以捕鱼为业，与母来相依为命，过着穷苦的日子。

    有一天，钟水龙捕鱼捕到半夜，忽然听见岸边有一个女人的叫声，就撑船靠岸去看个究竞。月光下，只见这女子年纪轻轻，愁容满面，也还有几分姿色。他心里好奇，问道：“你这姑娘半夜三更独自到哪里去？”女人回答，“我想求你过渡。说出来你勿用怕，我勿是人，是鬼，河神、桥神勿让我过渡，来求你，不知你肯勿肯？”

    钟水龙听她说是鬼，吃了一惊，可并不害怕，追问道：“这辰光你过河去做啥呢？”她迟疑了一下，叹道：“此事一言难尽啊。我原本是夏家财主的使女叫金佩玉，遭受小主的凌辱，含愤吊煞哉。那恶少把我拋在他家后门口那株苦棟树下，掘个坑葬了。到了阴间，阎罗王见我死得冤屈，准许我找个替代，再投胎去做人。今天过河去，就是到对面黄家，向一个大姑娘讨替代的。时间定在四更，求你做做好事，帮个忙吧。”钟水龙听完她的话，呆了呆，说：“勿是勿肯帮忙。你想想，你为冤死愤愤不平，可那黄姑娘如无辜被讨了替代，岂勿是也冤枉吗？” 那女鬼点点头：“你说的勿错。可我孤魂零仃，常被强鬼欺侮。日子难过呵！”

    这辰光，远处鼓楼敲了四更，那女人的脸色刹时变得惨白：“唉，现在时辰已过，可怜我又要等十二年才有机会讨替代了。”说完，呜呜咽咽哭了起来。水龙见她这副样子，十分同情，说：“你也勿要伤心了。我问你，这无主的孤魂，有没有办法变成有主呢？”

    女鬼说：“若是有男子招我这孤魂回家，就变成有主了，强鬼就不敢来欺侮了。可是阴阳相隔，又有谁愿意招鬼为妻呢？” 水龙为人热心热肠，此刻也顾不得许多了，就说：“我愿意。”女鬼忙说：“这不妥当，你我萍水相逢，怎能连累你呢。”水龙说：“不要紧。”就把她带回家中，拜见了自己的娘。他娘起初有些害怕，可见那女鬼温顺有礼，竞也喜欢了。到天快亮辰光，那女鬼说，她不能久留了，要水龙夜里在老地方见面，说完就没影了。

    夜里，水龙果然又在老地方见到了她，她说：“勿讨替代的事，功曹已禀报了阎王，阎王赞我心善，准许我嫁给你。”水龙听了也很欢喜，两人有说有商量地回家了。

    几天之后的一个晚上，那女鬼对他说：“你待母亲很孝顺，对我也很体贴，现在运气来了。”水龙笑道：“我是个捕鱼佬，能够吃饱穿暖，也就心满意足。只是你的冤难伸，尸骨末安，心里时常挂牵。”她说：“善恶分明，这事你勿用费心哉。那夏家恶贯己满，做官的老爷犯了法，己经关在南牢里，恶少也被捕入狱，家产抄没，仆婢走散。夫人将自己的珠宝首饰匣子打成包袱，丢入后花园的池塘里。明天夜里，你备好一把铁钳子一支长杆钩子，就可捞得那个包袱。”

    到了第二天夜里，两人从后门破墙口进入夏家花园。那女鬼指点池内方位，水龙果然用钩子钩到一个布包，打开一看，里面有一只描金匣子，匣子里面装满了珠宝首饰。两人欢欢喜喜回到家中。

    又过了几天，那女鬼对他说：“你现在有了钱财，可以到黄家求婚去哉。你勿用担心，黄家我己去过多次，替你说好了媒。黄家姑娘名叫荷花，她爹娘晓得你咯为人，满口答应，她自己也答应了。”钟水龙急了，连忙说：“我勿要，我勿能负你．我已经有了你，若再娶她，对你勿起，还是我俩恩恩爱爱过一辈子好。”女鬼说：“我是个鬼，终究勿能与你白头到老咯。你若真喜欢我，那就照我讲的办。”水龙坚持不得，只好把这事情告诉了娘。他娘自然高兴，就请人去黄家提亲，果然一说就成功。于是拣了个吉日，热热闹闹办了婚事。自此以后，那女鬼就不再来了。

    水龙为了报答女鬼对自己的恩情，在那株苦棟树下找到她的遗骨，为她加棺，造坟，立碑。碑文上写：“亡妻钟门金氏佩玉之墓，夫钟水龙奉祀。”

    一天夜里，那女鬼又来哉，她向水龙道过埋骨之恩后，说：“你妻子很贤惠，我也放心哉。从此，我要与你永别了。”说着，泪如雨下。水龙也哭着说：“依靠你的帮助，我才有了今日，来日方长，怎么说要永别了呢？”女鬼凄然长叹：“阴阳相隔啊...”

    荷花听到声音从房内出来，知是鬼姐，连加请安，亲亲热热叫好姐姐。女鬼说：“妹妹你的命好，与钟哥相守到老吧。后会有期，梦中相见了。”水龙和荷花已哭得像个泪人，等他们回过神来，佩玉早己没了影。